近年来，快速发展的消费金融市场备受关注，消费金融公司的设立热潮更是集聚了互联网、保险、旅游、百货等各方资本，而中小银行也成为了发展消费金融的主力军。有分析称，中小银行的区域性特点决定其经营受限，通过设立消费金融公司借船出海，将有助于解决这一问题。 

17家中小银行持牌上战场 

相比于大银行和股份制银行，中小银行在业务经营上有地域限制，而消费金融公司的经营范围没有地域限制，因此可以借设立消费金融公司的契机变相实现异地扩张，这也是中小银行通过设立消费金融公司的动机所在。 

2010年，首批3家消费金融公司获得银监会同意筹建的批复，中国银行、北京银行和成都银行率先试点。而后的几年里，又有接近20家中小银行踏入这个战场。就在2017年的4月，便有3家银行宣布将设立消费金融公司。

数据显示，自从2010年消费金融公司试点以来，共有23家消费金融公司获批，其中，银行发起了20家，而在这20家中有17家是中小银行。随着中小银行消费金融公司的不断获批，它们在消费金融市场的布局也近乎疯狂。 

4月11日，哈银消费金融公司推出“消费的士”申请人可通过多种申请渠道完成融资申请，仅需提供简便的身份证明手续，即可在30分钟内获得来自哈银消费金融公司的消费贷款支持。 

4月20日，晋商消费金融推出“0首付0利率，先出单后付费”的车险分期产品——“大算车险”。将互联网车险和消费金融相结合的普惠金融车险服务平台，为用户提供车险报价、在线投保、车险分期等一站式服务。 

除此之外，多家由中小银行成立的消费金融公司纷纷开始布局房屋、汽车、校园、农户、旅游、教育等十多个消费金融场景。 

为何纷纷抢滩消费金融领域 

在银行业内人士看来，消费金融并不是单纯的消费信贷。因此，不少中小银行除了加大在消费金融产品和服务上的投入外，还积极布局网络消费的全产业链，搭建自己的电商平台，丰富自身网上商城的消费场景，增加客户流入，带动消费金融服务需求。 

中小银行为何如此积极的布局消费金融？究其原因，有相关业内人认为，对于中小型银行来说，消费金融公司的好处在于其拥有全国性牌照，业务开展范围为全国，可以帮助地方性银行突破地域限制。 

此外，各方布局消费金融市场的深层次原因，则来自消费金融的巨大市场潜力。商务部数据显示，2016年全年社会消费品零售总额达到33.2万亿元，同比增长10.4%。初步测算，商贸流通业实现增加值9.6万亿元，同比增长6.8%。现代物流技术和流通方式的加快普及，降低了流通成本，提高了流通效率。全年社会物流总费用占GDP的14.8%，同比下降1.2个百分点。网上零售额5.2万亿元，同比增长26.2%。a

毕竟中小银行与五大行相比没有庞大的资金实力，很难对大型企业集团、巨富人群等提供全方位服务，因而不再贪图走大而全之路。而中小银行天然的草根亲民特性奠定了中小银行专注消费金融的重要基础，不少中小银行由城市或农信社转型而来，有较多网点提供过很多便民服务，有地方民众认同感。 

观察君认为，消费金融领域可谓是中小银行待深耕的蓝海，随着消费拉动经济增长，消费金融市场发展潜力超乎想象。虽然中小银行的区域性特点决定其经营受限，但是通过设立消费金融公司，将有助于解决这一问题。