来源：亿欧网，作者：宋华

最近，数字化成为了最为火热的词汇，特别是大数据支撑的供应链金融，更为成为大家热议的话题。似乎只要实现了数字化和大数据，就能够帮助企业发现供应链金融的机会，设计出诱人的业务，管控好所有的风险。

然而在今天的中国商业社会，真的要实现数字驱动的供应链金融绝非易事，这是因为我们虽然开始重视了数字对供应链的重要性，也开始在建设大数据库，然而，远未实现数字化所要求的“厚”数据。

事实上，目前在数字驱动供应链金融业务方面，存在着三种有“大”无“厚”的状况：

一是，各个部门、各个企业建立了相应的大数据，但是没有能够实现数据的整合和关联。

随着数字化越来越得到全社会的关注，建设大数据成为了近年来企业和政府发展的重要方面，特别是供应链金融因为业务复杂、涉及主体较多、风险较大，因此，在线化、数字化管理更是成为了供应链金融推进的基本功。

然而，尽管数字化建设相较以往取得了较快的进展，也取得了一些成效，但伴随着时间的推移，数字建设走到了瓶颈。这是因为企业部门与部门之间、企业与企业之间、企业与政府部门之间、政府部门与政府部门之间并没有形成有效的数字协调和整合，以至于形成了众多垂直化的大数据“烟囱”。

其结果是：在企业层面，尚未建立面向整个供应链业务的数据仓库，没有整合前台业务运营数据和后台管理数据，庞大的数据库已经建立，但是数据只是杂乱的堆砌和存储，并没有清洗和关联，进而无法对供应链金融业务和管理产生切实的作用；

在行业层面，企业之间、地域之间的数据不能有效整合，无法借此反映行业的供应链业务状况，确立起行业性的信用体系，进而指引行业发展。同样，政府部门之间的数据也没有有效贯通，使得政府监管存在着真空和漏洞，给供应链金融的发展蒙上了阴影。

诸如前一阵提到在供应链金融实践中，随着管理部门对套利套汇以及融资性贸易的规制，这类投机性业务得到了一定程度的遏制，但是近些时间套税又开始成为逐利的把戏，即利用海关等只能核验单一产品价值的特点，虚报成套出口或者工程承包来达到骗税的行为，这就是利用了管理部门之间的数据不通开展的游戏。

然而，如果我们的关、检、汇、税等管理部门能实现有效的数据连通和整合，这类套税的把戏就会得到大大的抑制。

二是，企业和组织建立了大数据和相应的信息化体系，但是没有对一线的业务产生明确的引导作用。

信息来源、信息主体的多元化以及信息面的扩大，使企业的数据存量大大增加。而数据本身并不具有价值，而是将数据转换为能为企业提供决策参考的信息时，才能体现出数据的价值。因此，企业收集的多方数据信息需要经过信息和数据的清洗、整理、集成以转化为真正“可视”的信息，而不仅仅是简单的数据代码编号。

“可视”对于企业的挑战，还在于企业需要以动态的视角管理数据信息。因为移动互联网以及互联网的发展，不仅使企业淹没在了海量的数据中，并且信息流和数据流还是不断涌入进企业的数据信息收集端，即企业信息接收端需要不停地汇聚数据和接受数据，而这又为企业的数据“可视化”能力提出了挑战。

企业需要不断地对数据进行清洗、集合和转换，以便相关的决策人员能够迅速了解数据的深层次内涵呈现，使数据不仅仅是数据，而转化为了对于供应链金融决策有用的及时信息。这样不仅能指导现有的活动，还能对未来进行预测，进而能够更好的指导企业的供应链金融战略决策，并且做好相应的风险防范措施。

要实现上述目标，显然需要在数据分析和管理上解决几个具体问题：

一是，虽然很多企业已开展供应链金融等多种业务，积累了一定量的业务数据，但业务人员没有从客户管理、风险评级和经营规模预测等方面，提出大量分析预测需求，一旦没有明确的需求，数字和数据就成了死物；

二是，缺乏支撑金融日常业务运转的风险评估体系，客户行为分析和预测无法实现；

三是，缺乏面向金融业务运营管理的关键绩效指标体系。

要实现数据对供应链金融业务的支撑，不仅仅是数字化的问题，它需要整个供应链管理体系的建设，或者说，整个供应链业务结构和信息化架构的建立。没有这两个架构的建立，数字化就成了空谈。这就是我们经常讲的要实现业务驱动的数字化和信息化，而不是单纯靠数字化和信息化驱动业务开展。

四是，数据的收集、清洗和分析没有实现明确的“靶向”。

数字和数据的运用，一定是针对特定的业务和特定的对象，而不是无目的的行为，并且不同的业务和对象对数字和数据的要求不尽一致。

供应链金融开展的前提，一定是供应链管理，金融是伴随着具体的供应链业务和长期稳定的关系而产生的金融性行为，供应链金融不可能一开始就产生金融活动，特别是供应链融资首先需要有多频业务（供应链运营和伙伴关系的建立），才有可能产生低频活动（融资行为）。

正是由于这一特征，这就使得在数字化或大数据建设中，首先要搜集、清洗和关联相应的业务数据，解析出多频业务和合作伙伴，然后再去了解分析背后的可能金融性需求和状况，而不是一开始就去分析谁是融资方，其需要的资金量和相应的风险。

此外，供应链中不同环节、不同活动，数字化的要求也千差万别，这需要我们仔细地研究行业的特征、业务中买卖的特点，以及产品和业务运行的规律

数据的“靶向”性，还有一点即是要明确针对的对象：一方面，供应链活动中涉及的对象不一样，数据也会有差异，诸如供应链中的平台企业、直接从事供应链运营的买卖双方、提供金融服务的金融机构对搜集的数据以及分析的结果都会有不同的要求。

这就需要我们根据不同的对象来针对性地分析数据，提供有效的数字报告，以便相应各方做出决策。

另一方面，数据搜集和分析一定限定于供应链金融活动中的主体或关联方，而不应扩大到非业务主体。

有些大数据服务公司声称，能通过各种手段为每个人画像，这不仅违反了保护网络隐私的安全规定，而且也无益于推动供应链金融的有效开展。

供应链金融的本质在于债项结构的控制，是基于业务本身而展开的供应链运营和金融活动，对业务主体和相关利益方的数据搜集和分析，既能实现数据的安全性管理，不触及隐私权侵犯，又能真正了解和掌握供应链业务运营和金融性行为，切实防范风险。

只有真正避免了上述三个方面的问题，数据才能做到既“大”又“厚”，实现真正意义上的数字驱动的供应链金融。