来源：21世纪经济报道

6月10日，在南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办的2017科技金融发展论坛上，招联消费金融有限公司董事总经理章杨清表示，中国的消费金融领域，具体的挑战和风险已经显现，正形成横向和纵向的新生态，不参与新的生态变迁的企业将慢慢被边缘化。

章杨清将目前的消费金融生态比喻成非洲大草原动物猎食的场面。传统的金融个机构好比草原上的狮子，占了九成业务，一堆斑马、羊群，可能有很多小贷公司和其他机构，在其他的领域吃东西。后来发生了变化，因为互联网通过潜移默化这么多年，把支付的底蕴颠覆了，另外很多公司积累了一些数据和场景，他们像“狼群”一样杀进来。

“我们当时开业的时候，最担心的不是互联网巨头通杀，因为金融不会赢者通吃，竞争最惨烈的就是这些狮子，也就是传统的金融机构被惊醒了，然后集体下沉，这是最恐怖的。”章杨清如此表示，如今的消费金融领域，从第一批审批的4家，到今年可能达到27家，同时还诞生了很多民营银行，这就相当于新诞生的角马，在大草原竞食的过程中，估计会淘汰一批。

章杨清认为，中国的互联网金融，很热闹的一个主要原因，主要是中国金融整体要比全球化分工，也就是传统的制造业模式落后。所以，新金融的态势，只是同步赶上实体的步伐而已。

他还表示，具体的挑战和风险，其实已经显现了。目前这种激烈竞争的生态，对用户有非常大的好处，形成了新的生态。对于这种新的消费金融生态，章杨清认为有几大特点：

第一，横向上，大平台的企业，通过平台、资源、资本、巨大的整合能力，聚集了场景、客户数据，形成了横向的生态能力，构建起三峡大坝这样的结构。

第二，产生了纵向的利益链，形成分工协作的方式，各司其职。不参与这种逐渐变迁的分工模式的小的金融机构，可能以后慢慢要被边缘化。第三，上下游模式，总体处在后战国时代。形成了类似全球化分工协作的上下游模式，这样变迁有两种模式，一种是类似韩国三星一样的，从高端的芯片到终端，全部都自己做。另外一种是比较顺从全球化分工的上下游模式

基于此，章杨清认为，科技金融要循序渐进，大数据资源、云计算能力以及人工智能，这是迈向上游模式重要的台阶。不过，现在看到很多企业，过于强调人工智能，连自动化、信息化等基础知识都没有扎实，“基础知识没有扎实，早晚要回去补课。”