来源：第一财经网

随着互联网金融的发展，电商已经成为商业银行进军互联网金融的主要战略之一。

根据第一财经研究院《未来银行创新报告2017》，传统银行为了迎战互联网金融的迅猛发展，根据各自优势选择了电商平台、直销银行、互联网交易银行、综合金融服务模式、开放式金融平台等多种迎战路径。其中多家银行网络金融负责人首选电商。

银政企三方合作新模式

传统银行电商策略的实施并非一帆风顺。一方面需面对国内以互联网电商巨头为主导的电商市场，另一方面又受到互联网金融、消费金融等新业态的冲击，可谓前后夹击。

在此背景下，部分商业银行寻求差异化路线布局互联网金融，突破当前困境。近日，第一财经记者在青海地区调研发现，一些股份制银行，开始引入地方政府及企业共建电商，以取长补短。

以光大银行为例，光大银行的“购精彩”商城，与各地的政府合作共建，先后推出了“云南·购精彩”、“江西·购精彩”等系列平台，开启了银行互金新打法。

据了解，光大银行的“银政电商”业务还在拓展。 “青海·购精彩”延续了云南、江西等项目中的银政企三方合作模式，成为光大银行电商扶贫的又一尝试。

青海当地运营商对第一财经记者表示，银政企三方合作模式为光大银行与当地政府签约合作，由光大银行提供技术支持，由当地企业负责电商平台的运营。

据了解，这种与地方政府共建电商平台新模式，可以将资金、税收、客户留在当地，同时，电商平台的搭建又能普惠当地中小企业，通过互联网电商平台，将当地名优特产链接全国。

“青海·购精彩”电商平台的搭建对于商户来说，提供“三免一合”优惠政策，即免开发费、免入场费、免导流费与合作营销。对客户提供光大云支付、微信支付等多种支付方式，并支持多家银行卡结算。

入驻该电商平台的商户青海汉尧集团董事长严青荣对第一财经记者表示，接入银行电商平台与自营淘宝店对于企业来说体验有所不同，主要体现为银行端可以提供技术支持，而电商平台的运营、物流等事宜又能全部委托给当地的运营商龙升集团管理。

当然，商户与银行的合作并无排他性。严青荣表示，汉尧集团在接入光大银行的“青海·购精彩”电商平台前，就与建行的善融商城进行了合作。目前，公司在淘宝自营与善融商城的收入占比大致为3:7。

他也表示，由于青海地处高原、地理位置稍显偏远，快递速度及运费成本是困扰企业的一个问题。未来，希望通过与光大银行以及政府机构的合作，获得一些政策福利，从而降低经营成本。

银行系电商渐成气候

目前，从工商银行的“融e购”，农业银行“e农管家”到中国银行“中银易商”、建设银行“善融”，四大行均已部署自己的电商平台，从最早的信用卡商城或积分商城到如今构建独立综合的电商平台。

以工商银行为例，融e购商城汇集了数码家电、汽车、金融产品、服装鞋帽、食品饮料等十几大行业，同时链接支付与融资，统一物流、资金流与信息流。

而建行善融商城一方面可以把传统的融资业务转移到线上，增加个人和企业客户的活跃度；另一方面，通过聚集流量和交易，银行获得数据资产。

依托电商平台，银行也在践行金融精准扶贫。根据建设银行2016年年报显示，通过善融商务电商平台，精准对接特色农业基地，实现贫困地区农业龙头企业和优质农业合作社入驻善融。并开通精准扶贫专馆或专栏，大力推广优质特色扶贫产品。目前已在善融商务企业商城搭建起甘肃的特色农产品、新疆的水果、贵州的酒、西藏手工艺品等贫困地区特色产业格局。善融商务已累计成交金额1383.98亿元。

而根据建设银行2017年半年报显示，截至6月末，善融商务累计发展商户5.85万户，累计发展会员1932万个；上半年成交金额942.66亿元。

光大银行电子银行部总经理杨兵兵认为，传统电商平台获取资金的成本较高，而银行不缺资金，获取资金的成本不高，在放贷利率上有优势。同时，与传统电商平台不同的是，银行电商平台给予买卖双方的金融服务不止是融资，还包括股权融资、租赁、债券等，金融服务的方式更为全面和多样。

根据光大银行2017年半年报显示，开放式互联网金融的发展，使客户规模及经营收入都有所提高。报告期末，手机银行客户3053.59万户，比上年末增加362.24万户；微信银行关注客户2135.38 万户，比上年末增加280.49 万户；对私网银客户2609.75 万户，比上年末增加158.75 万户；电子支付客户1892.24 万户，比上年末增加266.38 万户；对公网银客户37.39 万户，比上年末增加1.57 万户。