互联网的飞速发展，让经济不断焕发新机遇：一是金融更普惠，每个人都有可以通过金融方式，拥有改善自己的生活的机会；二是开启更多新经济增长点，消费需求的不断满足，在提升百姓生活质量的同时，也成功扩大内需，刺激经济新增长点。

　　“从整个消费总量上来看，通过金融方式消费的比重越来越大，这是一个大的趋势”，在Formax集团创始人王曦看来，掘金消费金融市场，一要拼实力，拼资金成本，数据模型，销售渠道效率等一系列硬性指标；二则是要聚焦，聚焦已有客户基础上开发增量，聚焦“生活+出行”两大场景应用，实现消费金融业务的增长。

　　消费金融市场有多大？万亿增量正开启

　　今年4月，国家金融与发展实验室发布《中国消费金融创新报告》，报告指出，目前我国消费金融市场规模近6万亿元，互联网消费金融的交易规模达到4367.1亿元，同比增长269%。互联网消费金融正迎来很好的发展机遇，同时可以更好的满足互联网金融及普惠金融的业务需求，科技更为互联网消费金融带来了更加广阔的发展空间。

　　的确，伴随科技的发展，消费受收入水平限制的背景下，90后等新一代消费者已然表现出了强烈的超前消费观。然而我国信贷人口渗透率却不足三成，传统金融机构的有限性已日渐凸显。但机会同时呈现，百分点数据与科学研究中心提供的数据显示，78.4%的消费者现阶段存在想购买却无力支付的商品，金融的需求持续存在，仅有不到一成的消费者表示没有消费金融产品的需求，消费金融理念已逐渐普及。

　　在此背景下，消费金融平台顺势而生。旨在向各阶层消费者提供消费贷款的消费金融平台，业务包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款，而业务范畴也奠定了，消费金融平台具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。由此，一经推出的消费金融服务，也受到消费者快速接纳与运用，数据显示，苏宁易购部分零售网点因有消费信贷的支持销量增加了40%。

　　而这个万亿市场未来的发展空间有多大？《中国消费金融创新报告》显示，以当前消费金融市场规模接近6万亿元为参照，如果按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。看来，超10万亿体量的消费金融市场，释放了消费潜力、促进了产业升级，未来，仍将持续蓬勃发展。

　　掘金消费金融，Formax苦练内功未来聚焦“生活+出行”

　　对于很多人认为是蓝海的消费金融市场，王曦却永远保持着理性，他认为，任何一个消费领域在中国这样一个充分竞争的市场环境中，所谓的蓝海可能存在的时间不会超过6个月。那么6个月后，消费金融平台在一起将比拼什么？“硬实力，比拼的是资金成本，数据模型，销售渠道效率等等一系列的硬性指标，最后达成自身的财务目的”，王曦表示。

　　确实，消费金融市场蛋糕的吸引力，已引来各路资本巨头的布局，越来越多的竞争者之下，最终将靠硬实力、核心竞争力而立足。在此方面，中金公司也给出同样的判断，近日，中金公司分析称 ，互联网消费金融市场充分竞争下，未来或呈现“两超多极”局面。短期差异化定位形成错位竞争，中长期互联网巨头切入更广泛客群和分期品类，市场集中度将显著提升，龙头将进一步崛起。同时，随着信用卡及分期服务对消费场景的不断渗透，未来，依靠小额、短期现金贷积攒起海量、高粘性用户的领先平台，将逐步开始探索“高频打低频”以开垦更多用户价值。

　　对此，Formax也有着自己的布局。“Formax开始主要从自有的存量客户做起，在充分服务好了存量客户后，再进行开发增量客户”，王曦介绍称，确实，2012年成立的Formax集团，目前，已是提供包括港美股、外汇等互联网金融相关的产品和服务，以及与财富管理和投资咨询、消费金融信贷相关的整合型、综合性金融产品与服务的平台，站在多元化积攒的存量客户基础上，Formax布局消费金融有着自己的优势。

　　其次，抓住关键十分必要，仔细分析，消费场景、客户营销、资金成本、征信风控是目前消费金融发展的四个关键因素，需要在发展的过程中不断完善，“各关键的强大，也造就不同的消费金融模式”。王曦认为，Formax希望自己的客户能够在不同的场景下面进行消费，通过“生活+出行”两大场景的应用，实现消费金融业务的增长，单一平台代表的是底层数据互通，能够通过多维度的数据来服务平台客户。

　　事实上，Formax一直在此方面有所布局，并持续有进展。“今年，Formax进入到快快优车这个业务后，做了一个很大的转型，我们期望，快快优车将会成为一站式的汽车资产交易平台，不管是租赁（长租，短租），出售，抵押融资，在快快的平台上面都可以得到一站式的服务，同时通过金融服务来围绕汽车资产做增值服务。快快是一个提高客户对汽车资产使用和流转效率的平台，简单的来说，就是帮助客户省钱，省时间”，王曦介绍称。

　　看来，Formax看到了消费金融市场的庞大，紧抓行业风口的同时，苦练内功，积极提升“硬实力”的同时，根据已有优势，布局“生活+出行”场景，未来，激烈竞争中，Formax或将成为互联网消费金融领域的一匹“黑马”。