金融科技第一股来了!三年连接近5亿用户,众安保险赴港上市主打“科技牌”

2017-07-03 14:42 14905

来源:金融行业网

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首家互联网保险公司众安保险在日前向港交所递交了上市申请,招股书显示,截至2016年12月31日,众安已向逾4.92亿客户销售逾72亿份保单。根据Oliver Wywan报告,按客户及已售保单数目计,众安名列中国最大保险公司。


公开资料显示,众安保险揭牌于2013年11月,拥有华丽的股东阵营,由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等知名企业发起设立。


根据公开信息,过去三年,众安的保费收入从2014年的7.94亿元增长至2015年的22.83亿元,并进一步增至2016年的34.08亿元,且三个财年都实现了盈利。


众安已建五大生态体系


成立之初,众安以淘宝平台上解决退货纠纷的退运险起步,随后,又陆续推出商家保证金保险、买家版支付安全险、信用保险等,为阿里的电商生态提供了全面的解决方案。


从2016年主要产品保费收入同比增长率来看,排名前三的是健康险、货运险、意外伤害险,同时电商体系的退运险产品从2014年的占比超过70%下降至2016年的35%。成立3年多的众安,已摆脱靠退运险这一单一业务模式增长。



目前众安也在持续扩充连接合作的外部企业,截至2016年12月31日,众安连接了超过180个合作伙伴,已搭建了生活消费、消费金融、健康、旅游、汽车五个生态系统,并在孵化更多生态系统。


此外,除了众安自身的科技能力之外,众安保险的迅速发展也得益于整个保险市场的快速增长。


据Oliver Wyman报告,中国保险行业近年来实现飞速增长,按总保费计,由2011年的人民币1.4万亿元增至2016年的人民币3.1万亿元,复合年增长率为17.2%。


尽管按总保费计,于2016年,中国保险市场的规模是世界第二大市场,中国的保险深度及密度仍远远低于发达国家,显示出重大的发展潜力。


Oliver Wyman报告显示,于2015年,总保费仅占中国国内生产总值的3.6%,而日本,英国,美国及德国分别为10.9%,9.9%,7.3%及6.3%。


一家现金流充裕的科技公司


与传统金融机构的很大区别点在于,众安是国内首个将核心系统搭建在云端的金融机构,这使得其有能力同时处理海量交易。2016年双11当天,众安平台支持的保单销售量超过2亿张,高峰处理能力可达到每秒1.8万张保单。


庞大的客户量帮助众安积累了海量客户信息,为客户画像、精准销售、风险管理奠定了数据基础。与一般的保险公司相比,众安更注重产品设计定制化、销售场景化、定价动态化、理赔自动化。


众安在招股书中表示,公司可将产品嵌入合作伙伴的平台,用户可在消费场景中享受简易的购买体验,而众安能够从合作中获得客户数据。基于对用户行为深入及全面的了解,公司可开发创新产品及解决方案。


互联网具有小额、高频的特征,随着众安的产品线趋于丰富,众安单一客户的价值也正在稳步提升。每客户年保费由2014年人民币3.9元增长至2015年的人民币7.2元,又进一步增长至2016年的人民币9.3元。


此外,众安在2016年年底成立全资子公司众安科技,基于在大数据和人工智能方面的技术积累,对外输出金融科技领域的技术解决方案。


但值得注意的是,相比于一般TMT企业在成立之初烧钱运营,众安保险在成立的第一年就实现了盈利,并在2014年到2016年三个财年里,用户数、保单数、保费收入都经历了大幅增长,实现了连续盈利和正向现金流。


招股书数据显示,2014年众安就已经实现了3698万净的利润,2015年增长至4426万,2016年在整个保险行业投资利润下滑的情况下仍保持了937万的净利润。

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标签: 众安 科技 金融 
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