来源：旧金山湾区华人资讯

华人圈里有句话叫，“人多力量大”，一个人办不成的事，多个人齐心合力一起来做，总能顺利“过关”。不过，如果你准备带超过一万的美金入境美国，但为了避免申报麻烦，而将大额现金分拆开，让同行的亲朋戚友帮忙携带过境，这不但在过海关的时候“行不通”，辛辛苦苦带来的现金甚至很可能全部被没收“充公”！因为近日，美国海关正式公布了一项新政：严禁分拆携带超额现金/支票入境！否则将自尝“苦果”。

入关被官员询问携带金额时，父亲解释：“三个人是平均一人带了1万元”。但当海关人员搜查包裹时却发现了3万元，于是最终被扣上了“不诚实”帽子，3万元钱全部被没收。

许多人会疑问，怎么还在填了海关申报单的情况下，3万美元也要被全额没收呢？！难道携带现金真的有上限吗？

原来，这是撞上了近日， CBP美国海关边境部门正式公布了一项新政：【严禁分拆携带超额现金/支票入境！】，这也能很好的解释，为什么像洪先生一样结伴入境的华人，现金易被没收的疑惑了~

这项政策具体规定如下：

·  金额无上限：入境/出境美国携带现金/支票数额没有上限

·  个人入境：携带现金/支票超过

1万美元 需要申报，并填写FinCEN 105表格

·  多人入境：多人结伴入境，携带现金/支票总数超过$10,000 需要申报，并填写FinCEN 105表格

·  不可分拆：多人结伴入境的情况下，不可将现金/支票分拆至团队中的多个人携带，以”降低“携带金额，免去申报。

· 超额没收：如果携带金额超过$10,000 没有申报，可能面临全额没收、甚至收到法律处罚。

为了让大家更好的理解，海关官网还贴心举了个例子：

如果小A和小B结伴入境美国，小A携带了$5,000 ，小B携带了$6,000。在海关眼里，他们一共携带了$5,000 +$6,000=$11, 000（超过$10,000 申报线）需要申报，并填写FinCEN 105表格。

说白了美国海关“只认钱，不认人”，只要携带美元超过1万美元就要申报，不管这1 万美元是几个人的，不管同行的人是什么关系，就是不想让人钻携带1万以上美元才需要申报的空子。严肃点说，防止洗钱！

1.1万以上美元要申报，是否包含1万元？

美国海关规定，随身携带超过1 万以上美元现金或是票据，在入关时一定要申报。那么问题来了，如果刚好是1万元，要申报吗？那9999美元呢？

抱歉的告诉你，美国海关目前还没有相关明文规定，也没有类似案例发生，但海关人员可能怀疑你有钻空子之嫌，为了省心，建议报一下吧。

2.携带超过1万元是只针对美元吗？

美国海关规定，携带现金要申报的不仅仅是美元，任何国家货币只要折合美元超过1 万都要申报：

按照目前汇率：

1万美元=65983人民币

1万美元=77609港币

1万美元=8918欧元

所以请记得在入关前，将手中的其他货币按当天汇率换算一下。

另外，海关人员检查时，会把美元和人民币（或其他货币）合计计算，只要金额超过1 万美元，没申报，钱一样全部没收。

3.超过1万美元的支票需要申报吗？

美国海关不会只认钞票不认支票。

进出美国的人携带的旅行支票、现金支票及别人开的个人支票，还有可流通证券也都须算在1万美元内，超了就要申报。

1.如实申报———海关申报单填写指导

步骤一：请在美国海关申报表第13项，选上“是”

步骤二：填写FinCEN 105表格

美国海关规定，如果携带现金或支票总金额超过$10,000（美元或等值外币，或二者的组合），法律要求您填写表格FinCEN 105（前海关表格4790）呈交海关及边境保卫局。

https://www.fincen.gov/forms/files/fin105_cmir.pdf

2. 不想费脑筋申报，但需要带大量现金怎么办？

国内银联借记卡→直接取款

到美国之后找个有银联标志的取款机，花旗和中国信托都可以，直接按照当前汇率提取美金。

优点：免去国内换汇的麻烦，而且比国内汇率要低一些，更加合算。

缺点：需要一定的手续费，不同的银行卡手续费不一样，具体需要咨询银行。

到美国后开户→转账

需要带上护照和一个能证明你身份的证件，国内身份证或驾照都可以。

优点：有了美国的银行卡，可以在更多地方方便消费。因为有些地方是不接受中国银联卡的。

缺点：汇出行要收3%国际汇款费，电报费每笔150，接收银行还要10美金的接收费用。

提示：离开美国之前最好去销户，否则小额账户会收管理费，并且超过半年不使用，账户会被冻结，余额甚至找不回来。如果在美国买了保险，账户要保留，用来续保费。

双币信用卡→提现

双币信用卡都可以提现，不过跨境提现费用都非常贵，不是紧急情况，没必要啦。

优点：如果不提现的情况下，双币卡是最方便的。无需转账，换汇，国内寸人民币，美国直接刷卡消费。

既然携带大额现金要申报，机智的你一定想到了汇款，大大免去了申报的麻烦。但小编还是不忍告诉你：汇款也没那么简单！

上海的王先生准备来美国办投资移民，就上周将33万元人民币转入亲戚帐户，后者在银行换汇后，被柜台工作人员告知不可汇出境外，原因是“这笔钱几天前才到帐，换汇后又要立刻汇出，很明显是代人换汇”。

原因是今年1月中国外汇管理局颁布了新的“分拆禁令”：中国公民在中国境内的个人购汇上限为每人每年5万美元。

那要汇款30万多怎么办？找6个人分别购汇、再汇款就OK了吧？！

没想到更机智的外汇局在今年1月又下达了“分拆汇款”的禁令，填补了多人购汇这一“空子”！还设下“黑名单”，违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。

外管局定义的“分拆汇款”：

· 5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

· 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

· 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况

原本为了应对人民币下跌，却误伤了一大批海外留学生、或有买房、移民或投资等需要大额境外资金的人群。如果真的急需一大笔钱，真的就没有办法了吗？！

• 一次性大额汇款

外管局还是通情达理的，大笔购汇需要携带本人的身份证件和相关材料到银行办理即可。简单说来如果是交大学学费的就带上学校通知书，海外买房的就带上房产证等证明。具体材料可参见国家外汇管理局官网：

总的来说设置这个上限的目的是反洗钱，如果你的钱有合理的来源和去处，并提供了充足的资料证明，就可无视“5万元汇款上限”啦~!

• 多次小额汇款

如果想免去提供材料的麻烦，只能选择多次小额汇款，这里要注意的是：在中国要多用几个人的名义帮忙汇款，每人汇50000美金。美国的收款方也要在美国多开几个账户，避免大笔资金流入同一账号，引起政府关注。最好从中国的账户直接汇款到收款人美国的账户，不要先把钱汇到美国其他人的账户，再转到收款人的账户。

手续费构成：汇出银行手续费+电报费+中间行收费+汇入银行手续费构成。如果票汇，则没有电报费。

一、电汇（免中间行收费）：

电汇可以合理选择银行，来免去中间行手续费。

全球美元清算的中心在纽约，因为中国银行(Bank of China)、招商银行都有纽约分行，所以从这两家汇来美国不需要中间行，中间行费用完全可以避免。

· 招商银行：招商银行金葵花卡用户，汇款所有手续费全免的，费用为0。招商银行一卡通金卡用户，那么手续费5折。

· 如果国内所在城市没有招商银行，则各银行中，中国银行手续费最低。

TIP: 一定要选择中美两国都是大型的银行，这样需要的中间行少或者根本不需要中间行。

二、票汇（免电报费）：

票汇一大优点不用收电报费，且中国银行手续费最低， 因此综合是最便宜的。

但是票汇需要人工携带或邮寄这个票到美国来，挂号邮寄费在10人民币左右，具体查询当地银行。

三、银联双币卡（免各种汇款手续费）：

适用情况：用国内的银联卡，在美国的ATM取款。

银联双币卡优势：

· 可以有１主卡带４张副卡，可以实现异地快速汇款

· 存款免收手续费

· 在美国凭借记卡消费，无手续费

取款美方手续费：

美国大部分银行要收手续费2-5美元不等。

· PNC 银行：免收美国手续费

· Citi 花旗银行：免收美国手续费，或只收2美元

· 部分地区的WellsFargo：免美国手续费

取款中方手续费：
中国大部分银行每笔收取手续费15元人民币左右，或者按照金额的一定比例加收 。

· 国内华夏银行：每天第1笔免收中国手续费

· 花旗（中国）银行： 每天第2笔免收中国手续费

TIP:

· 国内华夏银行银联卡+在美国PNC银行的ATM取款=每天第一笔完全免费（中美双方不收任何手续费）

·  国内华夏银行的银联卡/花旗（中国）银联卡+在美国Citi银行的ATM取款=每天第一笔完全免费（或在有的地方，仅收2美元）

四、快速汇款（15分钟）

西联汇款(Westerunion  )

在中国邮政或者农行办理此业务的个人填写汇款单，缴付一定手续费后，只需

15分钟收款人就可在全球任何一家西联汇款代理网点领取该笔汇款。

速汇金(MoneyGram)

在工行、交行或中信办理此业务的个人填写汇款单，缴付一定手续费后，只需15分钟收款人就可在全球任何一家Money Gram代理网点领取该笔汇款。如向美国汇1000美元，汇费为15美元。

如果很少有国际上的现金往来，是不是在美国境内，就可以无限制安心的存取款了呢？

根据美国联邦法令，存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”，规避申报，最高可被判坐牢10年!

那遵守规定，注意上限就可以了吗？但看似合理的取款也同样被判刑！

被密苏里州的一个企业主，在5个月时间共提领现金18次，多数提款是连续几天，或是相隔只有几天进行， 每次都不到1万美元。他向银行人员坦承，他提款蓄意不超过1万美元，以免要填写货币交易报告。最终，他以明知填写货币交易报告的门槛，但却刻意规避这项申报规定的罪名被逮捕， 面临长达10年的监禁！

根据以往案例：一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金。这样的情况下你的账户就容易国税局盯上了！

提款查的严，往自己账户上存款总没人管了吧？但美帝还就是这么一个神奇的国度：

伊利诺伊州一亚裔按摩店主为逃避联邦申报，将大笔现金拆成多笔小额存款。在2014年至2015年，每隔几天就将几千美元现金存入美国银行的账号，共存了64次，几乎每次都是3千美元整，共计金额约19万美元。

存少于1万美元的存款绝对合法，但为了躲过国税局的监督而故意巨款零存则是违法！等待他的是罚款近3万5千美元，判6个月家庭监禁及5年缓刑。

银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定：如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告 (Suspicious Activity Report)。

注意法案中提到的“怀疑”二字，如果被国税局怀疑了，他们就会行动。财物一旦被没收，要讨回来代价极高，因此许多人干脆放弃。政府找不到更多证据时,往往会主动和解，但一定是有条件的和解， 由于控告联邦政府的代价太大，许多人只好无奈地接受。例如最近这个案例:

创办于1919年的康州Vocatura's面包店，是家获奖无数的老店，但是因为老板经常存到银行的现金低于万元，看来像是拆分洗钱的做法，引起国税局注意。3年前他们突袭这家店，并没收了6万多美元，并在长达3年毫无动静，直到今年初，检察官开出的协议条件，是要店主拆分洗钱的刑事指控认罪，同意坐牢3到4年，放弃被没收财产。当然，最终国税局还是放弃了追查，但店主表示：过去三年是我一生中最长的三年！

2007年以来，超过600名纳税人因为“分拆存取”被没收高达4300万元。在美国华人中“巨款零存”现象相当普遍，但是稍一不慎，就会被盯上。所以一定要注意掌握正确的存款技能！

安全存款方式：

1. 每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次。

2. 如果有多于1万美金的合法现金要存，直接跟银行说清楚，报备之后存入。

3. 尽量用支票存款

4. 到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。美国现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。