第一车网——车辆精准定型定价才是解决“低配高贷”乱象的根本，在2017年上半年，通过VIN查询校验，精准定型定价数据库帮助金融机构至少避免了3.5亿元的风险损失。

　　一辆19万元的途观可以开出30万高配版价格的发票，从银行贷出21万元。

　　一辆120万元保时捷卡宴，竟然能开出200万元的购车发票，骗取银行贷款。

　　正在快速增长的汽车金融市场中，诸如此类的例子并不鲜见。“低配高贷”等骗贷乱象让这个拥有万亿潜力的汽车金融市场面临严峻的挑战。

　　为何乱象丛生？一款车根据不同配置定价也不同，以2017款途观为例，最低配车型是19.98万元，而最高配为31.58万元，外型无差的两款车型却有10万余元的差价，投机者买一辆19.98万元的低配车时，可以伪造31.58万元的高配车购车发票，贷出22万元，而风控人员又无从查证车辆的真实信息，甚至连车款的具体型号都无从考证，车价更不用说，于是，用低配车型可以贷出高配车的贷款额，成了一件很容易的事，愈演愈烈。

　　风控作为一家金融公司的命门，直接关系到生死存亡。然而，风控体系的缺失，低价高贷、骗贷等非法操作屡见不鲜，使得缺乏风控的小金融公司坏账率不断上升，一旦爆发，资金链断裂，不仅把烂摊子留给了金融机构，也导致银行对正规贷款条件的苛刻，这是一个恶性循环。

　　要想解开这个死循环，唯一的途径是对车辆识别代号的查询，即VIN码查询，它是整个风控体系的基础，因为VIN码相当于每一辆车独有的身份证明，通过查询能精准地掌握车辆所有信息，包括车型车款、指导价、交易价、出厂时间、发动机号甚至车身颜色。

　　“车型车价精准才是解决低价车高贷款额的根本，在2017年上半年，通过我们的VIN查询校验，帮助金融机构至少避免了3.5亿元的风险损失。”第一车网COO赵云如是说。据统计，2017年1-6月，不计自动核查，仅仅人工核查方面，通过第一车网的车辆精准定型定价数据库，筛查出VIN码与上报车辆信息不符的问题车型大约有14000余辆，总车价涉及超过22亿元。

　　在第一车网车辆精准定型定价系统中，记者看到，只要将车辆行驶证上的VIN码输入在系统里，就能查询到该车的车型、交易价格等信息。因此，风控人员在放贷时，不需要仅靠购车发票来评估，而是可以在第一车网的VIN码查询库中查到该车的具体价格和真实车价，将风险损失降到最低。

　　同样的，车辆精准定型定价也解决了保险行业低保高赔的窘境。为了少缴纳保费，高配车车主按低配标准购买车损险已经司空见惯，车型、车价信息不对称，保险公司无法验证真实性，这样以来，保险公司赔付支出大大增加，据保监会统计，2016年财险车险保费共6834亿元，但有大约八成财险呈亏损状态。“因为贷审分离，风控人员如果能将承保车辆的VIN码输入在车辆精准定型定价系统里，那么车型款式有依可查，最大程度地避免了低保高赔的风险。” 赵云告诉记者。

　　除了主机厂金融公司、金融机构、融资租赁公司之外，淘宝、滴滴、优信拍等平台也在应用车辆精准定型定价把控风险。比如，你通过滴滴明明叫了一辆新款桑塔纳，可是来接你的车却是一辆透着沧桑感接近报废年限的老桑塔纳，你敢坐吗?司机这样的“小把戏”在滴滴中已经逐渐杜绝，因为无论司机如何PS行驶本和车辆照片，一个VIN码查询就会让它原形毕露。