如果有人问：“中小企业无需提供抵押和担保也能从大银行得到贷款吗？”

　　“能！”工行深圳分行的“贸易融资专家”将会这样肯定地回答你。

　　“贸易融资专家”：创新破小企业融资困局

　　深圳市有一家高科技中小企业，其产品主要销售给国内大型通讯设备制造商，但由于公司正处于起步阶段，研发资金投入较大，自有资金有限，无力扩大生产规模。且由于该公司没有可供抵押的固定资产或房产，融资频频碰壁。

　　工行深圳分行通过市场调查了解到该公司的融资需求，带着“贸易融资专家”上门服务。

　　抱着试试看的心理，该公司在工行通过“贸易融资专家”尝试做了第一笔应收账款融资业务，金额200万元，资金很快就到达公司账户，公司非常满意。之后，该公司陆续在工行办理应收账款融资业务，其融资金额不断扩大，成为工行首家应收账款融资余额超千万元的小企业。

　　从2008年8月工行深圳分行推出“贸易融资专家”这项产品至今，已经有500多家中小企业通过“贸易融资专家”获得了工行深圳分行128亿元的融资支持。同时，工行风控部门的监测还会告诉你，贷款偿还正常，风险控制良好。

　　工行深圳市分行中小企业金融部负责人告诉记者，“贸易融资专家”产品是工行深圳分行专门针对为大型核心企业配套的中小企业创新的融资解决方案。 这一业务最引人注目的创新之处便是突破了传统的信贷经营理念，不再着眼于贷款企业本身的客户评级、授信、抵押、担保等传统银行信贷判断条件，只要中小企业 与大型核心企业之间存在贸易往来，无论是其上游的供货商或其下游的经销商，都可以轻松得到工行的融资支持，解决中小企业在订单、制造和收款等环节面临的资 金困难。

　　“贸易融资专家”产品仅仅是工行众多创新中小企业融资方案中的一例。在探索和破解中小企业融资难题方面，工行做了大量有益的探索和尝试，在全国 各地积极为中小企业提供集贷款、贸易融资、票据业务、结算、投行、财务顾问、电子银行业务和中小企业债券融资在内的全方位综合化金融服务，并先后创新推出 了“商用房租赁改造贷款”、“大型超市供应商融资解决方案”、“钢贸通”、“油贸通”、“黄金宝”、“汽车合格证监管项下的融资业务”、“专利权质押贷款 ”等个性化的中小企业金融解决方案，从“核心产品、形式产品、期望产品、延伸产品和潜在产品”五个层次上对产品进行的完善和组合，很好地契合了中小企业客 户的行业特点，满足了不同地区、不同类型、不同发展阶段中小企业差异化的金融服务需求。其中，“沃尔玛供应商融资解决方案”在中国中小企业融资论坛上荣获 了“最佳中小企业融资方案”。这些措施有力地促进了工行中小企业金融业务的健康快速发展，中小企业贷款增量始终位于同业前列，并连续两年被银监会评选为全 国小企业金融服务先进单位，是大型银行中唯一获此殊荣的机构。

　　与时俱进为小企业搭建融资新平台

　　4月30日，随着工行董事长姜建清在浙江省杭州市揭开浙江分行小企业金融业务中心的招牌，该行为小企业提供专业化金融服务的专营机构数量已达到569家，工行全面提升小企业金融服务水平陡然升级。

　　2005年，工行被银监会确定为全国两家小企业信贷试点行之一，工行在总行专门成立了小企业金融部，全面负责该行小企业金融服务的管理和推动工作，并率先在全国金融系统把对小企业的贷款和服务作为独立的业务品种来经营。

　　按常理，人们通常会认为，大银行对大企业。事实则不然。工行作为国内资产规模最大、全球客户存款最多和市值最大的商业银行长期以来在积极服务和 竞争大型企业的同时，从未忽视对中型企业和小企业的金融服务，而是适应大、中、小不同的客户群体的经营管理特点，不断探索完善相应的业务发展战略、经营机 制和服务模式。

　　以该行北京分行为例。2008年3月28日，工行北京分行在高科技型企业集中的中关村地区成立了第一家小企业服务中心，下半年又先后在高端制造 业集中的顺义、经济技术开发区成立了服务中心，三家服务中心年内累计向130多户小企业投放贷款近14亿元。截至2008年末，工行北京分行小企业贷款余 额超过15亿元，较年初增加4.6亿元，增长43％，不良率仅为1％，保持了优良水平；小企业有贷户210多户，较年初增加70多户。特别是中关村小企业 服务中心，成立后当季实现贷款净增1.5亿元，有贷户净增13户。小企业服务中心试点取得了较好的效果。

　　工行上海黄浦支行是2007年成立的一家小企业专业支行，仅2008年一年该行就新增小企业贷款客户243户，小企业贷款余额也从成立之初的 9.26亿元发展到2008年末的14.01亿元，增长了51.3％。小企业专营机构之所以能够对业务发展产生如此显著的推动作用，其原因主要是由于小企 业专营机构专注于中小企业金融服务，使其可以专门针对中小企业经营管理和资金运转特点，设计贷款业务流程和准入标准，提高审批效率，同时开发适合中小企业 特点的产品，以"专业的机构"、"专职的队伍"、"专门的产品"较好地适应了中小企业"短、频、急"的融资需求和灵活多样的金融服务需求。

　　姜建清在浙江调研小企业金融服务时宣布，工行将在浙江分行试点，开办网络融资业务，把银行业务与企业电子商务耦合链接起来，为浙江乃至全国小企 业搭建多元的网上融资新平台。他表示，工行将持续不断适应小企业发展过程中对金融服务提出的新要求，依靠创新不断改善对小企业的金融服务，根据不同企业的 发展阶段和对金融服务的个性化需求，帮助小企业奠定更牢靠的发展基础，使其走得更远更好，力争工行成为小企业金融服务的"首选银行"。