是选择奔驰smart，还是本田雅阁，让Henry有些犹豫，在个性与实用之间权衡之中，首付30%、三年0利率吸引了Henry为smart掏腰包。尽管付出了几千块的手续费，并签订四年保险，但Henry仍然觉得，这比一次性支付所有购车费用来的划算。

    2月底刚刚上市的宝马1系三厢版让90后的Lisa动心了，心动的不是20.48万起步的价格，而是首付4.1万、月供888元就能买得起一辆豪华品牌汽车。

    不可否认，如今汽车用户的消费心理已经开始发生变化，而这也开始影响他们的购买决策。

    也正因此，在如今的新车上市环节，配置、价格已经不是唯一关注点，在汽车金融这个新战场上，一款个性化的金融政策似乎更能吸引眼球。

    汽车产经网统计近半年的新车上市活动发现，在公布价格的同时，很多车型都公布了具有竞争力的金融政策。

近期上市部分新车发布的金融政策

    汽车金融：保价增量

    也许刚刚上市的最便宜的宝马仍然没有达到你对价格低的要求，也许当你觉得宝骏510最高不足7万元的定价已经很有诚意时，厂家又发布了几乎每一个工薪阶层都能买得起的金融政策——5100元首付、购车贷款0利率，将购车拉入最低价格门槛。在新车上市活动现场，新车定价已不像以往那么神秘，与价格同样举足轻重的是，一个让价格更接地气儿的汽车金融政策。

    事实上不止是新车，如今，车企针对不同细分车型推送金融政策已经越来越密集，以金融政策取代降价促销，开始成为车企一种新的营销方式。

    市场竞争不外乎一个目标：销量。为了快速实现这一目标，经销商常常以不同幅度的价格优惠来吸引消费者，虽然保证了销量，但是利润并没有因此增长。对于厂家来说，金融政策能够将汽车价格保障在一个稳定的价格区间，在不牺牲利润的前提下提升销量。随着汽车金融业务不断成熟，也会成为厂家及经销商一个稳定的盈利方式。

    金融政策之于产品销售的效果是显而易见的，一位车企人士直言不讳，但凡增加一款金融产品，或是延长贷款年限，都会对这款产品带来显著的销量变化。

    一款新车上市，究竟是定价有吸引力，还是一款匹配的金融产品更有吸引力？

    某豪华品牌经销商向汽车产经网表示，一般来说，新车型上市的销量还是取决于定价，金融政策对豪华品牌的低端产品影响有限，对中高端车有一定影响。这或多或少也折射出我国汽车消费观念没有完全转变的特点。从现阶段来说，汽车厂家也在培养消费者的消费习惯。

    蓝海掘金：提升利润

    华东地区奇瑞最大经销商告诉汽车产经网，目前她经营的4S店中，金融购车用户比例已经达到45%以上，这些用户采用的都是厂家的汽车金融政策。这在我国汽车品牌中已经是较高的金融渗透率。

    的确，作为利润增长点，厂家也都在努力追求一个数字：汽车金融渗透率。目前我国汽车金融渗透率被普遍提及的数据是30%-40%，在某论坛上，上汽通用汽车金融执行委员、营运总监康伦（Tim Calton）透露，“上汽通用汽车金融2016年实现50万笔汽车贷款自动审批，平均放款天数也已经缩减到0.16天。”这个自动审批率相比汽车金融发达的美国来说还有很大差距。

    宝马1系三厢版上市价格发布中，金融政策成为亮点。

    宝骏510的金融政策，将购车门槛拉入万元以内。

    很多车企都在强调汽车金融渗透率，根据地域、品牌的不同也存在差异，庞大五方桥北京现代4S店的金融渗透率可以达到70%。尽管如此，汽车生产企业整体资产收益率大多数低于3%，汽车金融业务回报率低。

    在一项来自金融机构的统计中，2016年宝马以总收入888.67亿元、净收入28.22亿位于车企中汽车金融收入及净利润最高的企业，然而从盈利能力看，其总资产收益率仅为1.62%，尽管这一数据并没有得到宝马汽车金融的肯定，但是目前汽车厂家中汽车金融的收益率偏低却是事实。

    除此之外，在目前的增长中，汽车金融仍然依赖于厂家贴息，据德勤的数据显示，在金融合同中，厂家贴息比例不低于70%，这也印证了整车厂汽车金融整体资金收益偏低的原因。中国汽车流通协会副秘书长郎学红也表示，整车厂贴息给购车消费者做买车贷款，是当前市场普遍存在的一个现象。

    尽管如此，汽车金融业务的高速增长是不能被忽视的，从当前来看，厂家的大量投入在培养消费习惯上已经初见成效，也正因为此，汽车厂家仍然会以保证渗透率为前提，大量贴息，保证这一市场的增速。

    走过低迷的前两个月，今年3月迎来了汽车市场的开年之战，汽车厂家的营销攻势也都集中在更有吸引力的汽车金融政策上。3月初，长城汽车推出了18期零息“贷”走哈弗H2s，广汽三菱欧蓝德开启了置换按揭乐享季，为置换用户设计了一款包含置换补贴和按揭1年0利息的金融方案。

    汽车厂家这样卖力的售卖自己的金融政策，在汽车金融这片蓝海上拼力一搏。

    德勤发布的《2015汽车金融白皮书》中总结到，随着80、90后消费者成为汽车市场的主力购车人群，汽车设计、功能、动力、营销点和促销手段都将迎来重大变革，其中金融在整个购车环节中的发生节点和重要性逐步上升。在这个总结过去一年后，汽车市场确实在这个方向又迈进了一步。

    如何抓住这一机遇，凭借汽车厂家一己之力并非上策。德勤在这份报告中也给出了答案：整车厂一方面联合第三方征信公司和电商平台对车贷进行授权，向4S店转化有效的潜客线索，刺激新车销售；另一方面，通过利率手段、现金优惠等措施吸引和扩大客户基础，并以此开展针对不同车型的市场营销和推广，优化经销商的销量结构。

    在这个年轻的战场上，车企还在冲刺中。