中国银行天津市分行开展“四项建设” 服务地方经济
2009-06-10 15:20
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开展“增长导向型金融机构服务创新机制建设”活动，是市委金融工委推动金融机构充分发挥职能作用，有效应对金融危机冲击，为天津市经济发展做贡献的重要举措。
开展“增长导向型金融机构服务创新机制建设”活动，是市委金融工委推动金融机构充分发挥职能作用，有效应对金融危机 冲击，为天津市经济发展做贡献的重要举措。我行紧扣国家及天津市去年11月以来出台的扩大内需、投资拉动经济增长的一系列政策措施，将金融服务与支持地方 经济发展有效结合起来，树立增长导向型发展的思想、坚定增长导向型发展的思路、实施增长导向型发展的举措，坚持“六个结合”，立足六项目标，围绕“四项建 设”，全力推进活动的扎实开展。
一、建设与地方经济相适应的发展机制
努力把银行的经营发展融入到 天津市整体经济发展之中。一是依托全面战略合作协议，狠抓项目落实。我行积极推动总行率先与天津市政府签订了全面战略合作协议，在商业银行业务、投资银行 业务、保险业务、金融创新业务等方面开展合作。建立了银政高层定期会晤机制，共同研究推动协议项目的落实。在较短的时间内，我行即为滨海新区及城区基础设 施建设、化工、水利及航空航天等行业的多个客户提供了授信支持，至四月末发放本外币贷款合计达544亿元，有力地促进了地方经济发展。二是扩大融资项目范 围，支持重点建设工程。积极争取总行的工作支持与政策倾斜，调整客户准入政策，实施“因客户授权”等授信审批方法，加快授信项目审批速度，对天津城投集 团、滨海新区财务管理中心、铁投、蓝星化工、空客A320等大项目给予了信贷资金支持。三是助力实体经济，扶植中小企业。成立了中小企业部，积极争取纳入 到了总行中小企业贷款新模式复制试点行行列，简化授信审批流程。强化与中小企业担保中心的合作，开展供应链融资业务。目前，我行中小企业贷款余额达到了 124亿元，较年初增长了12%。四是积极发展消费贷款，推动居民消费。在积极支持城乡居民住房消费的同时，积极参与市保障性住房银团贷款项目，加大对保 障性住房开发的信贷支持力度。积极发展家电、教育助学、家居装修贷款，开发推广“车贷宝”等新产品。目前我行零售贷款余额已突破百亿元，2009年新增市 场份额居全市商业银行第一位。五是发挥中行传统优势，支持外向型企业。我行重新梳理了国际结算特定客户授信流程，研究推出关税保函、出口退税账户托管融资 等业务管理办法，提高国际结算业务审批效率，简化叙做手续，为客户提供贸易融资便利。3月份我行与天津海关签署了“银行税款总担保业务合作协议”，为进出 口企业享受更为快捷的国际结算、网上报税等金融服务提供了新的平台。
二、建设适应经营发展的创新机制
把 创新作为提升银行综合金融服务水平，支持经济发展的重要抓手。一是强化金融产品创新。将中国银行的多元化业务平台与滨海新区先行先试的金融政策优势有机结 合起来，围绕解决客户需求开展创新工作。成功叙做了静海县子牙环保工业园区贷款信托项目；发挥我行外汇业务优势，开办了外汇资金归集业务。此外，我行开发 的工商验资E线通项目、个人保函业务、离岸金融等创新项目已分别进入最后开发及待投产阶段。二是扩大金融同业合作。强化与其它国有大型商业银行、保险、证 券公司及众多中小商业银行的业务关系。与民生租赁公司合作，叙做了人民币应付账款融资业务；在天津南水北调市内配套工程授信运作中，与其它商业银行合作， 牵头组织了标准银团贷款；与在津多家证券营业部建立代理关系，开通了三方存管业务。三是深化绩效考核机制改革。按照“简单清晰、直接有效”的原则，以实现 整体发展计划为共同目标，建立了全新的“351”绩效考核模式。强化前、中、后台三大类人员的有效联动，推出客户经理制、产品经理制、风险经理制、柜员计 件工资制、管理与支持保障人员五个方面员工的考核办法，把各类人员之间的利益捆绑起来，形成了覆盖全员的、公平的、多元化的绩效考核机制。
三、建设回馈社会的服务机制
把 银行自身的经营发展与履行社会责任结合起来。一是强化网点建设，扩大金融服务覆盖面。我行积极争取总行及监管部门支持，扩大网点总量规模，加大营业网点的 布局调整力度，实现网点进社区、进基层。我行已对全辖80%的网点按总行统一标准进行了装修改造，将近一半的网点转化为全功能型或营销服务型营点。二是优 化服务流程，提高服务品质。我行以客户满意、为客户创造价值，实现银行与客户双赢作为服务的追求目标。结合客户金融服务需求的变化，对基层营业单位各岗位 人员服务流程进行了全面梳理细化和规范，并扩大了引导员和大堂经理在基层网点的配备量。同时，我行进一步完善理财中心、财富管理中心以及私人银行的软硬件 建设，满足中高端客户的服务需求。三是强化服务的社会监督，营造良好的金融服务氛围。我行所属大部分管辖行都聘请了文明优质服务社会监督员。分行服务管理 部门建立了服务督导员队伍，定期深入各基层单位开展全程、全方位的服务检查评比，并将评价结果纳入各单位的绩效考核之中。四是履行社会责任，回报奉献社 会。针对就业压力增加、大学生择业困难的形势，我行组织实施了大学生毕业实习计划，启动了青年就业创业见习基地建设。开展送金融知识入社区活动，向居民普 及金融知识。开展了“志愿牵手一家亲”活动，以慈善捐赠的形式投身社会公益事业。
四、建设与发展相匹配的风险内控机制
坚 持业务发展与风险管控两个能力的同步提升，确保协调、健康、可持续发展。一是落实监管政策严防授信风险。我行认真落实监管部门“五个严禁”和“三个严格” 要求，恪守“三位一体”授信决策流程和集中审批管理模式。在提高审批效率的同时，以制度规范和约束授信审批行为。二是加强新增授信管理。制定大额贷款客户 授后监督管理办法，组成授后监督小组，明晰监督方案，落实监督责任。三是加强对敏感行业客户的监控和预警。专门组织开展调研分析，研究应对策略。在落实监 管部门“救急救穷”政策的基础上，对受金融危机冲击明显，生产经营受到较为严重影响的授信客户，加强主动风险管理，强化分类指导，有针对性地采取资产保全 措施。四是开展风险隐患排查工作。建立了基层单位按月、条线及监督检查部门按季、全行每半年开展“回头看”活动的制度。以自查为基础，以部门抽查为补充， 以专题检查为重点，在全行范围内开展全流程的风险隐患排查活动。规范一线员工业务操作，促进检查人员发挥监督检查作用，提高管理者的履职尽责意识，较好地 防范了各类风险和案件的发生。
“增长导向型金融机构服务创新机制建设”活动的扎实开展，有效地推动了我行的业务开展。四月 末，我行本外币存款规模较年初增长69%，本外币贷款规模较年初增长87%，经营净收入同比增长31%。同时，资产质量指标保持了较好水平，不良率较年初 下降了0.82个百分点。在下一阶段的活动中，我行将继续深化“四项建设”，进一步发挥金融服务经济的作用，为“保增长、渡难关、上水平”做出更大的贡 献。
一、建设与地方经济相适应的发展机制
努力把银行的经营发展融入到 天津市整体经济发展之中。一是依托全面战略合作协议，狠抓项目落实。我行积极推动总行率先与天津市政府签订了全面战略合作协议，在商业银行业务、投资银行 业务、保险业务、金融创新业务等方面开展合作。建立了银政高层定期会晤机制，共同研究推动协议项目的落实。在较短的时间内，我行即为滨海新区及城区基础设 施建设、化工、水利及航空航天等行业的多个客户提供了授信支持，至四月末发放本外币贷款合计达544亿元，有力地促进了地方经济发展。二是扩大融资项目范 围，支持重点建设工程。积极争取总行的工作支持与政策倾斜，调整客户准入政策，实施“因客户授权”等授信审批方法，加快授信项目审批速度，对天津城投集 团、滨海新区财务管理中心、铁投、蓝星化工、空客A320等大项目给予了信贷资金支持。三是助力实体经济，扶植中小企业。成立了中小企业部，积极争取纳入 到了总行中小企业贷款新模式复制试点行行列，简化授信审批流程。强化与中小企业担保中心的合作，开展供应链融资业务。目前，我行中小企业贷款余额达到了 124亿元，较年初增长了12%。四是积极发展消费贷款，推动居民消费。在积极支持城乡居民住房消费的同时，积极参与市保障性住房银团贷款项目，加大对保 障性住房开发的信贷支持力度。积极发展家电、教育助学、家居装修贷款，开发推广“车贷宝”等新产品。目前我行零售贷款余额已突破百亿元，2009年新增市 场份额居全市商业银行第一位。五是发挥中行传统优势，支持外向型企业。我行重新梳理了国际结算特定客户授信流程，研究推出关税保函、出口退税账户托管融资 等业务管理办法，提高国际结算业务审批效率，简化叙做手续，为客户提供贸易融资便利。3月份我行与天津海关签署了“银行税款总担保业务合作协议”，为进出 口企业享受更为快捷的国际结算、网上报税等金融服务提供了新的平台。
二、建设适应经营发展的创新机制
把 创新作为提升银行综合金融服务水平，支持经济发展的重要抓手。一是强化金融产品创新。将中国银行的多元化业务平台与滨海新区先行先试的金融政策优势有机结 合起来，围绕解决客户需求开展创新工作。成功叙做了静海县子牙环保工业园区贷款信托项目；发挥我行外汇业务优势，开办了外汇资金归集业务。此外，我行开发 的工商验资E线通项目、个人保函业务、离岸金融等创新项目已分别进入最后开发及待投产阶段。二是扩大金融同业合作。强化与其它国有大型商业银行、保险、证 券公司及众多中小商业银行的业务关系。与民生租赁公司合作，叙做了人民币应付账款融资业务；在天津南水北调市内配套工程授信运作中，与其它商业银行合作， 牵头组织了标准银团贷款；与在津多家证券营业部建立代理关系，开通了三方存管业务。三是深化绩效考核机制改革。按照“简单清晰、直接有效”的原则，以实现 整体发展计划为共同目标，建立了全新的“351”绩效考核模式。强化前、中、后台三大类人员的有效联动，推出客户经理制、产品经理制、风险经理制、柜员计 件工资制、管理与支持保障人员五个方面员工的考核办法，把各类人员之间的利益捆绑起来，形成了覆盖全员的、公平的、多元化的绩效考核机制。
三、建设回馈社会的服务机制
把 银行自身的经营发展与履行社会责任结合起来。一是强化网点建设，扩大金融服务覆盖面。我行积极争取总行及监管部门支持，扩大网点总量规模，加大营业网点的 布局调整力度，实现网点进社区、进基层。我行已对全辖80%的网点按总行统一标准进行了装修改造，将近一半的网点转化为全功能型或营销服务型营点。二是优 化服务流程，提高服务品质。我行以客户满意、为客户创造价值，实现银行与客户双赢作为服务的追求目标。结合客户金融服务需求的变化，对基层营业单位各岗位 人员服务流程进行了全面梳理细化和规范，并扩大了引导员和大堂经理在基层网点的配备量。同时，我行进一步完善理财中心、财富管理中心以及私人银行的软硬件 建设，满足中高端客户的服务需求。三是强化服务的社会监督，营造良好的金融服务氛围。我行所属大部分管辖行都聘请了文明优质服务社会监督员。分行服务管理 部门建立了服务督导员队伍，定期深入各基层单位开展全程、全方位的服务检查评比，并将评价结果纳入各单位的绩效考核之中。四是履行社会责任，回报奉献社 会。针对就业压力增加、大学生择业困难的形势，我行组织实施了大学生毕业实习计划，启动了青年就业创业见习基地建设。开展送金融知识入社区活动，向居民普 及金融知识。开展了“志愿牵手一家亲”活动，以慈善捐赠的形式投身社会公益事业。
四、建设与发展相匹配的风险内控机制
坚 持业务发展与风险管控两个能力的同步提升，确保协调、健康、可持续发展。一是落实监管政策严防授信风险。我行认真落实监管部门“五个严禁”和“三个严格” 要求，恪守“三位一体”授信决策流程和集中审批管理模式。在提高审批效率的同时，以制度规范和约束授信审批行为。二是加强新增授信管理。制定大额贷款客户 授后监督管理办法，组成授后监督小组，明晰监督方案，落实监督责任。三是加强对敏感行业客户的监控和预警。专门组织开展调研分析，研究应对策略。在落实监 管部门“救急救穷”政策的基础上，对受金融危机冲击明显，生产经营受到较为严重影响的授信客户，加强主动风险管理，强化分类指导，有针对性地采取资产保全 措施。四是开展风险隐患排查工作。建立了基层单位按月、条线及监督检查部门按季、全行每半年开展“回头看”活动的制度。以自查为基础，以部门抽查为补充， 以专题检查为重点，在全行范围内开展全流程的风险隐患排查活动。规范一线员工业务操作，促进检查人员发挥监督检查作用，提高管理者的履职尽责意识，较好地 防范了各类风险和案件的发生。
“增长导向型金融机构服务创新机制建设”活动的扎实开展，有效地推动了我行的业务开展。四月 末，我行本外币存款规模较年初增长69%，本外币贷款规模较年初增长87%，经营净收入同比增长31%。同时，资产质量指标保持了较好水平，不良率较年初 下降了0.82个百分点。在下一阶段的活动中，我行将继续深化“四项建设”，进一步发挥金融服务经济的作用，为“保增长、渡难关、上水平”做出更大的贡 献。
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