绿色发展是以效率、和谐、可持续为本。纵观当今世界，绿色发展已经成为一个重要趋势，也已成为我国国家发展战略的重要内容之一。党的十八届五中全会强调，实现“十三五”时期发展目标，破解发展难题，厚植发展优势，必须牢固树立并切实贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念。绿色发展不仅关系到当代人的福祉，更关系到我们的子孙后代，我们每一个人、每一个家庭、每一个企业都身处其中。为了倡导和促进绿色发展，中央和各级地方政府已出台一系列支持和鼓励措施，绿色金融就是其中之一，并且正日益得到社会各界的广泛关注和支持。

　　绿色金融一般是指在金融活动中考虑对环境的影响，对环境有积极影响的给予支持，对环境有消极影响的给予限制。实践中，绿色金融主要还是指对环保、低碳类项目的金融支持。在“一行三会”等监管机构的支持和引导下，近年来，我国绿色金融发展迅速。绿色信贷、绿色证券指数、绿色债券、环境责任保险、碳金融等多样化的绿色金融产品不断推出和深化，使我国逐渐成为全球绿色金融的积极推动和引领者。2016年，我国倡议发起了G20绿色金融研究小组，将绿色金融写入了G20杭州峰会公报，绿色金融在主流化方向上迈出了历史性的一步。

　　从绿色金融的现有实践来看，绿色金融的参与主体以企业居多。无论是绿色信贷还是绿色债券，大都投向了绿色生产的项目。截至2016年底，中国债券市场上的贴标绿色债券发行规模达2052.31亿元，包括33个发行主体发行的金融债、公司债、中期票据、国际机构债和资产支持证券等各类债券53只。截至2016年6月底，我国21家主要银行业金融机构绿色信贷余额就已经达到了7.26万亿元，占各项贷款的9.0%。其中，节能环保、新能源、新能源汽车等战略性新兴产业贷款余额1.69万亿元，节能环保项目和服务贷款余额5.57万亿元。

　　一方面，金融机构作为团体，因经营利益驱动从合作企业的绿色生产项目中寻找商机无可厚非；但另一方面，从绿色发展的生态链来看，我们也不能忽视每一个个体，不能忽视生产和消费的相辅相成。因此，绿色消费本质上是绿色发展理念深入人心的直接体现，也是绿色生产得以持续的基础。刺激和鼓励绿色消费，形成良性循环，使更多的企业自发地向绿色生产转型，从而促进绿色发展。由此可见，绿色消费可谓绿色发展的“最后一公里”，只有解决了这个“最后一公里”，绿色发展才能真正实现。

　　推动绿色消费的难点

　　客观上讲，绿色消费由于涉及到每一个个体，从经济学上理性人的假设来说，绿色消费的发展面临着天然的挑战。一方面，绿色发展的本质是将环境成本纳入综合成本考虑，因此，绿色消费在初期会面临成本上升的压力；另一方面，环境本身作为一种公共资源，在绿色消费中同样面临“公地悲剧”的挑战，也就是一部分选择绿色消费的人会有被其他人“搭便车”的担心。因此，绿色消费尽管从本质上来讲是造福子孙后代的先见之举，但仍然需要政策的引导，需要绿色金融在降低绿色消费成本、在打消绿色消费实践者的顾虑上发挥作用。

　　绿色金融助力绿色消费

　　随着我国在绿色金融实践上的逐步深入，绿色金融也逐步向绿色消费领域延伸。2016年3月，人民银行、银监会发布了《关于对新消费领域金融支持的指导意见》，明确提出“支持绿色消费”。绿色金融对绿色消费的支持，包含了至少两个层面：一是增强在绿色消费领域金融资源的可获得性，帮助有绿色消费意愿而受限于当前资金实力的消费者能够进入绿色消费领域，发挥金融在消费上的撬动作用。二是通过对各方面资源的有效配置，使得借助绿色金融工具的绿色消费者能够降低绿色消费的成本，从而使绿色消费产品在价格上具有比较优势，促使社会资源更多地向绿色消费产业链上流动，从而在源动力上拉动社会的绿色生产引擎，推动绿色发展大步阔进。

　　金融机构在绿色消费金融上的尝试

　　近年来，消费金融日益成为金融机构追逐的“蓝海”，甚至在部分人眼里已经成为“红海”。但在绿色消费金融领域，还有待进一步挖掘。其难度主要在于如何将绿色消费从普通消费中识别出来，再将政府或市场对于绿色消费的支持资源整合其中，最终形成对于消费者而言具有吸引力的消费金融产品。换言之，绿色金融助力绿色发展的“最后一公里”如何打通，需要金融机构对于绿色产业链具有深刻的认识，同时也有待政府、市场在资源配置上能够形成相互借力的闭环。

　　这方面，欧洲的金融机构已经作出了尝试。由于欧洲对于建筑的节能装修可颁发量化的能效证书，而能源企业需要向市场采购这类能效证书以履行减排义务，金融机构可以据此对采用节能装修贷款的个人客户提供更低的利率条件，差额部分则可以从客户向能源企业转让能效证书的收益分享中获得弥补。

　　反观国内，当前绿色消费金融在发展上还无法与绿色金融或消费金融的热度相比，但也有一些敢于“第一个吃螃蟹”的先行者。一些互联网金融企业、第三方支付机构以线上支付和绿色公益相结合践行绿色消费金融。在传统财务公司行业中，以申能集团财务公司为例，依托集团天然气清洁能源产业，公司正在探索以促进天然气清洁能源消费为使命的绿色消费金融，在开发消费金融相应的产品时，注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念。

　　总体而言，绿色消费金融既是绿色发展的重要一环，也是推进金融供给侧结构性改革的重要方向之一，对促进发展方式转变和经济结构转型升级都具有重要意义。当前，绿色消费金融领域还需要有更多的探索者不断挖掘绿色消费与各类资源的结合点，撬动政府和市场的双重力量，将发展绿色消费金融、履行社会责任和自身经营行为相融合，共同夯实绿色金融助力绿色发展的“最后一公里”。