互联网金融下一引擎,AI成消费金融抢滩布局点

2017-09-27 17:31 5042

互联网金融,下一个增长的引擎在哪?

互联网金融下一引擎,AI成消费金融抢滩布局点

  互联网金融,下一个增长的引擎在哪?

  由于专项整治,目前互联网金融行业出现增速放缓的情况,而行业也在探索科技驱动的新路径,其中,人工智能、大数据、云计算等技术均有望成为推动行业增长的下一个引擎。

  目前,人工智能(AI)已成为了消费金融领域的热词,成为不少消费金融企业关注的重点,一些消费金融巨头纷纷表示发力AI技术,进一步推进金融科技的应用。

  那么,这些企业在AI技术方面是如何应用和实践呢?

  9月20日,爱钱进在北京举办的媒体沟通会,凡普金科联合创始人兼爱钱进CEO杨帆宣布未来爱钱进将聚焦智能化战略,深入布局人工智能与大数据,全面开启“AI前进”时代。在AI的加持下,下一阶段爱钱进将进一步升级三大核心体验,包括财商养成、理财方式养成和服务升级,即更好地帮助用户梳理财富管理意识,打造更多优质产品,实现智能化的客户服务。

  在近日36氪举办的“WISE新金融行业峰会”上,乐信集团副总裁史红哲说,乐信利用AI技术研发的“鹰眼”智能风控引擎,正在让消费金融风控、审核变得越来越轻、越来越高效。

互联网金融下一引擎,AI成消费金融抢滩布局点

  据了解,“鹰眼”引擎是一套区别于传统“人海审核战术”的大数据智能风控系统,可以有效应对线上贷款单数多、单笔金额小、全天候等特征。当用户在分期乐下单后,其互联网电商行为数据、人脸识别机器指纹验证及外部征信数据等都会自动进入到“鹰眼”引擎中。有了这些大数据,运用机器学习手段,“鹰眼”引擎就能够对该用户的还款能力、还款意愿、负债信息、稳定性、负面信息作出评估,并自动完成即时预警、拦截以及分析部署等功能。

  据史红哲介绍,“鹰眼”引擎已拥有6000多个风控模型数据变量,已经做到了99%的订单“零人工”干预,最快1秒反馈结果;日均处理60万笔订单,相当于3000名审核员的工作量。有了这个AI系统,分期乐商城的审核效率大大提高。未来,通过智能呼叫系统,乐信的人工审核量将进一步压缩。

  事实上,近期有关AI在消费金融领域的应用讨论越来越密集。

  9月22日,由清流Club主办的“2017清流消费金融峰会”上,百融金服、ZRobot、美利金融、你我贷等均谈到AI,俨然这些公司已经离不开AI,这或将是消费金融未来形态的发力重点。

  不过,从目前来说,并没有一些岗位是完全可以被AI技术替代,大部分还是需要人工的干预。

  美利金融风险运营部总经理乔木透露,美利金融在四大体系里面,已经运用到或者正在开发AI技术:包括智能视觉,美利金融将人工智能应用于人脸识别和活体验证,包括OCR(光学字符识别)技术,也就是搜集了资料上的文字录入到系统中。其次是智能决策体系的模型搭建,在贷前、中、后上了几十个模型。再者是营销层面,例如车贷业务上面,在车上装有GPS,对所有地址信息进行分析,如果有异常的GPS位置变化,会实时促发警报,还有是知识图谱,构建图谱模型依据知识图谱应用去催收业务之中。最后是交互层面。

  而对于百融金服来说,在2016年就已经开始尝试AI技术,包含了多个领域。“我们将AI应用在反欺诈、相关知识库累积以及催收等方面。”百融金服副总裁朱奔表示,目前百融金服仍然在持续探索AI的应用。第一是反欺诈领域,使用算法以及学习,把一些相关中介,包括团伙作案的特征提炼出来。第二是积累相关的知识库,相关的策略规则,根据一些经验的判断,包括相关的数据关联性,做相关的知识储备,在业务实际应用上清理掉。第三是在催收方面的应用探索,现有的催收公司全都是短信,而百融金服准备跟一些合作伙伴去探索尝试用更新的方法。

  你我贷CRO徐奇介绍,“你我贷对AI应用本身的管理比AI的应用还要重要”。数据稳定性是AI技术应用过程中必须的维度。据徐奇分析,你我贷已经打造了一个数据的闭环,还有“征信的最后一公里”的理念和应用。公司现在所有的AI技术都依赖数据,无论来自第三方还是来自内部,数据本身稳定性都是你我贷应用AI技术必备的一个维度。

  针对AI应用中的一些问题,浅橙科技联合创始人兼执行副总裁朱磊认为,“随着技术发展,未来AI技术会做得越来越好,但是不应该去吹嘘,这样可能给大家造成一种伪AI的观点。”

  而关于AI是否是伪命题的争议,ZRobot CEO乔杨表示,“这个问题需要辩证来看,我觉得AI有三个方面可以判断,一是从数据源的角度讲,如果没有数据的话,那后面是没有可谈的,第二块就是看你实际使用的AI技术,第三块要判断团队是具有做AI的因素,如果三方面都具备,在中国不能说做AI的公司是伪命题,因为它有很多成功案例。”

  另外,几位业内领先的创业公司负责人都表示,在现在实际的应用中,并未有哪一些岗位是完全可以被AI技术替代,大部分还是需要人工干预。未来,随着技术发展肯定会做得越来越好,AI 也会是消费金融未来形态发力重点,但是不应该去过度吹嘘AI的作用,这样可能给大家造成一种伪AI的观点。

  华夏互金注意到, 行业内已出现专注于AI应用的技术公司。其中,氪信于今年四月宣布获得B轮融资,在短短一年多时间氪信完成三轮融资,说明了市场对人工智能在金融风险领域应用价值的认可。

  氪信副总裁高强在演讲时介绍,通过与金 融机构一起合作提炼的一套AI智能风控产品,我们希望通过这套产品能够快速帮金融机构建立起风控能力,成本和效率上能够得到很快的提升。“我们作为一家AI公司,致力于用AI+大数据的技术去帮助金融机构打造自己AI风控能力。所以我们有这样一个AI的赋能计划,希望在一周时间内帮助金融机构建立起上面一套风控能力,使得金融机构能够把精力集中在自己的主业上面。”


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标签: 金融 布局 互联网 
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