来源：央行观察

银行的资金优势与金融科技公司的资产优势形成了互补的局面，一场资产与资金的对接热潮正在悄然临近。

随着国家普惠金融战略的持续推进，在资金端占据优势的银行也在加速布局小额信贷，但是由于征信的不完善和获客渠道的单一，很难高效地获取优质的资产；与此同时，金融科技公司利用人工智能、大数据等技术的优势，一直深耕在小额信贷领域，能够精准地获取优质资产。

银行的资金优势与金融科技公司的资产优势形成了互补的局面，一场资产与资金的对接热潮正在悄然临近。银行类及消金类微信公众号增设了资金资产对接功能；各类金融培训班举办资产资金交流晚宴；城商行、农商行与金融科技公司互相参观访问……

尽管银行与金融科技公司能够形成“强强对话”的局面，但是作为前端的资产端，金融科技公司的能力参差不齐，银行为了更高效、更稳健地布局小额信贷市场，它就必须审慎地进行选择。

那么，银行衡量金融科技公司是否靠谱的标准到底是什么呢？

近日，某城商行行长在一次城商行高管闭门研讨会中透露了该行在个人信贷资产合作中筛选金融科技公司的六大标准：

一、获得知名投资机构的投资

观点：银行在选择合作的金融科技公司时，往往会优先考虑具有知名投资机构股东背景的公司，如果能够获得全球顶级投资机构投资，代表着公司拥有经得起推敲的实力与前景。

解读：知名投资机构投资时一般会有一套完善、严谨的投资流程，从BP初审到核心管理层的业务陈述，再到尽职调查，投资机构将会对企业的技术、市场和经营团队能力等进行严格的评估。

以尽职调查为例，调查内容数量从几十项到上百项不一而足，但至少都包含了以下几个方面：

1、 团队是否强大

2、 产品质量（知识产权保护）

3、 市场需求大小确认

4、 竞争优势

5、 公司财务状况

因此，能够获得知名投资机构投资的金融科技公司更容易获得银行的青睐。

二、具备完整的运营周期

观点：金融科技公司提供科技服务，其效果并非立竿见影，会因金融风险的滞后性而延后显现，再加上技术的迭代、升级，因此只有经过一个完整的经营周期才能对金融科技公司的服务能力做出准确的评估，我们认为这个周期最少为3年时间。

解读：金融的本质是经营风险，而金融风险具有滞后性，科技服务于金融，就必须将“风险滞后”因素考虑进去。因此，金融科技公司一般追求业务稳定，避免爆炸式发展，那些初创公司短时间内的授信额度暴增至数十亿甚至百亿显然存在风险。

三、核心风控团队拥有银行背景

观点：自家人知自家事，银行风控人员均受过严格的培训，业务素质较高，因此按照审慎经营原则，银行更倾向与核心风控团队有银行背景的金融科技公司合作。

解读：银行的风控更加严格谨慎，因此拥有具备银行背景的风控团队将更受青睐。实际上，很多长期从事银行风控工作的“老兵”投身金融科技行业后，都打下了一片“江山”，遍观国内名列前茅的金融科技公司，其核心风控团队几乎都拥有银行背景。

四、第三方公证机构资产评级优秀

观点：为了更加清楚地了解金融科技公司的资产质量和风控水平，银行最直接的途径是查看第三方公证机构的资产评级报告。因此，能够拥有第三方公证机构资产评级报告的金融科技公司更容易获得加分，而目前比较知名的第三方公证机构有中诚信国际信用评级有限公司 、大公国际资信评估有限公司等。

解读：第三方公证机构资产评级报告是一种专家评级的意见，具备较强的公正性与客观性，可以作为重要参考依据。

五、具备完善的技术团队

观点：只有具备完善的技术团队，金融科技公司才是名副其实的科技公司，其中必须包括底层工具开发、产品研发、大数据分析、数据运营等团队。我们认为，金融科技公司的团队构成中技术研发人员应该占较高比例。

解读：作为科技属性的公司，金融科技公司必须拥有一支强劲的技术团队，一家缺乏完善技术团队的金融科技公司难以为银行提供优质的服务。

六、具备成熟的科技体系

观点：金融科技公司还必须具备成熟的科技体系，因为完善的技术团队只是代表金融科技公司拥有开发产品及提供服务的能力，并不能代表其目前的科技水平，简单来说，科技水平可以缩短其将上述能力变现的时间。

解读：实际上，很多银行在选择合作的金融科技公司时，最先考虑的就是其是否具备成熟的科技体系，包括人工智能、大数据、云计算等。

值得一提的是，银行在以上述六大标准选择合作的金融科技公司时，往往还通过实地考察的方式，来进一步确认金融科技公司的可靠性，而非简单地盲从于网络评论。