来源：移民论坛

最近好多朋友都汇款被拒绝的事情，各种原因，让人不寒而栗。辣么移民国外的如何汇款呢？加上7月1日国内新举措出来，而加拿大又严查收入，“蚂蚁搬家”对付控制“一年5万”，无法证明是自己收入怎么办，房都买不了怎么办？

有感于此，叽叽咕邀请了来自多伦多的汇款公司大家做有关汇款的免费讲座。 兼听则明，赶快来报名了解重要的汇款知识！

前一阵子，好多移民朋友跟小熊反映汇款受限或被拒绝的事情，主要原因有以下几种：

1/ 为了规避5万外汇限制，走“蚂蚁搬家”的路， 亲戚朋友在汇款时被质疑与收款人的关系，拒！

2/ 为了规避5万外汇限制，走“蚂蚁搬家”的路，父母在汇款时，被银行发现现金从子女账户打入，不是他们的钱，属于代人换汇，拒！

3/ 父母汇款给子女生活费，未能提供子女在国外的就学证明，拒！

4/ 想在大多买房，想地下钱庄迅速汇款，汇款被拖延！

或者：好不容易通过各种“蚂蚁搬家”把钱都换了汇到加拿大，却因为无法说明来源（汇款名字五花八门）而被CRA税务局查税！

这样看来：外汇管制加上限制“蚂蚁搬家” ，通过多人用不同身份证来换汇给同一个人打钱的办法，已经走不通啦！

问题1: 中国汇款政策的收紧

问题2: 加拿大税务政策的收紧。

仔细分析一下：各种汇款税务政策的收紧，说明了中央的政策，不让热钱出逃；而地下钱庄也被打击的七零八落，个人协助换汇“蚂蚁搬家”＝倒汇！甚至看到了因为倒汇500万美金获利3.5元人民币被罚款180万判6年的新闻！

天朝真是法制社会啊。辣么移民国外的如何汇款呢？听说近期还有新举措出来，到了17年中加协定规定所有银行互通信息，而加拿大又严查收入，“蚂蚁搬家”对付控制“一年5万”，无法证明是自己收入怎么办，涉嫌洗钱怎么办？那房都买不了怎么办？移民国外，衣食住行都离不开钱。刚到国外，还没有正常的收入呢，最常需要的就是汇款，这个被阻，如何生活呢？

头疼之余，决定看看都有哪些地方在汇款时候应该注意，才能避免汇款被拒绝，被阻挡，被查税？

汇款中需要避免的错误：

避免形成替人换汇，多人换汇给一人的证据链

根据上面所说的规定，如果在操作中让亲友购汇是把人民币打入亲友账号，然后亲友换汇后再打回自己账户，这样的操作就非常不好。因为上述外管局规定中，这样做法，就形成一个清晰的代为换汇证据链，会马上被关注了，到时候钱又汇不出，亲友的换汇额度会被封闭2-5年，得不偿失。

避免触发监控的换汇限制

由于每人5万的限制，就算账号里面已经换好汇，本人在同一银行多次操作每次5万，也很容易触发监督模式，而被拒绝。

避免引起加拿大政府怀疑查税

由于多人汇款，除父母以外，容易引起税务局怀疑，引起查税那就有非常大的麻烦，或者需要提供证据证明登陆前收入和补税！ 所有，哪怕海关申报的超过一万美金申报单，也可以保留几年，作为资产平移的证据。

上面这些要求源于外管局出台的规定，一旦触发规定限额就被外管局监控，导致反向查找购回的人民币来源，因多个账号线索汇总到一个人身上，将导致套汇，套汇罪名。

包括：通知加强银行代客售付汇业务监管。

其中个人分拆购汇（蚂蚁搬家）被加强监管受到了广泛关注；

要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。

重要政策再次提示：

个人方面：

根据外管局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。

银行每2个月审核一次分拆内容，对前90个交易日，5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇，购汇总金额超过等值20万美元，并将外汇汇给境外同一个人或机构，将纳入关注名单

 企业方面：对于大额购汇业务，应审核合同、发票等内容，对于同一企业短期内向境外同一收款人支付多笔接近等值5万美元付汇业务的要求严格审核。银行加强经常项目购付汇业务管理，包括货物贸易、服务贸易和个人分拆与重复购付汇管理。针对临时客户，特别是异地客户加大审核力度，防范超出经营规模的不合理大额、高频购付汇。防范企业无真实背景的跨境套利交易。

实例：我朋友为了在加拿大买房子，已经碰到这些情况，亲戚被停止购汇5年，因为发动家里的亲戚购汇后电汇给他(同日、隔日或连续多日)。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，则朋友的账号和亲戚都上了银行的“关注名单”。被暂停外汇交易及汇款

这样严格的监控之下，除了传统的汇款方式以外，可以考虑有专门的税务专家来一起规划汇款问题，从源头控制风险！

以下列示一下普通汇款方式给大家参考，缺点：有5万限制！

1. 普通银行的电汇。

操作最为简便，带上银行卡（不是信用卡）身份证直接去银行，凭身份证购汇即可。 一年每人五万限额。然后填写因私汇款申请单，准备好收款人的信息包括：姓名，地址，收款账号，银行名称，银行地址，银行的ABA ROUTING NUMBER，银行的SWIFT CODE，汇款金额。

汇款中需要避免的错误：

避免形成替人换汇，多人换汇给一人的证据链

根据上面所说的规定，如果在操作中让亲友购汇是把人民币打入亲友账号，然后亲友换汇后再打回自己账户，这样的操作就非常不好。因为上述外管局规定中，这样做法，就形成一个清晰的代为换汇证据链，会马上被关注了，到时候钱又汇不出，亲友的换汇额度会被封闭2-5年，得不偿失。

避免触发监控的换汇限制

由于每人5万的限制，就算账号里面已经换好汇，本人在同一银行多次操作每次5万，也很容易触发监督模式，而被拒绝。

正确做法：

1. 如果真的需要大额换汇，要注意操作的合法性。达到合法汇款的目的。

2. 由于加拿大方面需要关注报税，查税时候也需要考虑有合法汇入的证据链

   
   

3. 2. 兑换外币现钞

跟上述换汇做法类似，携带现钞不需要做汇款，这样仅需要兑换，不需要到银行去做汇款，可以避免账号比对，上汇款的黑名单。 

不过不方便的原因是，一个：换钞（现金）的汇率跟换汇有差别，更为不合算；另外一个：如果换成现钞，带在身上，过多现钞路上带着危险；中国出关的限制是5000/人，被查到也会麻烦；万一入境忘记申报被查，将会有罚没的危险就算没有危险；如果将来想回国存中国的银行，也会受到每人每天5000美元现钞存款的限制，存个几万还得跑很多次银行，非常麻烦。

正确做法：

按照自己需要兑换合理的数字，超过1万美金金额如实向境外海关申报，可以正常携带入境的。申报单可以保存备查。

3. 银行汇票。

直接到中国银行去开，有银行给汇款人开出汇票，然后到当地银行去兑现。优点是携带方便，缺点是兑现时间比较长，而且双方都要收费。 也同样受5万美金限制。

正确做法：按照需要兑换合理的数字，票据和现金一样，在入境时候，如果金额加起来超过1万美金就要申报，如实申报可以正常携带入境。入境后尽快到银行进行兑换。

4. 网上银行

大同小异，部分银行有这个功能。

5. 刷信用卡

其实非常方便，唯一缺点是部分大额交易不接受信用卡，或者对信用卡金额有限制，比如买房买车，人家就不肯让拉卡这么多，哪怕你卡的额度很高也不能用。 但是一般日常生活是没问题的，对本来就有多币种卡的人来说，很方便，国外消费，国内还人民币，绑定自己人民币账户就可以了。

部分银行不同汇款方式比较手续费：

6.支付宝

最近也提供了国际汇款功能，支持10种外币的汇款。有朋友试过，据说不错，有手续费优惠。

7. 地下钱庄  

缺点：不合法。不安全。所以需要非常慎重考虑，好自为之。

8. 找海外朋友换

如果有在中国做生意的海外朋友，或者在海外做外贸的朋友，倒也是一条换汇的路，只是这个换，要在海外完成，海外的货币直接流在海外，国内给朋友人民币，这样也是较简单的一个方便。

某些企业拥有海外分支的，可以提供国内支付人民币，他们自己来兑换外币的做法，不过需要购买她家的产品或者服务。也是可以考虑的一种方法。

9. 正确做法：

汇款这档子事，要细水长流，最好在登陆以前就有所准备，早点开银行账户，没买房就开始筹划，上述合法的多种渠道操作一起来，几条腿一起走，慢慢积累。

缺点：需要时间。。。规划

最后提醒注意：人无远虑，必有近忧。

换汇和汇款，涉及到收入的问题，不少朋友只考虑了汇款，没有考虑将来报税的问题。 反过来，加拿大受到汇款超过1万，也会触发向税务局备案，总之，入账也希望大家考虑好这个钱的来源和报税，尤其跟登陆一两年内的海外资产申报可能有关，以免只考虑了汇款而被税务局作为当年的大额收入而增加额外的税收。