无金融，不二手车，二手车金融，已然成为每一个参与者的必争之地。

　　近年来，原本火热的二手车市场因诸多汽车金融服务平台的加入变的更加“狂躁”起来。二手车成为金融圈最火的词，金融又成为二手车行业最热的词。

　　J.D. Power研究显示，随着越来越多的汽车金融公司进入市场，消费者对贷款购车的接受度提高，汽车金融进入发展的快车道。相比于新车金融36%以上的渗透率，中国的二手车金融的渗透率仅为8%左右，发展速度较慢，市场空间比较大。

　　业绩增长缓慢

　　截至2017年7月末，P2P车贷历史累计交易规模约3457亿元。2017年7月，P2P车贷规模约206亿元，环比增长了6.74%，同比增幅为49.3%。今年以来，除农历春节期间因假期影响成交规模处于低位，其余各月车贷规模上涨缓慢，车贷资产获取难度正逐渐加大。

　　截至2017年7月末，P2P车贷贷款余额达到613亿元，环比增长了5.0%，同比增长99.6%。车贷余额在整个P2P网贷中的占比仅为5.0%，小于车贷累计成交额占比（7.1%），主要是因为P2P车贷借款期限更短。

　　P2P车贷活跃借款人（即通过P2P平台获得融资的借款人，不区分个人和机构）环比增长了7.1%，达到25.7万人；人均借款额与上月基本持平，为8.01万元。

　　二手车金融混战

　　多位业内人士表示，现在是市场淡季，二手车市场销量下滑严重，多家平台业绩不佳。比起二手车商，汽车金融平台的处境更为艰难，不仅要面临单机的业绩下滑，还要面对二手车金融市场蜂拥而至的竞争对手..

　　二手车金融平台正迎来资本密集入局和巨头强势进入。6月15日，瓜子、优信和车置宝三家公司在同一天召开发布会，让科技圈和汽车圈的媒体忙不过来，发布会撞车正是行业爆发的真实写照。6月汽车之家、易鑫集团等汽车巨头也相继公布二手车战略，二手车电商市场正在升温，二手车金融目前开始进入到“战国时代”...

　　梳理一下以上几家平台的背景和资源，瓜子背后是58赶集，优信背后主要有百度、易车、腾讯，易鑫背后是腾讯、京东、百度、易车，而美利背后的是京东。瓜子、优信都是自建的电商平台，易鑫金融的前身是易车旗下的汽车金融事业部。

　　纵观行业内，优信二手车将业务中心转移到了金融业务上来，欲用金融来拉动估值；有些二车金融平台则不涉及交易，专注于金融业务的服务商...不过本质上平台们要争夺的是掌握在车商手中的二手车交易，通过二手车商的交易，嫁接金融服务。

　　秒批背后风险丛生

　　有竞争力的金融业务必须要依托于强大的风控体系。无论阿里还是京东，都是在积累了大量的交易后，才正式进入金融领域。基于庞大的交易数据，金融业务的推进更合理，金融的风控更有据可依。

　　事实上，车贷审批本应要求严格，但如今24小时、12小时、2小时，甚至30分钟就通过审核，比拼审批速度已成为汽车金融参与者的竞争筹码。

　　在竞争日益激烈的市场中，汽车金融公司生存压力徒增，部分平台不得不抓住冲量的机会，接受一些资质较差的用户。甚至有平台只看收益不顾风险，做大分母压小分子，疯狂地做大体量。巨头入局、恶性竞争、二手车金融市场“不好做了”，无底线竞争必将造成平台后期风控等问题。

　　据记者当前二手车市场还出现了汽车抵押贷款（车抵贷）服务，只要有车，在办理一系列简单抵押车辆手续后，不需交易就可通过多家二手车贷款机构获取贷款。

　　一位汽车金融从业人士表示，“融资租赁公司放款门槛低，其主要任务就是放款和催收，可见其中风险较大。”

　　在信用体系还没打通前，一旦风险没做到位，互联网金融平台的创新业务就存在巨大的风险。

　　出现这些问题的最根本原因是征信体系尚不十分完善，而互联网金融平台整体风控较弱。

　　贷前利用央行征信系统、自身大数据系统进行风控审核，贷中检测管理，以及出现违约后的线下追车，这些都是考验汽车互联网金融平台风控能力的重要因素。

　　员工成这场商业战事的“牺牲品”

　　在资本的疯狂驱动下，汽车金融平台不断扩张，其中作为融资大户的优信二手车近日被曝裁员大潮。

　　今年6月，在爆料平台脉脉，优信旗下车伯乐被爆大规模裁员，裁员比例达到一半。

　　优信二手车在二三线城市的员工正在经历这场非正常手段的裁员，而且裁员的理由也是令人大呼奇葩，不打卡、岗位被撤销等等，都可能招来一场突如其来的裁员通告。

　　虽然优信方面的两位公关负责人均对裁员事件进行了否认。但据可靠媒体爆料，裁员之事并非空穴来风，其涉及到媒体、金融甚至数据部门，并且仍在继续，已有员工提起劳动仲裁和维权。

　　此时的优信更像是一艘满载二手车的头部大船，为甩开航道上其他对手全速前进，它选择抛弃底舱大批冗余的人员。

　　在扩张面前，其他一切都是次要的。优信是当下二手车行业里融资最多、体量最大的公司之一。聚光灯都打在了它身上，高估值需要它给投资人以更好的业绩。

　　只不过金融本身具有一定的风险性，易坏账、强风控等特点，在快速扩张之后，问题必定随之而来。这些被裁掉的员工只是这场商业战事的“牺牲品”。

　　二手车大战已进入收官阶段，不同模式的跑马圈地基本结束，第一阵营已浮出水面，通过金融等服务实现盈利则会成为各自的重点。