中国网财经9月15日讯(记者 胡爱善)在赚钱效应下，各类互联网企业、消费金融公司、科技公司纷纷投身消费金融大潮。传统商业银行该如何迎接这一变革？

渤海银行作为一家发源于天津，铝 谏罡京津冀的全国性股份制银行，近年来积极拥抱消费金融大潮。截至今年6月，该行个贷余额较年初增长32.16%，较去年同期增长31.85%，在12家股份制同业中增速排名第一，其中消费类贷款余额在全部个贷中占比超过88%，较年初增长20.56%。

渤海银行董事会秘书赵志宏表示，消费金融的快速发展对推进消费扩容升级，拉动内需发挥着重要作用。在此背景下，渤海银行积极拥抱互联网多渠道创新，推进技术与服务结合，打造简约定制、实时智能的创新产品体系，助力消费金融发展，为实体经济注入强劲动力。

渤海银行搭建消费金融新生态。一是以金融科技为依托，优化整合现有产品组合，创新研发新产品，构建了以个人消费金融平台为渠道依托的综合性零售信贷服务产品线，已成功上线“拎包贷、公信贷、渤银公闪付、接力贷、赎楼贷、诉讼贷”等特色产品，为客户提供涵盖衣、食、住、行全方位的消费信贷服务。

赵志宏介绍，今年，渤海银行投产了首款线上全流程产品渤银“公信贷”，该产品可满足正常缴存公积金客户消费用款的需求，实现三分钟快速到账，通过特色风险决策模型，实现线上化、智能化、自动化的审批发放流程，代表了以科技为支撑的新型互联网消费信贷产品的发展方向。

　　与多家互联网金融公司建立合作

为了更好的深挖消费金融市场，渤海银行不仅仅关起门来自己玩，还与互联网金融公司建立合作，完善消费金融服务生态体系。

渤海银行研发的消费金融贷款平台已成功投产上线，实现消费贷款网上申请、放款、自助还款等功能，可与第三方合作渠道、中介机构、网络消费平台、优质实体供应商实现衔接整合，为客户提供综合化、专业化、定制化、场景化的综合金融服务，实现从消费需求到产品供给的一站式绿色服务通道。目前，渤海银行已与平安普惠、新网银行、微众银行、京东金融、萨摩耶金融等互联网金融公司建立合作。

“今年，我行与微众银行合作的微联合贷款业务4月正式投产上线，截至6月末，累计发放超过12万笔，累计放款8.08亿元，不良余额为零，表现出较快规模增长、较高收益性的特点。” 赵志宏说。

渤海银行还改建成立了消费金融事业部和信用卡事业部，迎合网络化、平台化、跨界融合的趋势，集中优势资源，服务客户多元化的消费金融需求。

渤海银行托管业务部总经理赵亚萍透露，该行依托互联网金融平台，大力发展普惠金融在“互联网+”的大背景下，渤海银行积极开拓互联网金融平台资金存管业务，投产了B2B电商合作平台，实现了银商对接，完成了“对钩网”电商合作项目全部2万余家工业制造业企业客户的线上迁移；陆续上线了“网贷存管系统”和“渤海银行众筹平台”，与好好理财、金地金服、恒普金融、蛙蛙在线等40多家平台签署了框架合作协议，实现了“好好理财”、“凤凰金服”、“筑金金服”等平台的对接投产。

“与互联网金融平台的合作，在服务 “三农”上也发挥了积极的作用。比如，深圳日日昌互联网金融服务股份有限公司，市场定位为大型支农服务平台，为来源于云南地区的中小微企业经营提供流动资金借款；博越财富(深圳)金融信息有限公司运营的“蛙蛙在线”则是一家专注于人参产业供应链金融服务的网贷平台，主打“互联网+金融+人参产业链”的P2P借贷模式。” 赵亚萍说。

在风控方面。渤海银行构建消费金融业务的大数据风控体系，在贷前、贷中、贷后各环节，通过大数据分析进行风险把控。同时，以数据模型分析为基础，搭建行之有效的“反欺诈监控、授信评估、风险定价、贷中及贷后管理”的数据模型平台，构建了以数据驱动为核心的信用卡业务风险管理模式。

赵志宏最后表示：“我行将继续深耕消费金融领域，加强与消费金融公司、互联网银行、大数据机构以及金融科技企业的合作力度，通过跨界合作实现产品和渠道创新，深化消费金融生态体系建设，促进消费升级，助力实体经济转型发展。”

(责任编辑：胡爱善)