文章来源；网贷之家

中小企业融资难融资贵一直是暨待解决的问题，有数据显示，到2020年，我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。业内人士预测，截止今年年末，供应链金融市场或超10万亿，市场规模相当可观。

随着互联网的兴起，大量网贷平台通过低门槛、高效率为中小企业融资提供了便利，受到了中小企业青睐，成为其融资福音。不少企业紧盯该市场，俨然想从中分一杯羹。但现实的情况，可能与我们在传言、想象中得到的印象相比，有天壤之差。

一次在高校聆听讲座，商学院教授对于供应链金融，甚是夸赞。并同时表达了对于P2P的污秽之词，在场的我“不禁拍案”与之争辩一番。反对的是他不分青红皂白了就直泼脏水给网贷平台，身为教师有失客观。

过后他所推崇的供应链金融，也引起了我的注意。花钱买了几本相关书籍开始研究。但是，书本就是书本，更多的是理论知识，不是活的案例。离现实总有些距离。

恰巧昨天一位交往很的互金大神M，来我办公室，作为供应链金融的亲身实践者，直观地感受到了这个行业的寒意。

“某银行在供应链金融方面很有建树。”首先这句话打开话匣子。他苦笑了一下告诉我，自己就是该银行出来的高管，就在本月该行供应链金融业务将大量砍掉。

我楞了一下，接着问，为啥？他回答，不赚钱。我又问，您的供应链金融产品赚钱么？他回答，也不赚钱。

呃，不赚钱为啥要做？他答，上了贼船下不来了，必须滚动起来。

我继续刨根问底，您认为供应链金融里最大的问题是啥？

答曰：人为刀俎，我为鱼肉。

“怎么说？”

“核心企业都是龙头企业，很多是上市公司，话语权很强，现在掌握资产的是爷爷，我们得罪不起，只能好生伺候。”他说，人家给咱们资产已经不错了，哪有挑肥拣瘦，风控有时候也知道部分资产有些问题，但是碍于情面和实力悬殊，也就睁一只眼闭一只眼了。

谈话中我尽量还是往好的方向引导，又问，这种商业模式就没有优势吗？

“有啊，一损俱损，一荣俱荣。”他回答，互金平台的重要任务是抱粗腿，哪个腿粗抱哪个。通常是先抱住一个，然后骑驴找马，直到被资本推上市。

若能上市也挺好，我若有所思。

他接着说，我今天来找您，主要想看看有没有刑法风险？混迹江湖这么多年，落个好结局。您懂吗？

懂！听下来，您的平台还是坚持了信息中介的法律属性，不动资金，如果核心企业参股贵司，那么，可能会涉嫌变相自融，但是由于自融并无清晰外延，关联公司之间并非不能融资，只是要做好信息披露工作就能较大程度地保护金融消费者权益，不宜认定为违法犯罪。

但，如果贵司明明知道核心企业输送了劣质资产，以次充好，欺骗出借人，那么，平台将成为诈骗罪的共犯，这个风险必须小心。

诈骗罪的法律渊源是刑法第266条即诈骗公私财物，数额较大的行为。诈骗罪的入罪要求：“非法占有为目的”。

据2001年1月21日最高人民法院印发的《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的规定，“非法占有为目的”的认定应当坚持主客观相一致的原则，既要避免单纯根据损失结果客观归罪，也不能仅凭被告人自己的供述，而应当根据案件具体情况具体分析。根据司法实践，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的：

一、明知没有归还能力而大量骗取资金的；

二、非法获取资金后逃跑的；

三、肆意挥霍骗取资金的；

四、使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；

五、抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；

六、隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；

七、其他非法占有资金、拒不返还的行为。

总之，金融领域内各方利益相互影响挚肘的情况下，难免会造成“如履薄冰”的紧张。夹缝中求生存的艰难我们感同身受，但内控与外防的完善还得坚持，刑法的底线依然是整个金融行业生存的根基。

供应链金融，有市场需求也有广阔前景，经济下行压力较大情况下，如何顶住压力，剩者为王，值得我们持续思考和实践。