近年来，移动互联网、物联网、云计算、下一代互联网等新兴科技快速发展，开始融入各产业的发展和变革。随着产业的供给侧改革和 “互联网+”的转型，企业对一站式交易型金融服务解决方案需求强烈。我国企业业务范围日趋广阔与复杂，对金融服务的需求越来越多样化，供应链金融、交易银行等金融综合解决方案，将成为客户需求最大的产品。预计到2020年，我国供应链金融的市场规模可达到15万亿元左右。

当前产业升级和金融改革为交易金融提供了良好的发展条件。随着“大众创业、万众创新”、“互联网+”等战略的持续推进和落地，大量新兴中小企业蓬勃发展，对交易金融服务需求旺盛。监管机构在防控风险、鼓励创新等方面，给予了金融机构大力支持，为探索交易银行业务提供了良好的监管环境。2017年国务院印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，提出积极稳妥发展供应链金融，强调供应链金融是推进产业“脱虚入实”，以金融推进实体发展，加速产融结合的重要手段。

当前，平台经济已经成为转型中的中国经济金融体系中十分富有活力的的组成部分，并不断地延伸其在经济体系中的影响力。金融科技的不断应用为推进企业和银行的传统商业模式发生平台化、交易化、数字化的转型带来了前所未有的革新机遇，从趋势看，全球各大领先企业纷纷拥抱数字化变革和金融科技。商业银行纷纷与互联网企业、垂直平台、金融科技公司等合作成为当下的重要转型趋势之一，力图通过围绕平台的交易金融来实现优势互补、相互赋能，积极推进转型升级，优化原有的获客模式和服务模式，进而快速提升业务规模，促进金融服务升级，改变和提升商业银行的经营模式，更好地服务于实体经济。对于商业银行业来说，致力于交易金融转型将成为下一个阶段转型的战略重点和趋势。

场景化金融关注的不仅仅是客户的金融需求本身，而是要前置延伸，从客户的消费意愿、消费行为、支付习惯、融资需求等切入，形成金融供需的无缝对接。商业银行需要以开放、合作、共赢的心态，深度嵌入各类、各业平台（场景应用者），实现多层次、立体化的虚拟支行布局，将金融服务精准、批量地辐射到平台海量会员中去，从而形成从连接B端入手，实现C端批量获客，进而反哺B端，增加B端黏性的良性循环。

首先，可借助公私联动，通过嵌入垂直行业生产经营场景，服务客户的客户，强化零售业务批量营销，大幅提升直销银行获客能力。

其次，有效整合现有资源，实现对用户日常生产、生活场景的深度广泛覆盖，形成供需的紧密对接和相互促进，增强客户黏性。如募管通产品，通过打通私募产业的关键节点，为投资者、私募基金管理人、托管机构等不同角色的客户，提供集销售、募集、托管、估值、清算等一系列私募基金全生命周期服务，有效提升高净值私人客户体验。

第三，打通跨行业数据体系，完善全维度的客户画像。目前，直销银行已经通过与第三方机构合作，初步完成了互联网及社交媒体的客户非金融场景数据。在此基础上，通过与公司网络金融客户数据整合，深度发挥全渠道信息实时共享加强多渠道协同能力，为客户提供全渠道一致体验。

在线上，通过B2b2C全产业链金融服务平台推动金融方案整体化。围绕产业链客户的金融服务需求，在线整合贸易融资、支付结算、投资理财等产品销售渠道，打造线上供应链金融、在线财富管理、重客网络收单管理、订单协同和金融门户等平台，向所有合作伙伴平台开放，优化“社交+生活”、“商务+交易”、“金融+科技”的统一金融服务平台，实现 “金融服务+产业链场景”的深度融合。在线下，构建“平台+营销团队+联盟合作方”融合销售服务方式，全面发掘客户业务综合需求，提升客户体验，有效拓展战略市场份额。

完善的产品方案和综合定价能力是支撑客户经理抢占市场的有力保障。商业银行需借助丰富的产品体系，包括交易银行、投资银行以及金融市场等一系列产品，从为客户提供简单的贷款，转变为客户提供“一站式综合金融服务解决方案”，才能在未来发展中把握主动，拓展更大的发展空间。

风险管控是业务发展的调节器和安全阀，商业银行需强化风险管理技术应用，构建高 效的专业风险管控体系，确保业务发展的流畅性、安全性和可持续性。一方面，制定符合业务发展方向的风险战略，指引业务健康发展。风险管理的核心不是消灭风险，而是在充分认识风险的前提下，确保业务发展的同时将风险控制在“合理区间”，实现风险与回报的动态平衡。另一方面，广泛开展合作，实现 风险管控 从“经验依 赖”到“数据依据”的转化。在深入了解和把握自身和市场状况的基础上，借助开放式平台运营打通部门数据通道、有效积累数据，依托银行信用风险管理优势，与外部商业征信公司、互联网公司开展多种形式的合作，构建以客户数据信息为依托，以客户分层为基础的风险管理模式，利用大数据技术更加科学地评估供需双方信用和风险，有效配置资源，提高平台撮合成功率，引导业务科学健康发展。