毫无疑问，2018年对金融服务业来说将是一个影响巨大的一年，因为金融工具指令II即将在市场实施，同时英国脱离欧盟(EU)的影响与后果的日益显现。

在这两个事件的阴影之下还隐藏着支付服务指令2(PSD2)，这将对金融服务行业产生同样的影响。PSD2将为创新金融科技(FinTech)公司提供机会，使其颠覆整个行业。

这一规定旨在打破银行对客户数据和信息的控制，这是一种垄断，阻碍了依赖客户数据的金融科技公司进行洞察力和数据驱动的服务。实际上，它的目的是鼓励大型银行向像TransferWise这样的创新和透明的第三方金融服务提供商开放竞争，从而鼓励金融服务领域的竞争。

监管的目的是通过改变这样一个事实:颠覆性金融科技公司没有直接获取客户数据的事实，因为银行拒绝为金融科技公司提供任何直接获取客户信息，而不管客户的需求是什么。

金融科技公司提供创新服务，经常使用数据来革新和创新金融服务。其中的一些例子包括智能储蓄的数组：这些机器人使用客户数据来为算法提供动力，从而为用户节省了成本。

因此，当算法使用数据来做出关于保存的决策时，用户甚至可以不用手指就可以保存。其他基于数据的金融科技公司利用数据，使支付、汇款和客户交流变得更便宜、更容易、更透明。

他们利用客户数据，确保为千禧一代提供更量身定制、更有洞察力和更好的服务。然而，这些公司在访问客户数据时面临着来自银行的各种挑战。

一个挑战是，银行不提供金融技术公司获取客户数据的直接方式，因为银行不提供金融技术公司用来检索和编译此类数据的api(应用程序接口)。因此，FinTech服务需要与一大批不同的合作伙伴一起工作，并进行一些流程和流程来提供他们的服务。

例如，储蓄机器人需要使用像Yodlee这样的账户聚合服务来编译和查看客户的数据，并为他们的算法提供动力。然而，这种访问也是有限的，它是只读的，并且使许多公司容易受到错误和进一步的复杂性的影响。

此外，金融科技公司还需要聘请另一项服务，以便能够将资金从用户账户中转移出去。因此，一个单一的服务，如储蓄，将需要许多第三方的力量，这些人都面临着严重的成本和复杂的问题，使得创新服务更难管理。

PSD2得出的结论是，财务数据属于一个客户，他可以并且应该能够与第三方公司分享他或她的数据。

这增加了银行的消费者权益的另一个要素，并允许客户以一种安全、安全的方式方便地注册第三方金融服务提供商，而不需要多家公司的复杂性来促进这类服务。

根据这一规定，银行将必须为第三方提供一个安全的API，让第三方获得他们需要的数据，从而允许金融科技公司绕过提供创新服务的几个步骤和复杂问题。因此，在提供服务方面，这些公司将面临更少的摩擦，通过流媒体处理错误的幅度更小，从而创造出更加平等的局面。

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这意味着用户体验将会更好，服务也会出现更少的错误。因为银行不能提供满足所有客户需求的服务。PSD2将通过第三方服务向消费者提供电力，以满足他们的需求。另一方面，它将使竞争环境更加公平，并鼓励金融服务领域的竞争，并允许金融科技公司抓住更多的银行业。

除了金融科技，还有其他的影响。一些人预计，这一规定还将迫使银行提供商对用户账户中出现的所有信用或借方进行总结。因此，在帐户信息服务提供商下，消费者将能够在一个地方看到他们所有的账户信息。

由于对用户数据的访问越来越多，第三方提供商可以推荐用户从一种产品、订阅或金融产品切换到另一种产品，从而获得更好的利率或效用。因此，数据给消费者提供了更好的服务。

通过基于聊天机器人(如Facebook Messenger)的引人注目的透明度、富有洞察力的服务和即时客户服务，FinTech还将设法挖掘更丰富的内容和分析，这将意味着只有银行必须与之竞争的更大的服务。

因此，PSD2将意味着欧洲银行业的巨大变化。银行垄断了客户的数据，但第三方金融科技公司和“挑战者”银行现在将能够获取客户账户信息，并为他们支付费用。

此外，一些公司将通过api与银行建立联系，提供有价值的服务，从而使这些服务更容易提供、构建和维护千禧一代的需求。随着时间的推移，银行不仅会受到金融技术的挑战，还将不得不支持并赋予它们权力。

PSD2肯定会丰富和支持客户在金融服务方面的经验，并使银行业务更加公平。尽管对于金融科技公司来说，这并不是一件轻松的旅程，因为他们中的许多人在使用api之前必须跨越几个障碍。它们将被要求实施并承担几层法规遵循和监管，这可能是耗时且昂贵的。

不过，总的来说，PSD2将使金融技术公司的竞争环境变得更容易，通过更容易获得的数据，同时也可以通过向多家不同公司提供数据访问，从而为用户提供大量的服务。它将使消费者不仅可以从多种更方便、更强大和更深入的服务中选择，更重要的是，他们拥有更多的数据权利。