和讯网消息 从大小手机店贴满各种分期的墙面可以看出如今消费金融行业的火热，然而消费金融行业盈利状况到底如何，却鲜有渠道获知，有人说消费金融行业是在闷声发大财，那么既然是闷声发财这其中必然也隐藏着一些行业潜规则。

　　近日陆家嘴发布的海通证券股份有限公司关于公司重大资产购买暨关联交易之持续督导工作报告书（2016年度）中透露了消费金融巨头中银消费金融的业务数据。

　　闷声发财的中银消费 三年实现利润八倍增长

　　上海陆家嘴金融贸易区开发股份有限公司在评估基准日持有中银消费金融有限公司12.57%股权，陆家嘴集团和前滩集团承诺，中银消费金融有限公司2016-2018年度承诺净利润（经审计合并报表扣除非经常性损益前后归属于母公司所有者的净利润的孰低值）分别为26，283.79万元、31，528.27万元、38，474.53万元，且在业绩承诺期内不发生减值。

　　根据立信会计师事务所（特殊普通合伙）出具的《关于上海陆家嘴金融贸易区开发股份有限公司收购资产业绩承诺实现情况专项审核报告》（信会师报字[2017]第ZA21091号），中银消费金融有限公司2016年度归属于母公司所有者的净利润为53，688.50万元，扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润51，183.23万元，实现了2016年度的业绩承诺。中银消费的实际利润大幅超过承诺逾期，超出幅度高达94.7%。

　　中银消费的利润增长也是令人咋舌，据立信会计师事务所的审计报告指出，2013年度中银消费净利润为5620.42万元，到了2016年三季度达到了39919.35万元，如果加上当年第四季度的利润，近八倍增长的悬念倒也不大。

　　利润激增背后 旅游分期、培训贷一度野蛮生长

　　对于消费金融的风险，中银消费在《2016年中银消费金融公司金融债券募集说明书》中表示国家货币政策及调控方式的调整将对公司的经营活动产生直接影响。如果公司的经营不能根据货币政策变动趋势进行适当调整，将对公司运作和经营效益产生不确定性影响。

　　同时公司在经营管理过程中面临着不同的法律风险，包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险，现有法律可能无法解决的与银行有关的法律问题的风险以及与公司和其他商业机构相关的法律有可能发生变化的风险等。

　　实际上扛着中字头标签的中银消费确实也面临着一些问题，之前中银消费与垂直旅行机构驴妈妈合作的旅游分期产品就在用户的投诉下被迫关闭。中银消费在官网上公告指出“中银消费金融监控到旅游分期产品的异常投诉后，已立即关闭了产品”。

　　另外培训贷也曾是中银消费被投诉的方面，中银消费在接受《新闻晨报》采访时表示，培训类贷款曾经是他们放贷的一个主要部分，近年来，由于“应用场景”的不断多元化，教育贷款这一块已经收缩了很多；再加上相关教育培训机构信誉不好，造成一些问题，所以，他们已经停止跟相关教育机构合作。

　　而对坏账处理，消费金融公司惯用的办法都是外包催收，虽然对于催收中的投诉，类似中银消费的大型企业会进行处理，但是如果存在侵害消费者人身权益却未进行投诉的，在消费金融公司却未必能进行有效的监管。