本报记者 姜业庆

　　近期，围绕金融、消费以及科技为主题的论坛峰会不少，多位经济学家、从业专家纷纷强调“金融市场需要开放发展”“市场需要良性竞争”的同时，部分业界人士针对未来的金融市场指出，围绕各种场景的消费金融潜力巨大，但是，在此过程中，消费金融的市场开拓需仅仅围绕消费升级来进行。

　　在日前举办的“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”上，和信贷CEO周歆明告诉记者，只有服务于中产阶级消费升级，才能赢得市场先机。周歆明指出，传统会认为理财与消费是天然矛盾，但是和信贷通过Fintech的创新将两者进行无缝衔接，通过与江西银行合作，在业内率先推出和信贷账户的扫码支付功能，受众在理财的同时也可以实时便捷消费，这个创新产品将在七月份推出。后续和信贷还将基于这个架构，进行更多功能的延展，形成理财、消费、支付、借贷的生态闭环，更好地服务于中国中产阶级的消费升级。

　　消费金融发展的前提是个人征信的有效解决。据悉，为响应监管号召，推动行业稳健发展，在此次会议中，50多家顶级金融机构发起了“个人信息保护联合倡议”行业自律活动。之所以发起这个活动，是因为从征信监管来讲，即要把握个人的信息安全、保护个人隐私权利，要求征信信息必须合法合规使用，不能泄露、倒卖，更不能拿来犯罪。假如有机构在这方面踩到红线，要承担法律责任。在活动中和信贷倡议，所有从事相关金融业务的机构，共同维护行业长期稳健发展，在助力实体经济和消费升级的同时，推进诚信社会建设。

　　在消费金融发展的过程中，竞争不可避免。2016年是消费金融快速崛起的一年。消费升级逐步打开消费金融新兴市场的体量，越来越多的机构开始介入消费金融领域，银行、信托、保险、互联网巨头、小贷、P2P、金融科技等跃跃欲试，竞争愈演愈烈。围绕消费升级，如何锻造自己的核心竞争力？马上金融CEO赵国庆告诉记者，消费金融市场迎来井喷式增长，同时也意味着竞争更加激烈。任何一家消费金融公司，如果要成为消费金融基础设施服务商，就必须有前瞻性的发展规划，就必须加强ABCDE五个方面的投入。其中，A代表AI，人工智能；B代表BlockChain，区块链；C代表Cloud，云服务；D代表Data，大数据；而E，就是Emotion，亦即用户情感。赵国庆告诉记者，前四个是耳熟能详的技术，也是构成马上金融卓越竞争力不可或缺的要素，却依旧不能替代“用户情感”重要性。据悉，马上消费贷款申请数每天最高约80万单；放款金额每天最高突破3亿元、整体突破300亿元。

　　招商证券分析师刘泽晶认为，消费金融行业正迎来快速发展时期，年轻一代消费升级的诉求、提前消费和投资未来理念的普及，促使消费金融需求端的快速增长，同时伴随个人征信信息的完善，过往制约消费金融发展的政策限制和基础设施不足正在逐步消解，因此看好这一行业的爆发潜力。