文/蔡鄂生

在今天这个消费金融年会上，我们来展望消费金融未来将如何发展?我接着刚才魏部长的思路再解读一下。所谓“看不准”，是指我们在经济形势的新常态下，特别是今年全国金融工作会议召开以后，我们未来消费金融的发展模式会出现怎样的变化？在金融回归本源的问题上，消费金融在消费需求方各方面要求都提高的情况下，怎么加快和怎么去做好供给侧改革这个问题。我觉得大家应该从这个角度去理解这个“看不准”。

“跟不上”，为什么叫跟不上？就是因为供给侧结构性改革的背景下，我们的金融产品，如何以创新思维和服务意识去满足需求的增长。我觉得魏部长说的这个“跟不上”应该这样理解，这三个字是能让我们开拓思维增加改革的意识，特别是提醒我们要在金融领域做好供给侧结构性改革。

“管不住”的问题，实际上也是监管方面缺失的一种通俗的说法，现在传统的金融机构，特别是金融科技的发展非常迅速，金融科技或者别的金融业态出现以后，作为监管部门对市场也要有一个新的认识，特别是对于金融创新的问题要引起注意，一些人可能就是打着所谓“创新”的旗号，对此得有一个清醒的头脑。怎么通过加强监管来更好的使金融业得到健康发展，以切实防范风险。

在今年的全国金融工作会议上，习总书记也强调“金融机构为实体经济服务是它的根本宗旨，也是防范金融风险的根本措施”。所以说防范金融风险作为监管部门来说是责无旁贷的。但是金融机构日常工作的义务不光是要做好服务，还要防止风险的出现，这也是金融机构必须尽的义务，不能只顾赚钱不管其他的，那不行。

我们在消费金融的发展上现在又出现了很多新的模式，因为消费金融并不是一个什么新话题，只不过是随着中国市场经济的发展和互联网的普及，消费金融更多地活跃在金融市场上，对于普惠金融应该是起了一定的促进作用。但是未来的消费金融走向到底会怎样？特别是互联网与金融结合，电商平台、物流平台也参与到消费金融中，出现的一些新问题还需要继续观望。

我觉得根本问题还是我们的服务意识和创新意识要跟上，消费金融怎样做到服务创新，或者怎样通过服务创新满足多层次消费需求。现在需要我们认真思考的问题实际上还是不少的，如果看不到消费金融已经取得的好成绩，可能会让从业者失去信心。但是如果看不到我们存在的问题，就会阻碍消费金融的健康发展。

今天这个活动既然是消费金融的年会，我们在充分肯定成绩的基础上还是要有问题导向。结合认真学习中央金融工作会议的精神，切实把推进供给侧结构性改革落实到消费金融的发展中来，并以此推动经济的健康发展。

(作者为全国政协委员、中国银监会原副主席，本刊记者潘国尧根据蔡鄂生在“2017中国消费金融年会”上的发言整理，内容有删节)