发展产业金融，打造差异化竞争优势
根据百度百科的解释，产业金融是一门全新的学科，主要研究产业与金融的相互融合，互动发展，共创价值。简单地说，就是产业与金融的紧密融合，在融合中加快产业的发展，如科技金融、能源金融、交通金融、物流金融、环境金融等等。金融对产业发展的主要功能是融通资金、整合资源、价值增值。产融结合，产业为本，金融为用，产融一体化是必然大势。
来源：厦门银行公众号
中国产融结合的初步实践最早可以追溯到1987年5月东风汽车工业财务公司成立。
1992年，以首都钢铁公司为母体成立华夏银行，标志着企业集团进行产融结合的实践正式拉开帷幕。彼时，金融行业混业经营也正轰轰烈烈。但随着1995年《中华人民共和国商业银行法》的颁布，一些商业银行开始退出产业领域。近年来，金融行业混业经营又再度重提，并实质上已经在实践了。在此背景下，探讨产业金融就有了更深层次的意义。
根据百度百科的解释，产业金融是一门全新的学科，主要研究产业与金融的相互融合，互动发展，共创价值。简单地说，就是产业与金融的紧密融合，在融合中加快产业的发展，如科技金融、能源金融、交通金融、物流金融、环境金融等等。金融对产业发展的主要功能是融通资金、整合资源、价值增值。产融结合，产业为本，金融为用，产融一体化是必然大势。
一、产业金融在中国的实践
从融合方向上看，大体可以分为由金融界向产业界融合和由产业界向金融界融合两种。
国内商业银行中，较早实践产业金融的是民生银行，该行从2007年实行事业部制改革，按行业成立了多个事业部，明确提出开展产业链金融业务，意图整合产业专业资源、社会资金资源、渠道销售资源、行业战略资源、政府政策资源，打造产业链金融综合服务商。先后完成淮海经济区煤炭产业、中医药特色产业、佛山陶瓷产业、深圳黄金珠宝产业、北方港口物流产业等一批特色产业开发方案，并在广州家电、成都白酒、泉州服装、长沙工程机械、青岛港口、太原焦炭、南京油品等区域特色产业形成了较强的业务竞争优势和品牌知名度。
相比金融界发起的产融结合，产业界发起的产融结合来得更早，也更具威力。这里面，就包括了海尔、联想、复星、华润等。海尔产业金融是海尔集团旗下专注于产业金融服务的机构，成立于2013年12月26日。该公司致力于与产业合作伙伴共享海尔十多年产融结合的经验和智慧，与产业合作伙伴共建促进产业生态繁荣的金融服务平台，实行“产业金融+”战略，建立了产业链金融服务解决方案、供应商金融服务解决方案、连锁商金融服务解决方案、金融同业合作方案等，在农业、医疗、智能制造等行业落地。其目标是成为产业金融领导者，管理资产达1000亿元以上。其加入中国非公立医疗机构协会医院管理分会并入选分会委员单位，与扎赉特旗政府、北京雄特牧业签署三方合作协议，即是在产融结合上的有力实践。
二、发展产业金融对厦门银行的借鉴意义
产业金融追求“产业为本，金融为用”，这既符合支持实体经济的大政方针，也可以深耕产业链条，与产业共同成长，容易在政策上获得支持，在客户端获得认可，从而开辟蓝海市场，建立差异化竞争优势。
一方面，可抓住产业链上的核心企业，在链条上深度开发，实现对产业链的有效把控。以下是典型产业链的示意图。从链条上看，抓住了核心企业，就相当于抓住了整个链条，占据了市场竞争的制高点。
另一方面，产业链之间又是相互关联，相互影响。当我们开发了一条又一条的产业链之后，就可能形成相互联系的产业客户“网格化”布局，提高市场占有率与影响力。以下是上下游产业链关系图：
三、产业金融开发建议
做好行业调研分析，选择符合厦门银行发展要求与风险偏好的行业重点开发。行业值不值得进入，关键要看其长宽高，即行业规模*行业毛利率*本行预期市场占有率。一个行业如果经济增加值够高，那么它可以支付给银行等金融机构的部分也就可能越多，也就越值得厦门银行去介入合作。
依托行业协会、商会、政府主管部门等资源，从产业发展方向、产业标准、产业政策等方面，实现对产业发展的深层次作用。
行业发展一般有个集聚的过程，而行业龙头企业往往是去整合别人的一方。聚焦行业龙头，并围绕它来展开合作，大有可为。
厦门银行投资银行部目前正在打造的也就是综合化金融服务能力。当我们在财务顾问、债券发行承销、资产证券化、产业基金、股权性融资、项目融资等领域都具备一定竞争力时，我们就可以更好地为行业内的优质客户提供顾（问）、融（资）、投（资）为一体的综合化、一体式金融服务解决方案，从而提升客户满意度。
行业龙头企业的金融合作伙伴往往较多，存在更多的比较与竞争关系，因此服务效率与服务质量将是重要的决胜点。建议理顺内部前、中、后台关系，以市场为导向，改善作业流程，提升精准营销与服务能力。
开展产业金融，可以依托所建立起来的优质基础客群，推动行业整合，并进一步挖掘，实现价值增值。近期，党中央、国务院下发了《关于深化投融资体制改革的意见》，可以预见，在不远的将来，银行业投贷联动将大行其道，产融结合将创造出更大的市场价值。
结 语
产业金融是金融支持实体经济的最好体现，在当今“资产荒”、金融严重脱离实体的大背景之下，产业金融也因为其可以实现金融与产业的深度融合而获得产业客户的信任从而达成合作，也将在助力产业升级发展的过程中为金融机构创造更好的综合收益。因此，我们认为产业金融大有可为，值得厦门银行大力实践。
本文选自《厦门银行》杂志第01期
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