东方网5月25日消息：随着银监会明确“银行设立中小企业融资专营机构”的要求，银行在缓解中小企业融资难上如何发挥作用越来越受到市场的关注。作 为国内较早认识到服务中小企业重要性的商业银行之一，浦发银行接连推出了多项产品来缓解“融资难”的困境，着力开拓中小企业的金融业务市场。

　　具体而言，银行中小企业融资专营机构的职能，就是从事中小企业的融资、有效地提供服务并防范风险，因此需要专门的技能和专业知识。记者了解到，浦发银行自2005年开始，就已从战略转型的高度，全面部署,确立了“助推器―――成长型企业金融服务方案”。

　 　今年4月，浦发银行参加了由文汇报社、上海市经信委联合主办的“新沪商高峰会议”，围绕“提振信心，逆势飞扬”的主题，与各省、直辖市驻沪商会代表就关 心的问题进行了沟通。会上，浦发银行上海分行与上海新沪商联谊会签署了合作框架协议，以满足更多的在沪投资企业的金融服务需求，这标志着浦发银行在中小企 业金融业务上又增添了一个具体服务的大平台。

　　其实，中小企业融资难的问题由来已久。去年下半年开始，国际金融形势突变，对我国的经 济环境，尤其是部分中小企业造成了一定的冲击。此时此刻，作为具有高度社会责任感的金融机构，浦发银行迅速反映，针对中小企业“融资难”的困境，与上海市 经信委、科委辖属的促进小企业发展协调办公室和高新技术成果转化服务中心分别签署战略合作协议，为本市中小企业提供包括：“玲珑透”支票授信业务、流动资 金贷款、项目贷款以及直接股权融资在内的全面金融服务支持。

　　与此同时，浦发银行积极配合落实上海市政府相关部门服务中小企业的政策 精神。2007年以来，该行已配合开展了“上海市中小企业融资巡回服务展”，将金融服务带到了浦东新区、静安、长宁、奉贤、普陀和宝山等区县；还协办了中 小企业服务机构的座谈表彰会、针对中小品牌企业的系列主题讲座等，受到了广大企业的热烈欢迎。

　　实打实的服务最终赢来的是市场的不断好评。浦发银行近三年连续参展由上海市银监局主办的“上海银行界小企业金融服务洽谈会”，并获得“小企业金融卓越品牌”的美誉。

　 　“新思维心服务”―――浦发银行将继续探索和尝试，从经营理念、经营模式和经营手段上进行整体创新和突破，形成系统、完整并具有浦发银行特色的综合业务 模式。通过在营销管理、市场拓展和服务模式等方面的长期积累，积极探索建立、健全中小企业专营体制，研究设立中小企业专营服务机构，为中小企业、尤其是符 合国家产业导向、技术领先和产品竞争力强的科技型中小企业提供全方位的金融服务，助推企业成长，共赢未来！

　　第一招

　　“玲珑透”首个创新支票透支业务扩容

　　浦发银行的“玲珑透”支票透支业务，是目前上海金融市场上首个专用于中小企业票据结算用途的产品。该业务的主要服务内容就是以商业银行适度垫付票据结算资金，为中小企业票据结算提供信用支持，维护中小企业支付信用。

　 　据悉，根据中国人民银行上海分行和上海银监局《关于在上海市开展支票授信业务试点工作的指导意见》，浦发银行在上海地区试点了创新此项金融增值服务业 务。作为2008年上海市金融服务办和中国人民银行上海总部联合牵头的“完善长三角金融基础设施”工作的重要内容之一，支票授信业务试点是在积极借鉴国外 银行业提供空头支票保护性垫款业务实践经验的基础上，浦发银行以“先行先试”姿态，推出“玲珑透”产品，从维护中小企业支付信用方面入手突破其“融资难” 的问题。

　　“玲珑透”产品着眼于通过银行信用扶持和增强中小企业的票据支付能力，减少空头支票带来的行政处罚成本和社会交易成本，实 现银行、企业、社会等多方“和谐共赢”的良好局面。该项服务的推出有助于优化和完善对中小企业的支付结算服务，提高支付结算效率，优化支票流通环境，进一 步提升银行支付结算服务水平，优化支付结算生态环境。

　　浦发行自2008年下半年起便积极开始了“玲珑透”业务的行内试点工作，在短 短几个月时间内便完成了制度建设、配套系统开发等一系列前期准备工作。正是由于浦发银行前期准备充足，该业务取得良好开端：在短短几个月时间里，已有 100余户企业与浦发银行签约，初步印证了“玲珑透”业务有广阔的市场前景。

　　在此基础上，浦发银行再接再厉与上海市促进小企业发展 协调办公室签订战略合作协议，共同帮助中小企业获取以“玲珑透”为代表的一系列金融产品支持。对一般的中小企业，签约“玲珑透”产品后即可获得该行提供的 5万元信用额度，以一年四次，每次最长5天为限专用于弥补票据结算过程中出现的临时性存款账户余额不足，以避免企业支付信用受损。目前，浦发银行已对该产 品进行升级，对经由上海市促进小企业发展协调办公室首批推荐的“百千万成长工程”优秀中小企业，该行已将“玲珑透”业务透支额度扩大至50万元、调整透支 次数上限为每年12次，充分体现出浦发银行支持中小企业良性发展的决心。

　　中小企业是浦发银行发展战略的重要定位，该行将切实根据银监会的要求，不断建立健全中小企业专营体制，以“玲珑透”产品为载体，在营销管理、市场拓展和服务模式等方面继续积极探索。

　　第二招

　　破解两难联合第三方开展动产质押融资

　　不少中小贸易企业在规模扩张时，常常遇到资金需求与存货积压的两难问题。为了帮助中小企业突破这个瓶颈，浦发银行与中国远洋物流有限公司合作开展动产质押，为企业送上“及时雨”。

　　目前，贸易融资已成为现阶段各家银行主推的产品系列，动产质押作为贸易融资的重要产品之一，也作为盘活企业存货和解决企业融资担保难问题的重要手段，是浦发银行在遵守合规原则的前提下，重点支持发展的业务。

　　据悉，浦发银行和中远物流公司在2008年建立了合作框架协议，合作开展动产质押业务。该业务通过中远物流第三方监管，浦发银行放贷的形式，满足企业生产、销售领域短期融资需求。

　 　A公司为一家主要经营钢材贸易的企业，月销售钢材在10000吨以上，常年保持库存商品8000吨，由于钢材贸易资金需求量较大，企业在规模扩张过程中 遇到资金瓶颈，常备库存积压了客户的大笔流动资金。浦发银行在全面了解客户实际情况后，建议将客户库存商品进行质押，并交由中远进行第三方监管，由浦发银 行为客户提供一定量的流动资金用于采购钢材，这样不仅盘活了企业的库存，同时也满足了客户经营扩张过程中的流动资金需求。

　　浦发银行动产质押业务主要分为静态动产质押、动态动产质押、仓单质押和在途货物质押。质押物以银行认可的权属清晰、在生产和流通领域变现能力强、价格相对稳定或呈上升态势和不易变质损毁的大宗、通用商品为主。

　　随着双方合作全面深入，通过贸易融资产品上的批量化、渠道化的客户营销，将产品审批流程和标准相对固化、客户群体做到相对集中，使得操作流程更为顺畅和迅速，从而吸引了一大批较为优质的中小企业。经过近半年的合作和磨合，浦发银行已成功为多家企业提供了融资支持。

　　在业务开展的同时，浦发银行上海分行也高度重视业务的风险管控措施。该行切实对业务品种进行专项营销和监管，定期监控动产质押物价格信息，做到对行业和质押物深入了解，切实解决中小企业融资担保问题。

　 　今年，浦发银行将在2008年的基础上进一步拓展业务渠道、开拓业务思路、支持业务发展，对产品推陈出新，将为客户提供包括公司银行服务、投资银行服务 以及个人银行服务等全方位的金融服务，并与中远物流、企业实现资源及信息的共享，做到借款企业、中远物流和浦发银行的三方共赢。

　　第三招

　　量身定做设计中长期抵押贷款产品

　　“量身定做”是浦发银行为切实解决中小企业的中长期资金需求使出的第三招。

　 　原来中小企业在向银行申请贷款时往往会碰到一个问题：银行的放贷期限一般最长不会超过一年，而企业需要的是购买机器设备、扩大再生产、铺底流动资金等中 长期的资金需求；或者企业抵押的房产是用于出租，以每年的租金收入作为还款来源。对于这些中长期的企业资金需求，如果银行放贷期限还是一年的话，则很难真 正解决企业的实际困难，同时也会给银行带来一定的风险。为此，浦发银行专门设计了中小企业中长期抵押贷款产品。

　　拿具体的案例来 说，B公司是一家以工业化方式生产菌菇产品的企业，属于国家大力扶持的现代化农业企业，同时也是一家高新技术企业。企业由于新的生产项目即将开始批量化生 产，需要铺底性质的周转资金及部分设备尾款，并以该项目的生产厂房作为抵押。浦发银行根据企业的实际经营情况及资金需求情况，测算其未来现金流及还款周 期，为该企业提供了三年期的贷款，满足企业中长期的融资需求。同时，贷款每季还本付息，由企业日常的经营收入进行偿还，不是到期一次性还本，减轻了企业的 还款压力。

　　中长期贷款的抵押物范围：借款人自有且位于经营所在地产权清晰并可办理有效抵押登记和商品化交易的商品房、办公用房、商铺（含商场、商品交易市场、综合商业设施）、标准厂房和县级及县级以上开发区内的物流仓库。

　　抵押成数：以商品房、办公用房抵押的，抵押成数最高不超过70%；以商铺、标准厂房和物流仓库抵押的，抵押成数最高不超过60%。

　　中长期贷款的分类：基于企业抵押房产的租金收入作为主要还款来源的，贷款期限最长为5年；

　　基于企业生产经营收入作为主要还款来源的，贷款期限最长为3年。

　　中长期贷款申请条件：对于经营情况稳定、企业发展前景良好、未来现金流可期，且拥有可抵押房产的中小企业都可向浦发银行申请中长期贷款。

　　第四招

　　对症下药供应链融资入手见实效

　　从供应链的上、下游贸易关系入手，浦发银行“对症下药”，为广大中小企业设计了供应链融资整体解决方案，其中应收账款融资、订单融资是两大特色产品，特别是订单融资，切实解决了中小企业在生产过程中的采购原料、组织生产等所需的资金问题。

　　C公司是一家从事各类灭火系统、消防设备和消防车制造的高新技术企业，公司生产各类中高档消防车，销售对象都是全国各地消防局以及部分有需求的国有大型企业。

　 　由于消防车的生产周期较长，一般需要6个月左右，且企业需要事先购买底盘、装备等，前期企业需要垫付自有资金较多，占用时间较长，而企业在交付消防车后 一般1个月左右就可收到货款，应收账款实际形成的时间不长，因此从整个贸易流程来看，企业需要交货前的在生产过程中的资金支持。

　　鉴 于企业的资质较好，且销售对象稳定，还款来源较有保障，浦发银行根据该供应链的贸易流程，为企业设计了订单融资方案：即根据该企业签定的消防车销售合同， 匹配对应的合同金额和账期，以未来的应收账款作为质押，在交货前就给予一定折扣比例的融资，供该企业采购生产消防车所需的相关设备。同时，要求对应合同项 下的货款回笼至企业在该行的账户，优先用于还款。

　　订单融资特点：未来的应收账款可进行质押，企业在交货前就可得到生产所需的资金，切实解决了中小企业在生产过程中的资金问题以及中小企业普遍的担保难问题。

　　供应链融资申请条件：对于自身经营规范、财务制度良好，为大企业、大集团、政府机构或者重点重大项目等配套且历史交易记录良好的中小企业都可申请供应链融资系列产品，浦发银行将根据企业的具体情况配套不同的产品。

　　第五招

　　中间搭桥成为企业PE融资顾问

　　光靠银行信贷这个渠道还不能满足中小企业的融资需求。浦发银行基于对中国成长型企业和PE的深刻了解，运用专业化商业银行＋投资银行的服务手段，搭建PE与成长型企业之间的桥梁，使双方合作共享、共生共赢。

　 　所谓PE，特指私募股权（PrivateEquity），是相对于公开募集而言的一种权益性投融资金融工具。这是通过私募形式筹集资金、主要投资于企业 首次公开发行股票（IPO）前各阶段的一种权益性投资基金。PE作为一种新兴的直接股权投融资工具，具有和实业无缝对接的功能，与银行贷款等债权性融资工 具形成了企业在融资结构上的优势互补。

　　浦发银行的PE融资财务顾问服务是商业银行服务功能的升级：基于对成长型企业融资服务支持的 深化，不仅是单一金融中介和简单的资金提供者；不仅要锦上添花，更要雪中送炭。浦发银行提供三种服务模式的PE融资财务顾问服务：帮助引进合适PE；先助 推再引进合适PE；引进PE后再护航。

　　成长型企业PE融资财务顾问服务主要内容：1、如何选择合适的P??浦发银行较为完善的PE机构网络与严格的PE选择标准将保证为客户引入的机构投资者的质量。

　　2、如何吸引合适的PE?浦发银行将协助客户制作《商业计划书》、《企业价值分析报告》、项目评估和交易估值。

　　3、如何顺利实现PE融资？

　　浦发银行将协助进行审慎调查、商务谈判、时机选择、中介机构甄选、协调推进、协议制作与签署、投资资金到位、股权交割、验资、工商变更注册等事宜。

　　4、如何提高PE资金利用效率？

　　浦发银行将做好PE引入后的整合管理和持续跟踪服务，提供各类财务顾问服务，包括后续融资等，促进股权融资＋债权融资的有机对接。