近年来，不少股份制银行纷纷提出向交易型银行转型的思路和规划，比如广发银行、招商银行、民生银行、中信银行、浦发银行、北京银行均进行了探索，向“轻型银行”、“服务银行”、“数据银行”转型，强调低资本消耗，加强客户粘性，注重交易和行为数据的积累。

虽然“交易银行”这个词近期高频出现，但是具体是做什么的，就算业界人士也众说纷纭，各家银行也都有不同的模式和做法。

中信银行公司部副总经理王鹏虎表示，对于交易银行，业界在交流上并没有统一的概念。有的人认为就是“互联网＋公司银行”；有的认为交易银行就是现金管理，就是电子银行；也有的认为就是银行围绕企业交易行为提供的服务。他认为，交易银行就是互联网时代的公司金融，是以电子银行为渠道，以电商平台为场景，以现金管理和贸易金融为主体，以服务客户交易活动，提高交易效率和降低交易成本为目标的综合化生态化金融服务。

王鹏虎认为，交易银行主要是危机以后的产物。在2008年经济危机爆发世界经济大洗牌，在全球投资银行收入几乎减半的时候，全球交易银行的收入却同期增加了17%。所以，交易银行是弱周期的，抵御了经济周期很大的影响，成为现在国际银行业主流的业务。

在国内银行，特别是业务创新比较活跃的股份制银行也开始青睐交易银行。

比如，此前曾有花旗团队的广发银行，就于2012年5月，率先整合原有机构设置，整合了供应链金融、跨境金融、现金管理三大业务成立了环球交易服务部，针对企业结算、融资、现金管理、保值增值需求，提供离在岸、本外币、线上线下一体化的综合解决方案。

浦发银行也于2013年完成了现金管理、贸易金融和贸易服务等三大板块业务与机构的优化整合，在总行成立了一级部门——贸易与现金管理部，同时在分行层面也完成了机构与业务的整合。

2015年初，招商银行将现有的贸易金融部与现金管理部合并，成立了总行一级部门交易银行部，职能涵盖现金管理、跨境金融、供应链金融、贸易融资及互联网金融等。

中信银行2012年推出交易银行的产品手册，2015年推出“中信交易＋”品牌。2017年，中信银行在IBM的帮助下在做了交易银行的一个系统。近期也在做机构的整合，在公司银行部成立交易银行中心，把原来公司银行部下属的贸易金融、现金管理及电子银行、电商金融这些团队进行整合。

而在王鹏虎看来，交易银行已经从1.0版本演进到了3.0版本。

在1.0阶段，业务主要是现金管理领域，通过卖方整合，为企业提供“金融+IT”的服务。因为早期的现金管理，多数企业希望银行不仅是提供产品，还要提供一个客户端的系统，最早的是招行的CBS系统。

在2.0阶段，企业客户的需求也会越来越多，特别是在互联网+的时代，需要线上线下的资源整合，运营、电商、物流、数据的领域的服务。于是中信银行于2015年推出了“中信交易＋不止于金融”口号。具体做法围绕企业的家交易需求，将服务升级到“金融+IT+电商”等一站式金融服务。

今年5月23日，中信银行上线生态金融云平台，提出“生态金融”模式，即搭建开放多元的“朋友圈”。王鹏虎表示，生态金融的服务分三类：第一，自建场景，构建行业性电商平台，批量化、标准化、生态化服务客户。第二，嵌入场景，线上化创新金融服务，定制化的嵌入客户主导的交易场景。第三，输出场景，构建生态金融云平台，提供涵盖咨询＋金融＋IT＋运营的整体性服务输出。

前述股份制银行人士认为，交易银行业务的诸多优点会逐步被业内发行并认可。首先交易银行都是基于结算账户提供的服务，会沉淀结算性存款，为银行获得稳定且成本较低的存款。

其次，通过交易银行业务积累的真实、全面、实时客户数据，交易银行可以实时掌握企业经营数据和交易行为，由此推动数据融资业务的探索。

同时，交易数据可以帮助银行风控化被动监控为主动预警，对经营和交易数据、甚至全链条状况进行监控与评估，扩展风险识别概率，提升风险识别的及时性、准确性，增强风险管控能力。

第三，在供给侧结构性改革要求“去杠杆”的大背景下，结算业务不占用资本。而且结算业务给企业形成下来的资产，几乎都是可以交易的，流动性强，有利于银行的资本和流动性管理。

王鹏虎也表示，“交易银行的发展对于我们去获得低成本的负债业务，中小微企业批量获客，以及有效地控制信贷风险有非常强大的作用”。

银行业分析人士也认为，交易银行是推动银行对公业务转型，更好服务客户、绑定客户关系、拉动结算性存款增长、带动相关业务发展、提高中间业务收入的重要业务，而且认为这种价值是其他业务不可替代的。

较为理想的情况下，交易银行通过中间业务实现非资本占用下的收入增长，产生具有较高的平均资产收益率，创造出一种低风险资本占用、高收益产出模式。

来源：21世纪经济报道