文／ 一棵青松（微信公众号：清流消费金融 微信号: iConFin）

　清流消费金融了解到，多家消费金融和现金贷平台正在与恒丰银行洽谈资金存管事宜。

　　浦发银行(600000,股吧)资金存管业务负责人向清流表示，目前有数家消金平台与银行业接触，希望洽谈存管业务。“一些较为强势的资金方，会对消金平台提出资金存管的要求，以保障资金安全。”

　　该负责人还透露，在没有明确的监管规定的情况下，部分现金贷和消金平台做资金存管业务，主要出于几个原因：

　　一是强势资金方对其投资平台的要求，比如银行作为资金方，往往希望对其合作的现金贷或消金平台进行资金流向监管。

　　二是一些现金贷或消金平台较敏感，认为在整个行业监管加强的趋势下，对接银行进行资金存管将成为新趋势。如果提前做好资金存管，一旦监管层强制性要求其进行资金存管，这些平台也不至于陷入被动处境，减弱面对银行的议价能力。

　　三是主动做资金存管的现金贷或消金平台也希望通过完善其业务模式、加强合规性，增加其股东、投资人对平台的信心，有利于业务开展。

　　但也有一种不同的观点认为，目前资金存管业务对于现金贷或消费金融平台来说还没有必要，从资金方的角度出发，比起对资金流向的监管，资金方往往更注重借款人的还款能力。

　　此外，在监管层尚无强制性要求的情况下，资金存管的成本问题也是很多现金贷和消费金融平台还未有所动作的原因之一。

　　清流消费金融预测，随着资产端企业的存管展开，以及银行业在实际存管业务中，对资产端企业相关数据的深入了解，或许双方在资金方面的合作也能得到进一步延展。

　　监管信号出现，个别存管银行启动系统开发

　　最近有消息称，已经有地方监管部门约谈了某消费金融平台，要求其进行资金存管。

　　一位业内人士表示，现金贷和消金平台上线资金存管系统之后，便于监管层对企业资金流向、平台真实费率等信息进行把控，也顺应消费金融行业的合规化发展。从约谈事件中可以看出，监管层要求现金贷和消金平台做资金存管的信号已经出现了。

　　现金贷、消费金融平台和P2P网贷平台有着本质上的区别，从资金来源、销售模式等方面均有不同，并不能直接照搬P2P网贷平台的资金存管模式，而是需要开发适用于现金贷和消费金融平台的新模式。

　　据清流消费金融不完全统计，目前布局资金存管业务的银行已有41家，而大部分银行仍聚焦在P2P平台，仅恒丰银行等个别银行涉足消费金融、现金贷领域。

　　两种模式：直接存管和嵌入式存管

　　今年2月，银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》后，不少银行开始积极涉足网贷存管业务。

　　从资金存管模式上看，目前主要分为两种：

　　一是平台与银行直接对接上线资金存管系统，由银行提供账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等服务；二是嵌入式存管，例如由第三方支付公司撮合平台与其合作银行进行资金存管，同时为接入平台的资金存管做部分准备工作。

　　资金存管的费用方面，一般由接入费用、年费、存管费用以及支付过程中产生的手续费等几方面费用构成，根据平台的体量、存管时间以及对接的不同银行等因素收费标准各有不同。

　　据相关人员透露，一般来说，资金存管首次接入费用在10-20万元不等，年费在20-100万元之间，而存管费则视年贷款规模而定，一般年贷款额在30亿元及以上的，存管费在0.02%左右。若一家年贷款总额300亿元的P2P平台接入存管，则每年需支付的存管费用大概为600万元左右。

　　但在实际情况中，不同银行收费差别较大，具体费用需与银行商谈确认，大多数银行暂时也未针对现金贷、消费金融平台做出专门的价格标准。

　　值得注意的是，如果由第三方支付公司撮合资金存管，那么一些第三方支付公司则会绑定参与存管业务中的支付流程。

　　“连连支付与部分银行的资金存管业务合作中，有独家支付绑定要求，但连连支付不对接入的平台直接收费，而是由银行向其收费。”连连支付的相关负责人介绍。

　　也有一些第三方支付公司的撮合服务不要求绑定支付，“宝付对资金存管业务无硬性支付绑定要求，接入平台可以选择通过银行做支付业务，也可以选择通过宝付。同时，宝付会向接入的平台收取一定的接入费用和服务费等，由银行收取存管费。”宝付支付的相关负责人介绍。

　　附41家布局资金存管业务的银行名单：