来源：微白卡

针对当前农村消费信贷发展缓慢、农民对消费信贷需求较大的特点，如何加快消费信贷发展步伐，是涉农金融机构亟待解决的问题。

农村消费信贷风险相对较大，银行机构积极性不高。

从目前银行业机构开办农户贷款看，大多是生产性或生产性消费贷款，专门用于消费用途的贷款仅有助学贷款、建房贷款等少数品种，其他如耐用消费品贷款、汽车消费贷款等业务尚未开办。纯消费性农村信贷产品之所以开办力度不大，主要原因在于，一是农民收入增长缓慢且不确定性较大。二是农村消费信贷政策宣传不到位。

信用担保体系和社会保障体系不健全，农民消费有心无力。一是缺乏有效抵押和担保。农民资产的表现形态主要是土地、房屋、牲畜、农具和农产品等，可用做抵押的有效物品仅有房屋、农具及农产品等价值较低且很难处置的资产。在银行业机构普遍实行严格的贷款抵押担保制度的情况下，农村居民消费很难从金融机构获得资金支持。二是社会保障薄弱。现有农村社会保障体系建设十分迟缓，整体上严重滞后于城镇水平，农民普遍对住房、子女教育、大病、养老等忧虑重重，有钱宁肯选择储蓄贬值也不愿增加即期消费。

以新农村建设为契机，拓展消费信贷发展空间。

面对农民的消费信贷业务可以从以下方面拓展。一是住房消费信贷，二是农机消费信贷，三是教育消费信贷，四是医疗消费信贷，五是耐用消费品信贷。

要加强农村信用建设，形成安全有效的农村消费信贷保障环境。一是要加强农村信用工程建设，提高信用水平，为农村消费信贷发展提供良好的外部环境。二是加强农村法制环境建设，建立有法可依的农村消费信贷保障体制。