全景网2017年8月31日讯  随着我国经济的不断发展，居民消费水平不断提升，相关统计数据显示，中国消费金融市场自2008年至今一直处于高速增长趋势。2016年，消费信贷规模达到22.6万亿元，占GDP比重30%，占信贷总额14%，占个人信贷70%。

　　相较于欧美发达国家消费贷占GDP比重可达70%，占信贷总额比重可达50%的状况而言，我国消费信贷进一步渗透的潜力巨大。

　　在这样的大背景下，各大机构纷纷组建消费金融公司，消费金融领域狼烟顿起。

　　行业的高速发展也必定伴生出了一些问题，银盛支付服务股份有限公司互联网创新业务部总经理黄伟斌在接受全景网专访时表示，对消费金融行业中的B端而言，目前正面临着资金缺口问题、操作复杂问题以及安全问题，所以针对性开发了“银贷通”产品，希望能够提供“一站式”解决方案。

　　行业存3大痛点

　　在黄伟斌看来，现阶段消费金融等与小额贷款有关的企业在发展过程中，存在着3大问题：

　　第一，资金痛点。对于刚刚起步从事消费贷款的企业、还有做分期的商户，从一开始就要解决资金流动性问题，虽然借款额度小，但是基数大，所以需要大量资金，有可能会面临资金缺口的问题；

　　第二，操作复杂。黄伟斌举例表示，在与客户沟通的过程中，客户与资金方已经谈好，但是在资金方出资的过程中，手续过于繁琐，“要经过很多很多的审批手续，增加了成本”；

　　第三，资金安全性问题。以上述案例为例，资金方一次性提供资金，由于没有第三方监管或者担保，导致资金安全系数较低，风险较大，所以资金方也需要一个自己能全权控制的账户，监督资金流向。

　　黄伟斌表示，基于这些痛点，所以萌生了开发“银贷通”产品的想法。

　　比如“银贷通”产品可以为资金方提供一个第三方的监管账户中，资金流向可监督，让资金方更放心；另外，所有的审批流程简化，从之前的纸质单据，甚至需要邮寄，通过系统的方式，全部采用电子单据；最终还可以解决的是资金通道流向的问题，从一开始客户还款到运营方，再由运营方还给资金方的操作方式，变为客户直接还款给资金方，再从资金方分服务费到运营方，让整个资金流还原成业务实际应该有的模式。

　　黄伟斌表示，另外一点，之所以做“银贷通”也是因为了解到市场内部有很多内耗，如果平台方经常出现资金方给他的资金不及时的问题，他就不得不不断的利用其他板块的资金去填消费贷款业务可能出现的资金缺口，本来这个平台可以收入的更高，但是为了维持一部分业务的持续运营，降低了资金流转的效率，实际上对企业来说就是一个内耗，如果“银贷通”能够通过技术手段，并且利用好银盛支付的支付通道，把这个问题给解决的话，实际上对企业的发展是非常有益处的。

　　在标准化产品基础上提供非标服务

　　谈到“银贷通”的产品特色，黄伟斌介绍称，正常的商户服务仅仅只有销售、售前、运营、技术等部分和相关人员进行支持，但是“银贷通”产品在设置的同时，就设置了专门的产品经理，吸收客户需求，在标准化产品基础上提供非标服务。“一个商户至少有5位支持人员”。

　　“银贷通”更多的是做系统，不仅提供支付方式、资金的解决方式，现在还在逐步把上下游都打通，为商户提供整套资源。

　　黄伟斌表示，目前整个支付行业都在做类似事情，“但是目前像我们这样系统性地去做的，还是比较少的，目前市面上没有见到与‘银贷通’类似的产品”。

　　黄伟斌最后表示，“银贷通”也有助于实现穿透式监管，因为只要商户交易，所有的经营数据，在交易的过程中就会做记录，包括交易量、利息、坏账等等信息，然后生成报表，前期只会提供给商户本身，如果未来有监管要求，也易于其实现穿透式监管。