来源：房金所

企业“贷款难”& 银行“难贷款”的矛盾由来已久，且日益凸显。那么造成这种局面的原因到底是什么呢？这里简单分析一下。

企业“存货和应收账款”增多，民间融资减少，贷款需求增加。一方面企业销售不畅，产成品库存压力大，货款难收，应收账款多，导致对资金的占用增加，资金周转速度下降，银行贷款需求增加；另一方面，民间融资的“银根”比银行更谨慎，原来不少企业在向银行贷款的同时也通过民间融资。而目前企业主“跑路”、失联的情况时有发生，小额贷款公司、典当行等民间融资中介更加谨慎，企业获得民间融资的来源减少、难度增大，因此向银行贷款的需求增多。

企业“减产停产”，有效信贷需求减少。在经济增速放缓的大环境下，部分行业、企业有效信贷需求有所减弱。企业“不生产”、“少生产”，因而信贷资金需求减少，银行贷款难投放。

银行贷款权限上收，贷款审批速度下降。受不良贷款持续上升影响，目前不少银行上收了贷款权限，贷款审批效率明显下降。有些银行授信审批权限已经全部上收省行，贷款审批速度明显下降，且授信金额被压缩。

银行“慎贷惜贷”显现，贷款门槛上升。随着不良贷款持续“双升”，银行风险防控责任和压力不断加大，贷款更加审慎，慎贷惜贷现象有所显现。据了解，一些银行业机构实行不良贷款责任追究终身制，考核压力大，是导致信贷人员慎贷惜贷的重要因素。

银行偏好大项目和中长期贷款，贷款投放对象减少。由于小微企业贷款手续繁琐、期限短、金额小、风险大，不少银行偏好投放大项目贷款和中长期贷款。

抵押物价值“缩水”，维持原有贷款规模难。近年来，房地产市场总体低迷，房地产价格贬值现象明显，企业要维持原有的贷款量需增加抵押物。

担保方难寻，贷款担保条件落实难。当前，担保代偿情况屡有发生，担保圈、担保链风险显现，不少企业原贷款到期后办理续贷时，遇到原担保企业、担保公司不愿再提供担保的问题。另外，企业新增贷款时也难以找到愿意提供担保的企业或融资性担保公司；不少企业尤其是小微企业多是轻资产企业，且部分工业园区存在房产证办证难的问题，也在一定程度上加大了企业提供贷款担保的难度。

银企信息不对称，贷款“对接难”。企业了解银行信贷产品、信贷政策等信息的渠道少，往往认为要贷款必须找熟人，找行长；而银行了解企业的资金需求、生产经营、水电、税收、信用等信息的渠道也少，且难度大，往往习惯于向老客户提供贷款服务。这种银企信息不对称状况，无形中增加了银企贷款对接的难度。