据报道中国中央银行正在测试基于区块链的数字货币。　　

根据媒体报道，中国人民银行已经在12月15号完成了一次测试，其中展示了分布式账本系统中交易和清算如何进行。

据报道本次测试是与中国主流的商业银行共同进行的，包括工商银行、中国银行和微众银行。　　

报告写道：　　

“中国人民银行认为数字货币不仅能减少流通成本，而且能增加透明度、抑制洗钱和逃税。”　　

该报告甚至建议上海票据交易所试点数字货币，成立一个国家级的银行汇票交易平台。同时，中国人民银行还将建立一个数字货币研究机构，正在招聘大数据、密码学和区块链科技方面的专家。　　

该报告发布之前中国人民银行行长周小川在2月份发表了声明，其中他暗示中国人民银行正在考虑使用区块链来发行数字货币。　　

而且，本次测试进行时正值中国人民银行对中国比特币交易所展开调查，调查于本月早期开始，已经导致了很多交易政策的变化。

不只是我国，最新消息显示，新加坡央行也在测试区块链支持的数字货币。

据彭博社消息，这项计划的概念验证将会由区块链联盟R3CEV，以及8家银行和一家未透露名称的当地证券交易所提供支持。据称，新加坡发展银行（Development Bank of Singapore，DBS）、汇丰银行、美国银行（Bank of America，BoA)、摩根大通、瑞士信贷集团（Credit Suisse）和东京三菱日联银行（Bank of Tokyo-Mitsubishi）都会参与进来。　　

MAS的管理主管Ravi Menon在周三的演讲中，表示参与本次测试的还有其它央行。而且，他相信，银行想要为传统银行交易消除成分和摩擦是他们参与此次活动的动机所在。　　

Menon说道：“如今，银行必须要通过某些特定的相关银行作为中间商来处理交易，这极大地浪费了时间并增加了成本。该项目标志着新加坡金融管理局（MAS）迈出了央行探索发行数字货币的第一步。”　　

彭博社报道称，该测试将会以银行的存款现金为证券抵押给新加坡金融管理局（MAS），MAS再向参与者发行数字货币。然后，该数字货币系统中的参与者可以交易数字货币，之后，可以赎回现金。　　

这个即将开启的测试与之前瑞士联合银行、德意志银行等和初创企业Clearmatics在8月份进行的测试十分类似。该项目称为“多功能结算币”（“Utility Settlement Coin”，USC），是初创企业Clearmatics发起的，四个全球银行瑞银、纽约梅隆银行、德意志银行、桑坦德参与测试。　　

USC 的运行系统被该联盟称为去中心化结算网络（Decentralized Clearing Network），让央行可以开放自己的实时全额结算服务，为央行发行货币提供更多渠道。进行该项目是为了了解央行掌握如何发行数字货币。　　

世界经济论坛此前在8月的一份报告中称，90%多的央行都在讨论应用区块链，预计世界范围内80%的的商业银行到2017年之前都会开始该技术的相应项目。

近期，中国央行科技司科技司司长接受采访时李伟表示，作为新技术，区块链技术在系统稳定性、应用安全性、业务模式等方面尚未成熟，目前主要适用于非实时性的业务场景、轻量级信息的业务场景、交易吞吐量较小的业务场景以及信息敏感度较低的业务场景。

以下是中国人民银行科技司司长李伟就区块链适用场景、技术存在的风险、是否适用于数字货币等问题进行了解答：

记者：区块链技术在金融领域比较适合于哪些业务场景？

李伟：作为新技术，区块链技术在系统稳定性、应用安全性、业务模式等方面尚未成熟，目前主要适用于以下业务场景：

1

非实时性的业务场景。由于点对点网络结构中参与节点数量众多、地位对等，且每个节点均拥有交易记账权并协同提供服务，交易处理需要消耗较高的计算资源和时间成本。

2

轻量级信息的业务场景。由于区块链技术采用分散化的存储模式，每个节点需存储完整的历史交易信息，数据的冗余备份量大，存储空间消耗多。

3

交易吞吐量较小的业务场景。区块链技术以区块作为存储交易单信息的基本单元，每一个可信区块都要依靠全网节点完成足够的计算量后才能生成，生成区块的速度较慢。

4

信息敏感度较低的业务场景。在区块链网络中各节点均能够获取完整的历史数据副本，且能解读全部历史交易信息，敏感信息易被泄露，造成交易欺诈风险。随着区块链技术的进一步改进优化，将可能在其他业务场景取得突破。

记者：区块链技术在金融领域应用存在哪些值得关注的风险？

李伟：由于在共识机制、网络架构、数据存储模式等方面固有的特性，区块链技术应用于金融领域需要关注以下风险点：

1

点对点网络的安全稳定性风险。区块链技术采用点对点网络结构、消息广播机制，节点可自由加入或退出网络，易遭受路由欺骗、地址欺骗攻击，导致节点共识算法结果的波动。

2

共识机制的交易回滚风险。由于采用分散化存储模式，同一区块可能在不同时间到达不同节点，不同节点的共识算法版本难以保持一致，在达成交易共识过程中易发生区块链分叉，导致交易回滚风险。

3

交易数据的信息安全风险。区块链技术未采用硬件加密措施，允许节点在区块中附加自定义信息，且区块链中历史信息不可更改。若自定义信息中包含病毒或木马，将会自动传播到全网进行恶意攻击。

4

信用的技术背书风险。区块链技术高度依赖于加解密算法、共识机制等，一旦密码技术被破解或密钥被盗用，交易数据将变得不可信。5扩展应用的安全漏洞风险。区块链技术具有可编程扩展性，若加载于区块链上的扩展应用存在后门或安全漏洞，将会对交易安全构成较大隐患。

记者：如何防范区块链技术在应用过程中存在的风险？

李伟：针对区块链技术在金融领域应用可能存在的风险，建议采取以下措施进行防范：

1

网络风险防范。设置节点准入机制，采取身份认证措施保证节点安全可信，防范恶意节点通过构造虚假网络、频繁加入或退出造成网络稳定性风险。采用专线连接、地址绑定等控制措施，防范节点路由欺骗、地址欺骗等风险。将扁平化的分布式网络结构进行改进，由不同节点分别承担交易的记录、验证等功能。

2

数据风险防范。节点广播消息时，通过仅公开必要的交易验证信息、限制交易数据获取、信息加密后广播等措施，防范数据泄露风险。建立完善的密钥管理体系，提高密钥与证书的安全性，防范密钥被盗带来的交易欺诈风险。

3

应用风险防范。加强区块链可编程应用的代码质量管控，定期进行安全审计和漏洞检测，保证程序代码健壮性。采取频次限制、额度限制、关键接口限制等风控措施，防范程序漏洞引起的交易风险。建立异常交易风险处理预案，保证交易参与方权益。

4

信用与共识风险防范。优先选择可靠的密码技术，改进优化共识算法，减少资源浪费，设置安全可靠的共识达成条件，防止交易回滚风险。

记者：区块链技术是否适用于数字货币？

李伟：近年来，区块链技术逐步得到国内外金融行业的密切关注，部分国家的中央银行、商业银行、互联网企业积极探索区块链技术及其在金融领域的应用。数字货币涉及分布式架构、密码技术、安全芯片、移动支付、可信计算等多种技术。区块链技术仅是数字货币可选择的实现技术之一。未来是否应用于数字货币，取决于区块链技术在网络安全、业务处理性能、交易一致性等方面的不足能否得到解决，有赖于产学研各方在其技术体系、应用框架等方面不懈的探索完善。为此，人民银行于2016年选择在票据业务场景搭建区块链技术应用原型系统，积极组织各方研究其技术成熟度和业务适配度，验证其在金融行业规模应用的可行性。

记者：目前国内部分金融机构积极探索区块链技术在金融领域的应用，您如何看待？

李伟：人民银行高度关注新技术发展，一直秉持科学、严谨、开放的态度，坚持规范与创新并重，积极稳妥推进新技术在金融领域的应用工作。新技术在金融领域的应用能够加快金融业务创新，有助于降低金融交易成本、提升金融服务效率。与此同时，新技术应用提高了业务与技术的耦合度，增强了金融风险的传染性和隐蔽性，网络攻击、技术依赖等风险也相伴而生。因此，对于区块链技术，金融机构要结合自身特点，把技术研究做实做透，重点从实时性、吞吐量、资源利用率、敏感信息保护等角度分析应用场景，强化技术风险防范，审慎布局区块链技术应用，使其更好地服务于金融业务创新。

来源：财新网、中国证券报、万联网整理