记者：在现代信息化条件下，金融机构业务经营与发展越来越离不开科技支撑。据您了解，目前，农村金融机构在科技支撑方面的现状如何？

　　周脉伏：科学技术是生产力，科技对农村金融机构的作用主要表现为节约金融交易成本、降低人工费用、提高管理效率及为新业务开展提供平台。

　　目前，就科技水平而言，农业银行和农业发展银行的科技化水平较高。少数农村信用社(农村商业银行、农村合作银行)开发了经营管理系统、信贷资金管理系统、案件防范系统、电子公文传统系统等，实现了跨系统结算，建立了内、外联网，基本实现办公自动化、经营网络化、品种多元化、服务电子化的目标。　　　但在一些偏远省份的少数农村信用社还是手工记账操作。同其他金融机构相比，农村结算工具单一、支付结算服务手段陈旧、非现金支付工具应用比重低的问题比较突出，在一定程度上影响了农村金融发展和新农村建设步伐。

　　记者：相对于农村金融需求，农村金融机构在科技支撑上还存在哪些亟待解决的问题？

　　周脉伏：随着农村经济的发展和城镇化水平的加快，农民和农村企业以及农村信用社的其他客户对农村信用社的金融服务提出了更高的要求。农村金融机构，尤其是农村信用社的科技支撑水平远远不够，主要表现为以下几个方面：

　　一是金融网点少，满足不了农村支付结算需要。近年来国有商业银行营业网点收缩至县城后，农村地区仅有农村信用社和邮政储蓄两家金融机构，其中邮政储蓄只办理个人结算业务，农村信用社受结算渠道不畅等因素制约，不能满足银行汇票、银行卡等支付工具的需求，不能为农村地区个体及私营企业提供资金汇划实时支付以及银行承兑汇票贴现等金融服务。

　　二是结算环节多，影响了资金的周转速度和使用效率。农村支付结算体系的基础设施建设相对滞后，缺少现代化支付系统、同城票据交换系统，资金汇划不能实现实时支付，票据传输全部采用人工送票方式，影响了资金的周转速度和使用效率。

　　三是创新意识弱，农村金融机构固守传统服务手段。当前，现金支付仍是农村地区的主要支付方式，非现金结算很少，主要是汇兑业务。而汇兑业务环节多、资金在途长的问题，未能通过电话、传真及影像传输等汇款方式予以解决。同时，农村地区缺少POS机和ATM机，银行卡无“用武之地”。

　　四是服务软件开发速度慢，处理一些业务的成本较高，甚至难以有效开展。美国的银行开发了针对小企业的小企业贷款业主评分法软件，根据贷款申请人的信用记录，由计算机软件进行自动评分，以分值的高低作为贷款决策的基本依据。这大大地节约了银行对中小企业的贷款成本，提高了其贷款的可获得性。我们的农村金融系统，如果能有一套适合自己的、有效的服务软件，也将大大提高我国农村金融机构的服务水平和效率。

　　记者：　随着国家支农政策逐步到位，预计在不久的将来，新农村对金融产品的需求将呈现多元化的趋势，请问农村金融机构如何通过科技支撑助力三农的同时培育这一新兴市场？

　　周脉伏：一是创新经营思路，建立优势互补的农村支付结算体系。农行改革已明确定位于服务“三农”，故农行要充分发挥其在支付结算方面的资源及技术优势，网点布局适当回归农村；结合邮储机构体制改革的实际，开展对公结算业务，利用自身优势，发挥连接城乡的桥梁作用；利用银监会放开农村地区金融机构准入的机会，探索建立乡镇级资金清算及票据交换组织的方式与途径。另外还要创新服务手段，推广非现金支付工具。　

　　二是加快基础建设，拓展支付清算网络在农村地区的辐射范围。各级金融机构要不断加大在农村金融科技方面的投入力度，夯实基础设施建设，扩大小额支付系统、商业银行行内系统、同城清算系统在农村地区的覆盖面，畅通农村地区的支付清算渠道；改进票据传递方式，借助影像传输，缩短资金汇划在途时间。

　　三是聘用科技人才，搞好农村科技建设的基础条件。农村金融机构要通过提高科技人员待遇，招聘一定数量的科技人才；分期分批选派一些优秀的员工，进行计算机专职强化培训，培养一批科技人员；制订科技激励机制，充分调动科技人员的积极性，激励大家为农村信用社科技建设作贡献。

　　四是开发急需的软件系统，比如说农户小额信贷系统、小企业信贷评分系统、银行卡服务及相关支持程序、报表管理系统，管理信息系统、理财产品和国际业务开发、综合性客户分析系统等等。