和银行绑成“夫妻” 企业凭供应链轻松融资

2009-05-22 17:02 402

在项目竞标或订单获取过程中难以获得客户的信任,原材料采购时没有足够的周转资金……企业尤其是中小企业在生产和经营过程中常会遇到这样的问题。但通过供应链金融服务,使中小企业看到了脱离传统模式获得金融服务的希望。

在项目竞标或订单获取过程中难以获得客户的信任,原材料采购时没有足够的周转资金……企业尤其是中小企业在生产和经营过程中常会遇到这样的问题。但通过供应链金融服务,使中小企业看到了脱离传统模式获得金融服务的希望。

浦发银行贸易融资部总经理陈海宁向《每日经济新闻》表示,与传统贷款不同,供应链金融不是看单个企业的资质规模和财务报表,而是更加关注交易对手和合作伙伴,关注产业链是否稳固。

供应链金融使得银行与企业间的关系更加紧密。与传统贷款服务不同,双方的了解必须进一步加强,信息透明,企业不仅提供财务信息,还要把商业信息告知 银行。陈海宁说,“这就如同一对夫妻,从相识相知到相濡以沫,最后走到永远。”银行设计供应链解决方案,仅仅以财务报表为基础,很难提供贴身服务,银行也 不足以相信企业能够按照其设计的商业计划去完成。

一个链条群让企业经理轻松收账

供应链金融形成一个链条群,扩大客户服务面,从收入结构上说,实现了产品的交叉销售。据陈海宁介绍,浦发银行的“企业供应链融资解决方案”,在提升 企业信用、方便企业采购、促进存货周转以及给与账款回收支持等方面,以6项子方案有针对性的为企业提供服务支持,包括在线账款管理方案、采购商支持解决方 案、供应商支持解决方案、区内企业贸易融资方案、工程承包信用支持方案、船舶出口服务方案等。供应链金融可利用的金融服务工具很多,如应收账款管理,浦发 银行引进了国外先进的管理系统,可提供在线支持,是国内唯一能够对国内、国际应收账款提供综合管理及服务的系统。陈海宁称,银行可扮演企业财务部门外包商 的角色,提供保理业务,企业不仅获得融资,还能够在包括买方风险承担、销售分户账管理、单笔发票管理、账款催收等方面获得便利。这就意味着企业经理坐在办 公室里就能实时了解到应收账款的即时状况。

供应链金融与传统贷款三大不同

与传统贷款相比,供应链金融有三大特点。一是不单纯看重企业的财务报表。“可以复制一个工厂,但很难复制一个供应链”。若供应链体系完整,企业的经 营比较稳定。他认为,供应链带动的是一个行业的提升,在行业细分后,有比较强的上下游整合能力,以及信息、货物、资金的整合能力,是未来竞争的优势企业。

二是通过链条的整合,允许相对薄弱、传统财务评价不是特别优异的企业,借助上下游的实力,获取银行支持。如一家外贸纺织品的企业,若纳入国外大零售商的采购体系中,有2至3年的合作关系,有长期订单,银行评级肯定提高。换句话说,不是看单独企业,而是看企业的下游买家。

三是银企合作关系的改良。以前银行静态看待企业财务状况,纯粹成为资金的提供者。现在银行应用了客户管理、业务分析等系统,掌握很多行业的数据,通 过银行的系统和技术可做出判断,对企业的经营提出建议,即顾问式服务。银行与企业成为统一体,是合作伙伴,使企业找到一个合作伙伴式的银行。

中小企业尤其受惠

一家宁波的消费品生产企业,每年出口几百万美元,原来向银行融资一直困难,2005年这家企业成为某国际性大型超市的供应商。正是通过“供应链金融 ”,浦发银行把该企业与采购商关联起来,金融服务配套跟上,如通过保理业务,把应收账款以无追索方式转让给银行,企业经营的规模就上了一个台阶。据透露, 浦发银行正与那家跨国采购商接触,准备为其所有供应商提供类似服务。

陈海宁表示,供应链金融使中小企业尤其得到实惠。其中质的变化是,原来因财务状况不被银行看好的小企业,获得更多银行金融服务支持。而大型制造企业 则借助供应链金融的管理供应商,使资金流比较有规律,减少支付压力。对供应商来说,分批交货将导致采购成本增加,银行的参与,就使供应商大批量进原材料, 拿到合适的折扣,再按计划分批发货。一边大企业库存减少,另一边上游库存由银行帮助降低成本,整个供应链体系的效率提高。

同时,汽车等行业经销商也是受益者。陈海宁说,经销商所处位置比较弱势,钱款需要及时付款给厂商,甚至是预付款。单看经销商实力,门店是租来的,展 示厅可变现价值有限,银行很难提供支持。经销商的实际价值在于分销渠道,供应链金融把上下游整合起来,三方签协议,通过控制物流环节,采取动产质押形式, 就能解决融资难题。

银行打响供应链金融争夺战

业内人士预计,从现在开始的两至三年时间里,中资银行将在供应链金融上掀起一场行业市场争夺战。这是银行公司业务发展的关键转折点所在。工商银行、 深发展、民生银行、招商银行等银行争相推出供应链金融服务方案。据了解,工商银行的“沃尔玛供应商融资解决方案”,在前不久的“中国中小企业融资论坛”上 获奖。沃尔玛每年在华采购额达120亿美元,上游供货商有上万家,其中大多为中小企业。这些中小供货企业由于无法提供有效抵押,加上内部财务管理不够规范 等因素,很难从银行获得贷款,资金短缺成为长期困扰企业经营的难题。为解决这类企业的融资困难,工行依托沃尔玛公司的优良信用,对相关物流、现金流实行封 闭管理,为沃尔玛供货商提供从采购、生产、到销售的全流程融资支持。通过这一融资模式,破解了沃尔玛供货商的融资困局。从2005年6月起,仅工行深圳红 围支行一年内就为沃尔玛供货商办理融资300笔,金额8000多万元。深发展确定公司业务面向中小企业与贸易融资实施战略转型,仅2005年就全年累计投 向供应链贸易融资的资金总额超过2500亿元,累计扶持超过1万家中小企业。

供应链金融看重两类企业

供应链金融非常看重两类企业,一类是在跨国公司等实力型企业供应链体系中比较稳定的中小企业,另一类则是国内高端客户,拥有垄断资源,设计、采购、加工等环节开始走向全球。

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