来源：中国银行业杂志

4月27日下午，中国民生银行举行2017年第一季度投资者交流会，副行长石杰代表民生银行介绍了该行北京航天桥支行案件相关情况。

案件情况：涉案金额约16.5亿元

近日，在贯彻银监会“三违反”检查中，民生银行北京分行根据客户反映的信息排查发现，航天桥支行行长张颖使用伪造的理财合同和银行印章，骗取客户的理财资金。这是一起由个人道德风险引发的操作风险事件，涉嫌违法犯罪。民生银行立即向公安部门报案，公安部门于4月13日将张颖带走调查取证。4月14日公安部门对张颖执行拘留，予以立案调查。

民生银行表示，案件发生后，该行高度重视，立即启动紧急处置预案，

一是迅速成立了总行领导小组，由行长担任组长，纪委书记为副组长，相关副行长、部门负责人为成员。北京分行成立了案件专门处置工作组，工作组第一时间驻守航天桥支行，配合公安机关调查取证。同时，对该支行业务进行梳理排查，确保正常营业秩序。

二是第一时间向地方党政机关和监管部门汇报相关情况，与公安机关持续沟通协调，加大侦破力度、加快侦破进程，全面查清涉案情况。

三是总、分行开展全方位风险自查，按条线、按机构对关键业务、关键岗位逐一排查。

四是通过95568、网站、微信公众号等客服渠道及公共平台，主动开展对广大客户的解释、安抚工作，消除客户疑虑。

据透露，依据目前初步掌握的线索，此案系张颖通过控制他人账户作为资金归集账户，编造虚假投资理财产品和理财转让产品，其本人或指使支行个别员工寻找目标客户，非法募集客户资金用于个人支配，有一部分用于投资房产、文物、珠宝等领域，所募集资金未进入我行账务体系。截至目前，经民生银行工作组逐笔与客户登记核实，涉案金额约16.5亿元，初步估计涉案金额不会超过媒体所报道的数字，涉及客户约150余人，除张颖外，另有个别支行员工正在接受公安调查。同时，民生银行配合公安部门对涉案账户予以冻结控制，查封了犯罪嫌疑人部分现金、财产及物品，初步判断未来产生的损失在可控范围之内。需特别说明的是，航天桥支行案件与票据业务无关。

石杰表示，为最大限度的保护客户利益，民生银行本着不姑息、不推诿、不拖沓的原则，在依法合规的前提下，拟采取可行方式先期解决投资人的初始投资款项，后续相关事宜将根据最终司法判定结果再行处理。当前，该项工作正在有序进行中。“下一步，我们将配合公安机关加大对涉案资产的处置力度，尽量减轻损失，以更好的维护民生银行的品牌形象，保障股东权益。”

问题分析：个别人违规操作是案件主因

民生银行表示，通过此案件，该行进行了认真的自查和深刻的反思，造成此案的主要原因是以下几个方面：

一是个别基层单位内控机制和内控管理存在漏洞，合规意识有待于进一步提升，合规体系建设和合规文化培育也有待持续强化。

二是个别人违反制度，违规操作是此案件的主因。也反映出分行日常业务检查的力度和频率不够，检查的及时性不强，对风险隐患缺乏必要的敏感度。

三是分行对员工行为管理不到位，日常管理未能发挥应有的防范和制约作用，特别是对关键岗位和人员的道德风险管理有所缺失。

后续措施：将彻底堵塞漏洞强化管理

民生银行表示，此案件引起了社会高度关注，给该行发展带来很大负面影响，为此民生银行召开全行专项会议，要求全体员工吸取教训，高度重视案件背后的问题，认真落实银监会“三违反”“三套利”“四不当”“银行业市场乱象”等专项治理要求，严格执行制度，彻底堵塞漏洞，深入排查隐患，杜绝类似事件再次发生。

一是积极配合公安机关，力争尽快查明事实，最大限度保护客户资金安全，妥善解决各方诉求，依法承担责任。

二是严格按照银监会要求，规范理财和代销业务，规范销售行为，不折不扣地全面排查，针对排查中发现的问题，列出清单，逐一整改。

三是强化制度建设，抓好制度执行。特别是要做好产品销售的公开和提示工作，在操作规范、客户沟通、产品培训和对账提醒等方面提出新的要求，确保销售合规，保障公众利益。

四是强化人员管理。严格把好人员准入关和用人关，同时强力落实关键岗位轮岗和强制休假等制度安排。

民生银行表示，该行是一家负责任的银行，不仅要处理好问题，更要消除问题背后的病灶。一方面决不回避问题，依法承担责任，并将始终不忘服务民生之初心，妥善处理好该案件的后续工作，加大对相关违规、违纪人员的问责处置力度，给监管部门、股东、客户以及所有关爱、关心民生银行的社会各界一个圆满的答案；另一方面，我们将引以为戒、认真反思。同时，立足整改、消除隐患，重构风险体系，细化管理制度，强化内控机制，严格人员管理，避免类似事件再次发生。