中小企业贷款总量稳步增长

　　一组最新统计数据清晰地勾勒出全省中小企业贷款的增长曲线：中小企业贷款以年均约15%的速度递增，贷款的中小企业户数已占全省金融机构全部法人贷款户数的99%。截至今年3月末，全省银行业金融机构中小企业人民币贷款余额达1.65万亿余元，贷款余额和新增额分别占全部贷款的62.4%和70.4%，余额占比较上年末提高了1.7个百分点。其中，小企业贷款余额占全部贷款的26.2%，比上年末提高了0.2个百分点。

　　在国际金融危机阴霾尚未消散，经济运行中不确定因素仍然较多的情形下，这一成绩的取得难能可贵。这是浙江省坚持“标本兼治、保稳促调”方针，把帮扶企业特别是中小企业作为保增长当务之急的结果；这是浙江省认真贯彻中央金融方针政策，积极鼓励和引导金融机构加大对中小企业信贷投入的结果；这是政、银、企携手渡难关，奋力推进金融创新的结果。

　　中小企业融资创新层层突破

　　中小企业融资难，难在缺少专营化的金融服务机构。今年以来，省内银行一个新动向分外引人注目：国有和股份制大银行纷纷开设小企业信贷专营机构。

　　继交通银行、平安银行两家银行的小企业信贷中心落户杭城后，4月底，工行浙江省分行拉开了在全省组建100家小企业专营机构的帷幕，欲将自身打造成为浙江小企业金融服务的“首选银行”。

　　其他银行也纷纷跟进，中行浙江省分行设立了中小企业业务部，在各分行成立中小企业业务中心，全面拓展中小企业信贷业务；建行浙江省分行率先导入“信贷工厂”模式，把中小企业信贷业务流程纳入“一条龙”流水线作业……

　　中小企业融资难，难在缺少差异化的信贷管理模式。今年以来，全省银行业中小企业信贷制度改革创新可谓亮点纷呈。不少银行纷纷摆脱企业不论大小，信贷模式一个样的窠臼，对小企业信贷实行单独统计、单独考核、规模优先的政策，设计了不同于大企业的专门信贷制度、专门信贷产品，实施专门考核办法，建立专门的营销团队，大力推动小企业信贷流程简化再造，实行差别授信、差别授权、差别问责等，备受中小企业尤其是小企业、微小企业的欢迎。

　　农行浙江省分行推出了小企业快速贷款“简餐”，对单户信用余额500万元以下的短贷可不过贷审会、不评级、不授信；中信银行杭州分行把1000万元小企业信贷审批权限下放给所有二级分行和县域支行，授信时间缩短到3天内；杭州银行国内首创96523小企业金融服务在线，突破小企业信贷传统服务视角；浙江泰隆商业银行匠心独具地查“三品”(人品、产品、押品)、看“三表”(水表、电表、海关报表)，以此解决小企业信息不对称难题……

　　不少银行紧紧围绕中小企业当前解难脱困的需要，开发出了包括小企业成长贷款在内的小额信用贷款；针对中小企业普遍存在的抵押担保难，不少银行积极探索扩大有效抵押物，从单纯房地产等不动产抵押，向钢材、木材、应收账款等多元化动产抵押，从公司有限责任担保向个人无限责任担保，从单一债务人向上下游供应链关系人，从单一保证向抱团增信、多户联保等担保方式延伸；不少银行瞄准出口企业稳定市场，积极拓展出口信贷业务；不少银行紧扣龙头企业发展壮大的主题，稳步推进优势互补型、产业升级型、产业链延伸型、资产重组型等领域的并购贷款。

　　新型金融组织试点彰显活力

　　中小企业融资难，还难在缺少天然的成长伙伴。小企业、小贷款需要的是小机构，小机构之于小企业具有天然的“亲和力”。由此，浙江省一方面着力培育地方小法人银行成为中小企业成长伙伴，另一方面，又积极、稳妥地开展村镇银行、小额贷款公司等新型金融组织的试点。

　　在已有5家村镇银行开业试点的基础上，今年浙江省将进一步扩大村镇银行的试点范围，年内争取新设10家村镇银行，按规划布局，3年争取设立30家村镇银行并适当向欠发达地区倾斜。

　　同时，在风险可控的前提下，继续稳步推进小额贷款公司的试点，有条件的市县适当增加试点名额，并从减轻税负、增资扩股等方面入手，进一步加大政策扶持力度。目前全省共审核77家小额贷款公司试点方案，正式开业营运的有65家。截至今年4月末，已累计发放贷款192.1亿元，户均贷款94.54万元。其中，50万元以下的小额贷款累计达74.9亿元，户均贷款45.97万元。

　　

 

　　从浙江省情况看，破解中小企业融资难，建立多元化、多渠道的融资体系势在必行。

　　上市融资行情看涨

　　中小企业因融资渠道过于单一，成为制约其融资的一大瓶颈。令人欣喜的是，随着资本市场“浙江板块”的强势崛起，这一状况正在日益改善。

　　尽管一段时间以来国内资本市场波动较大，但浙江省利用资本市场的融资活动依然较活跃，融资“收益”可圈可点。统计数据显示，2008年全省共新增境内外上市公司16家，新增募集资金120.19亿元，其中，新增的11家境内上市公司均为中小企业板上市公司，IPO融资总额达47.72亿元，分别占国内中小板新增上市公司和融资总额的15.49%和16.8%；12家上市公司进行了再融资，募集资金108.18亿元，占全国新增再融资额的3.1%。到2008年末，全省境内外上市公司已达170家，累计募集资金1121.27亿元。其中，境内上市公司131家，数量居全国第3位；中小企业板上市公司54家，居全国第2位。从中不难看出，浙江省中小企业的直接融资受益面正逐步扩大。

　　眼下，浙江中小企业上市融资又有两大利好消息：一是A股将重启IPO，二是创业板推出在即。这对优质成长型、科技型中小企业储备资源较丰富的浙江而言，可谓适逢良机。目前，浙江省对创业板上市企业后备资源已筛选完毕，前期准备工作也已就绪，力争推动10至20家企业捷足先登创业板，在提升“浙江板块”影响力的同时，为优秀中小企业再开辟一条畅捷的直接融资渠道。

　　基金融资锋芒初露

　　对创业期中小企业而言，设立创业投资引导基金、开展股权融资则是上佳的融资捷径。

　　今年3月初，省级创业投资引导基金率先在浙江破土发芽。省政府设立省创业风险投资引导基金，注册资本5亿元，通过发挥财政资金的杠杆引领作用，逐级放大、引导社会资金进入创投领域，重点投资处于初创期、成长期的科技型中小企业创业创新。

　　一股创投、风投基金热潮在浙江大地上风生水起。宁波市把握长三角地区私募股权投资基金试点城市的机遇，稳步放开股权投资市场，目前该市的股权投资企业已达20余家，注册资本规模近20亿元；

　　杭州西湖区政府首期出资200万元，设立杭州市首个政府创业投资引导基金，吸引了超过30家的创投、风投基金“加盟”，总管理金额超过50亿元；由省政府牵头组建的天堂硅谷创业集团有限公司，到今年4月底，已成功发行13个创投基金，管理基金资产规模近30亿元，投资项目28个……据统计，目前全省已登记注册的各类创投企业达50多家，注册资本64亿元。

　　此外，证券投资基金、保险投资基金、产业投资基金等基金融资也“蓄势待发”。财通证券、浙商证券公司正在积极争取设立证券投资基金，浙江省还着手与中国人保、中国人寿等大型保险机构合作建立保险基金，以期引入更多的保险资金。

　　债券信托多点开花

　　债券融资、信托融资、融资租赁、资产证券化……浙江中小企业融资触角越伸越广，融资渠道越拓越宽。

　　浙江省积极支持符合条件的中小企业开展多种形式的债券融资，包括发行企业债、公司债、金融债、短期融资券等。据统计，目前，全省累计有14家企业发行了156亿元短期融资券，18家企业发行企业债257亿元。同时，浙商银行还发行了额度为6.96亿元的国内第一单中小企业信贷资产支持证券，让省内中小企业喜喝资产证券化的“头口水”。

　　中小企业成长信托基金成为中小企业融资的又一条新途径。中投信托有限责任公司与政府合作，去年下半年以来先后设立了平湖秋月和宝石流霞两只信托基金，政府投入引导基金2000万元，带动社会投资9000万元，支持了49家中小企业的发展。最近，萧山区政府又与信托机构合作，设立了信托计划规模达6亿元的中小企业债权信托基金。

　　融资租赁也成了中小企业喜爱的融资新方式。浙江省融资租赁发展在全国处于领先地位，支持中小企业具有起点低、手段灵活等优势。金融租赁公司一方面通过回租业务为中小企业提供启动资金，另一方面，又为其提供设备租赁，支持企业技改和设备更新。华融金融租赁股份有限公司作为省内唯一一家从事融资租赁的非银行金融机构，仅2008年就为省内38家企业融资33亿元。