来源：36氪

埃森哲报告显示，每年有100亿到150亿笔交易通过银行进行跨境支付，总体交易规模在25万亿到30万亿之间。

当前跨境支付主要依靠SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）体系完成，不同银行、不同国家之间的交易规则不同，合规繁复，完成一笔跨境支付往往需要数天时间，摩擦性成本高。

打破速度缓慢的集中式专有系统，通过分布式账本打造开放、全球通用的支付协议，让机构实现交易，是许多区块链开发者的目标。

据麦肯锡测算，区块链技术可以将跨国交易的成本从每笔26美元降低到15美元。高盛也在一份报告中指出，区块链技术将为资本市场每年节约60亿美元的成本。

跨境清算因此被认为是区块链技术最有价值的应用场景之一。

麦肯锡报告显示，跨境支付交易量占不到全球支付的20%，但是它所带来的交易费占到了全球支付交易费的40%。

Stellar.org是Ripple的创始人、eDonkey创始人Jed McCaleb发起的分布式账本项目，可用于建立数字货币和法定货币之间传输的去中心化网关。同时，Stellar.org也是Stripe支持的非营利性组织。

开放的全球支付体系，是Stellar最重要的应用方向。

在Stellar进行跨境支付的原理与其他分布式账本的原理类似：一方发起支付请求之后，锚点（Anchor，可以是银行、第三方支付公司等机构）将对交易者双方进行KYC、AMC等检验，在Stellar网络上完成资金数字化，Stellar将自动搜索网络内的外汇挂单，找到最佳兑换路径，由做市商在Stellar上进行换汇，之后完成从一方到另一方的资金转移。

不过，Stellar不局限于银行间结算，更主张多样化的用户和场景，如跨国企业财务管理、手机钱包转账、个人/企业汇款等等。

当然，基于Stellar网络，可开发针对不同场景的应用，36氪曾报道过基于Stellar开发的咖啡供应链管理项目Bext360，还有以Stellar为底层区块链技术研发清算支付系统和区块链交易所的创业项目复杂美，复杂美还与海航海平线落地了基于区块链撮合系统的票据服务应用“海票汇”。

目前Stellar.org覆盖的地区包括菲律宾、印尼、新加坡、中国、尼日利亚、加纳、印度、荷兰、法国、德国等。

非洲和东南亚市场是Jed重点关注的市场，他认为，在中国美国等国家，支付业务已经非常成熟，但是非洲和东南亚国家，还有过半人群得不到银行的服务，这一业务痛点为Stellar提供快速切入的机会。

Jed同样重视中国市场，中国的国际支付汇兑业务体量之大让人不容忽视。为此，Stellar在中国安排了一位全职合伙人。而且在今年5月份，Stellar与国内制造业巨头推出的万向区块链达成合作，万向区块链旗下万云BaaS为Stellar提供面向企业的API接口，企业可以利用Stellar的服务并开发新的应用。

Stellar作为底层技术，距离企业应用还有研发的落地距离，为此，Jed与Palantir前主管Brit Yonge在今年5月共同创立了Lightyear.io，后者将使用Stellar的开放式金融协议，搭建金融机构和不同支付网络的支付体系，未来可实现3~5秒内的实时结算。

Lightyear.io成立之后，Stellar.org将专注于管理开源项目以及流明币的分配计划，Lightyear.io会提供更大范围的服务，包括全球合作伙伴整合、Stellar网络的市场营销与分销等等。

Jed McCaleb曾于2012年创立Ripple，离开Ripple之后，Jed在2014年创立了Stellar。

同样是分布式账本，Jed认为，Stellar与Ripple相比，存在以下不同：1/ Ripple主要服务与银行间清结算，而Stellar服务于机构间清结算，Jed认为，Stellar的服务可以在小公司上得到更好的实践；2/Ripple是共有链，而Stellar兼有公有链和私有链；3/Ripple是盈利性组织，而Stellar是非营利性组织；4/技术上来说，Jed表示，他们重写了源代码，Stellar有更强的可靠性；5/Ripple的货币瑞波币掌握在发行者手中，而Stellar的代币流明币（Lumen）是面向用户的。

市场上主流的分布式账本还有Ripple、Hyperledger Fabric、Ethereum、Chain、R3等，在此基础上进行测试的跨境支付系统有Corda（R3）、超级账本（Hyperledger）、Ripple、SnapCard（比特币区块链）等。

在区块链+支付结算体系，R3 CEV是相对领先的联盟。

R3 CEV已经吸引了包括富国银行、美国银行、纽约梅隆银行、花旗银行在内的42家银行参与。R3于今年5月份完成1.07亿美元的融资，投资者包括日本SBI集团、英国汇丰银行以及巴西的布拉德斯科银行等，这也是区块链领域融资金额最大的一轮投资。

众多分布式账本+跨境支付项目有共同的目标，就是颠覆的是目前市场上SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，环球同业银行金融电讯协会）主导的跨境支付模式。

在传统跨境支付模式中，银行在日终对支付交易进行批量处理，加上银行需要人工对账，一笔跨境支付往往需要数个工作日才能完成。

SWIFT是一家金融报文传送服务机构，对接了全球超过1.1万家银行、证券机构和企业用户，采用代理银行模式。

面对区块链的跃跃欲试的冲击，SWIFT也没有坐以待毙。

5月23日，SWIFT宣布退出新的跨境支付Tracker，实现国际支付的实时查询。Tracker也是SWIFT在2016年年初启动的全球支付创新项目（GPII, Global Payment Innovation Initiative）的基础。通过Tracker提供的服务，一笔跨境支付的是将将缩短至十几分钟，并且可以实时追踪和查询。

SWIFT这一举动无疑是对区块链+跨境支付项目的狙击。

基于原有的成员网络，SWIFT有更丰富的可转化客户资源池以及更强的行业公信力。截止到2017年1月，已经有20家全球交易银行上线使用，超过110家银行承诺使用SWIFT GPI，其中包括50家全球主流银行，业务量占全球跨境支付业务总量的70%。

对于Stellar.org和Lightyear.io等项目来说，无摩擦的跨境支付体系是令人期待的远方，摆在眼前的，还有技术难题、决策容忍度以及原有支付系统巨头等等必须直面的几座大山。