来源：城商行圈

核心提示 | 如今，“金融科技”已成为金融领域最热门的话题，从全部25份中报来看，金融科技已然成为多家上市银行关注和布局的重点。以下为中国电子银行网盘点的2017年上半年各家A股上市银行在金融科技领域的重要突破。

如今，“金融科技”已成为金融领域最热门的话题，从全部25份中报来看，金融科技已然成为多家上市银行关注和布局的重点。以下为中国电子银行网盘点的2017年上半年各家A股上市银行在金融科技领域的重要突破：

五大行

工商银行：2015年2月正式推出的工行直销银行品牌“融e行”客户数量达到2.67亿；工行自主研发的即时通讯平台“融e联”客户数量达到9349万，增长40.6%；融e购电商平台交易额达5239亿元。

农业银行：该行中报显示，2017年上半年，该行各类网络金融客户（各类网络金融客户=各类电子银行客户-电话银行客户。）规模稳步增长，交易规模持续扩大，价值创造能力稳步提升。截至2017年6月30日，各类网络金融客户累计达7.65亿户，较上年末增加客户5,414.3万户；上半年电子渠道金融性交易笔数达200.5亿笔，同比增长52.8%；电子渠道金融性交易占比达97.0%，同比提高了2.7个百分点。

中国银行：中行中报显示，上半年，中行网络金融重点业务领域优势显现。网络支付产品持续创新，率先推出符合银联规范的二维码支付产品，与中国移动合作推出近场支付产品“和闪付”，与华为合作推出可穿戴支付产品，并作为网联平台首家上线银行成功完成首笔交易。

建设银行：建行网络金融业务以打造网络金融生态系统为核心，快速响应市场和客户需求，确保网络金融业务同业领先、网络金融产品和服务快速迭代，为“获客、活客”创造价值。今年，建设银行推出新版手机银行，以“智慧”为核心亮点，为客户提供智慧的财富管理、智慧的投融资、智慧的生活圈和智慧的用户体验服务。微信银行功能全面优化，业内首家实现从在线建档、在线挂号到医药费扫码支付等全程“移动在线医院”服务。

交通银行：上半年，在网络金融快速发展的行业氛围下，交通银行秉承“模式创新、成本压降、效能提升、渠道协同”理念，打造全渠道智能化服务新模式，在电子银行发展和人工网点布局方面收效显著。中报同时显示，该行电子银行交易笔数达31.60亿笔，分流率达93.78%，较年初提高2.36个百分点。手机银行注册客户数达5,514.57万户，较年初增长9.94%，交易笔数达1.45亿笔，同比增长11.54%。

全国股份制商业银行

平安银行：中报指出，平安银行在零售业务领域积极创新“SAT（社交+移动应用+远程服务）+智能主账户”商业模式及新一贷、汽车金融等新型消费信贷产品，不断升级口袋银行的整体功能，持续提升客户体验。

中信银行：2017年上半年，中信银行以“科技兴行”为引领，借力金融科技创新，在互联网金融、数字化转型方面积极探索，不断深化渠道一体化建设和线上运营，线上金融服务能力快速增强。中报显示，报告期内，中信银行通过大数据精准营销累计获取个人客户23.57万户、带动活跃客户95.62万户，带动客户管理资产提升123.40亿元。

招商银行：中报披露，2017年招商银行按照上一年度税前利润1%提取了专项资金设立金融科技创新项目基金，积极推动移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的创新应用等，加快向“网络化、数据化、智能化”目标迈进。截至报告期末，招商银行 APP 累计下载客户数 4,805万户，年度活跃客户数 2,855 万户。

民生银行：报告显示，民生银行互联网金融事业部重点改革取得实质性成果，继续做亮网络金融业务。报告期内，该行加大网络支付市场布局力度，围绕“互联网支付+移动支付”两大体系，建设“科技+金融”新生态，持续优化微信银行功能，打造网上银行复杂交易渠道特色，大力开展手机银行产品创新，进一步巩固直销银行同业领先优势。数据显示，该行手机银行交易笔数2.29亿笔，同比增长13.93%，交易金额4.68万亿元，同比增长20.62%；直销银行如意宝申购总额17,174.33亿元；个人网银交易笔数9.71亿笔，交易金额5.29万亿元。

光大银行：光大银行在该报告期内最为引人注目的新举措是6月推出银联二维码支付产品“扫码付”，成为国内首批支持银联二维码支付功能的商业银行。这是继2015年联合银联率先推出云闪付产品，2016年首发推出ApplePay、Samsung　Pay等云闪付产品后的又一移动金融创新试点。光大银行近些年来不断涌现的移动支付新尝试，标志着该行移动金融业务快速发展的锐意态势。

地方性银行

无锡银行：报告显示，无锡银行在上半年里产品逐步丰富，创新不断加强。随着该行逐步发展，客户外延不断扩大，其产品服务也在逐步丰富之中，同时，随着互联网金融的快速兴起，无锡银行已经逐步开发了包括网上银行、直销银行在内的多种创新业务，有力的支撑了将来的发展。电子银行方面，无锡银行推出信用卡“装修分期”产品，令信用卡产品线日益丰富。

杭州银行：今年上半年，杭州银行大力发展电子银行业务。个人手机银行新增外汇实盘买卖、线上贷款申请等金融服务功能；企业电子渠道上线现金管理平台，实现与多家银行、多家机构系统的直连；招投标平台“杭银在线”实现线上保函模式创新。上半年，杭州银行发布“易拍付”移动支付品牌，并推出“银联HCE云闪付”、“苹果PAY”、华为PAY”、“小米PAY”等移动支付业务，电子渠道交易替代率达94.26%。

贵阳银行：据中报透露，上半年贵阳银行在互联网金融业务方面，加快发展转型，大力推动互联网金融业务创新，不断优化移动金融应用：一是加强与大数据、互联网企业的交流合作，合作涉及消费金融、数据提供、场景建设、供应链金融等多个方面；二是云金融服务新版平台顺利上线；三是推出ETC联名信用卡、大数据白名单的消费贷产品“爽易贷”等创新型产品；四是网银客户规模、手机银行客户规模、第三方支付业务均实现稳步增长，电子产品渗透率、交易替代率持续提升。

南京银行：中报显示，南京银行上半年在零售银行方面有所突破，其中一部分原因是得益于金融科技的应用落地。基于手机移动端平台，首款纯线上、自助化的个人消费类信用贷款产品——“你好e贷”已于6月上线，“你好e贷”目前的运营范围包括南京、扬州、杭州、徐州四个地区，下一步将对接地税数据将业务拓展至江苏全省。报告同时显示，南京银行直销银行用户上半年净增34万户，销售额突破1000亿元。

上海银行：中报显示，上海银行进一步推进产品创新与支持体系建设，电子银行、在线直销银行业务创新成果明显。在直销银行板块，通过“互联网+企业+金融”的实践，依托电子账户体系将金融服务融合到大型电商平台、互联网金融平台及大型企业集团等目标市场客户的系统中。同时，开发了e扫码、e快付等创新产品，进一步丰富了直销银行产品服务体系。报告期内，客户保持快速增长态势，直销银行客户1,089.11万人，增幅达36.01%；交易金额累计777.45亿元，理财产品销售额53.32亿元，贷款累计发放额35.40亿元。

—延伸阅读—

银行金融科技创新痛点在于“成本”

随着大数据、云计算、区块链、人工智能等新一代信息技术的发展和应用，全球经济进入了科技金融时代。作为全国知名的“双创”中心以及中国三大金融中心之一，深圳的产业及金融创新一直走在中国前列，早已成为深圳产业发展的推动力。近日，上海高级金融学院（SAIF）2017 深圳金融峰会广邀在科创、科技金融、产业融合并购等领域顶尖的学者、意见领袖和机构代表等，共同探究科技金融发展与产融结合之道。

资产配置三建议

在全球不确定性的时代如何做资产配置？瑞银财富亚太区投资总监及首席中国经济学家胡一帆给了三个建议：保持冷静，保持投资，保持投资的全球多元。

胡一帆继续看好全球股票，面对全球局势不确定性增加，非常看好黄金。她认为，在资产配置中理想的是10%-15%区间。瑞银最近在 核心资产配置中加大对于PE资产和对冲基金的投资，增长到20%-40%。

金融科技应用四个创新

国家金融与发展实验室银行研究中心主任、中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚认为，银行等传统金融机构面临四大挑战：一是经济结构的调整；二是产业结构的变化；三是用户习惯的变化；最后是竞争的加剧，金融脱媒趋势的加快。在银行转型中金融科技创新具有重要意义。

曾刚简单总结了金融科技应用四个层面的创新，一是渠道创新；基于新的互联网渠道作为传统渠道的补充或者优化，适应客户习惯的变化，同时优化银行的成本。二是产品创新。基于金融科技的应用更好的进行产品开发提供给客户。三是平台创新。这个和传统银行模式不一样。其中银行更多的是提供一个平台，把所有的产品放到上面。四是生态创新。很多互联网企业基本形成了一整套比较完整的生态链条，包括贸易、销售零售的金融服务、企业的金融服务等等一整套完整闭环，物流、资金流、信息流合一，已经有一些完成了完整生态的构建。银行感受到这种压力，互联网企业是从互联网经济到金融，有些银行试图从金融往互联网企业平台方式发展。

曾刚还从金融科技角度分享了商业银行转型现状。他说，目前金融科技在商业银行的应用主要有四个方面，清算流程应用于支付清算，数据、场景和风控应用于消费金融，智能投顾应用于财富管理，区块链技术应用于供应链金融。而银行科技金融创新的 核心痛点在于“如何降低成本”，金融科技运用过程中要遵循专营化、平台化、生态化的原则，新的业务模式下，普和惠之间是可以实现完美统一的。