今年3月，银监会力度空前地连发七份文件治理金融乱象，掀起监管风暴。在划出政策“红线”的同时，银监会也通过罚单来“立规矩”，保证文件的实施。仅今年第一季度，整个银监系统开出485张罚单，罚没金额1.9亿元，有银行甚至一个月内收五张罚单。信贷业务、票据业务是受罚高发区域。评论认为，监管对市场具体违规行为的查处力度可能会进一步加强，后续或将出现更密集的罚单。

　　昨日，银监会网站消息显示，中国邮政储蓄银行绍兴市分行因个人住房按揭贷款管理不审慎，被中国银监会绍兴监管分局罚款30万元。

　　同日，山西银监局也公布了对招商银行太原分行和晋商银行及主要负责人的行政处罚决定，前者存在发放流动资金贷款贷前审查及贷后管理不审慎的违法违规事实，后者则存在违反审慎经营规则办理同业业务的违法违规事实。

　　此外，江西银监局公布对工商银行江西省分行营业部的行政处罚决定，该行存在以贷收费、质价不符的不规范经营行为，工商银行江西省分行被罚款25万元人民币。交通银行绍兴分行则因为违法办理无真实贸易背景的票据承兑业务、办理无真实贸易背景的票据贴现业务，被中国银监会绍兴监管分局罚款40万元。

　　在监管趋严的大背景下，各地银行吃罚单在今年已屡见不鲜。

　　据银监会网站信息显示，徽商银行近一个月内收到五张银监局罚单，五地五家分、支行分别因信贷资金回流借款人账户、严重违反审慎经营规则、贷款资金被改变用途、贷款资金转存定期存单用于票据业务质押、贴现资金回流至出票人等违法行为遭处罚，累计罚款100万元。

　　据银监会通报，仅今年第一季度，整个银监系统就已经作出行政处罚485件（并未全部披露），罚没金额共计1.9亿。

　　今年3月末以来，银监会密集下发七份监管文件，掀起监管风暴。这七份文件中备受关注的当属“三违反”、“三套利”、“四不当”（简称“三三四”），即“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”。

　　从上面的案例可以看出，票据业务和信贷业务，是违规的高发区。而违规的银行多数为农商行、村镇银行和农信社。据大连银行金融市场风险管理部凤宇骄分析，从1-4月银监会开具罚单的类型分布看，信贷业务违规、票据业务违规以及其他类违规排名前三，分别为229、73与54件。此外，违反审慎经营规则以52件暂居第四。

　　业内人士认为，信贷业务仍是银行的主要传统业务，银行高度依赖这块业务，在这个领域违规高发不足为奇。票据业务风险频发和频吃罚单，与近年来票据业务的高速发展有关，在跑马圈地下，不少银行为业绩行为较激进，铤而走险。而传统银行的内控手段也难以跟上形势的发展。

　　凤宇骄指出，监管层对市场具体违规行为的查处力度可能会进一步加强，后续也许会出现更密集的罚单。

来源：新快报