“虽然大家现在都说银行信贷松，贷款途径多，但金融机构对我们的关注并不多，因为我们公司的注册资金才50万元。”欧小姐是深圳一家礼品公关公司 的股东，由于公司在创业阶段资金链出现紧张，她找过深圳各种贷款机构，均未能达成满意的融资合作，“要么说我们公司太小，要么要求有专利或有房产、订单可 以抵押质押，要么借款成本太高，我们负担不起。”

　　她认为，目前针对中小企业的信贷政策频繁出台，但对于他们这种服务型的小企业，融资门槛还是那么高。

　　业绩不俗，独缺资金

　　去年，欧小姐和搭档同时看中了一个做礼品公关服务的商业项目，说干就干，旋即创立了现在的合伙公司。欧小姐的生意主要是满足一些公司品牌部或公 关部对于送礼策划的需求。欧小姐通过专业的市场调查得知，很多人有收到不合用礼物的经验。比如，家里放着打着企业LOGO无法转送出去的茶具，男士收到丝 巾，女士收到不合码数的毛衣，甚至有企业给VIP客户送出不合身的内衣……

　　“这些礼物有些还价值不菲，这对送出礼物的公司而言，无疑是一种浪费。”欧小姐说，现在每家公司都有给客户或公关对象赠送礼品的时候，送出去的礼物是否能达到公司预想的效果，既让收礼人感觉合意，又控制了成本?

　　欧小姐的公司在大量调查的基础上，开发出多种送礼策划方案。据她透露，其中之一是将不同价格、不同类型的礼品制成册子，由送礼公司邮寄给送礼对 象，让他们在册子上自由挑选喜爱的产品，再由欧小姐的公司负责提货和配送。“礼品册上提供了几十种礼品挑选，从而避免送出去的东西不合口味，赢得对方好 感。“礼物都是知名品牌，不会让客户觉得有失身份。”

　　公司开业一年，欧小姐便揽得了深圳几家大公司的礼品代理，取得了不错的业绩。但公司面临压力巨大:迫切需要增加礼品开发和采购项目，完善礼品配 送链，首家建立公司品牌，这都需要资金。“我们公司并没有多高的科技含量和专利产品，这套商业模式的壁垒也不高，目前能获得这样的业绩，仅仅是因为我们抢 占了先机。”她表示如果不能尽快成为行业领头羊，以后的发展道路将难言平坦，在现阶段发展中资金问题成为一大障碍。

　　公司不成熟，取信成难题

　　为此，欧小姐在今年2月份陆续找过一些风投、银行和非银行贷款机构，但均未能达成满意的融资合作。“要么说我们公司太小经营时间太短，商业模式还不够稳定，要么要求有专利或有房产、订单可以抵押质押，而我们条件确实不够，要么对方提出借款的成本太高，我们负担不起。”

　　深圳信诚信贷一名不愿意透露姓名的信贷人员在了解欧小姐公司大致状况后表示，目前像欧小姐这样的公司贷款确实比较困难。

　　“我们做贷款首先要考察借款公司的整体实力，如是否有固定资产抵押、订单或知识产权等资产做质押。然后会关注对公账户上的流水情况，一年有 200万元的流水才会考虑，相当于每月对公账户上有十几万元的流水。而欧小姐公司的注册资金也只有50万元，公司开业才一年，还难以达到这个水平，现阶段 条件不成熟。”

　　“小企业贷不到款的情况很正常。因为很多小企业为了避税或者其他原因，资金流水不走或很少走对公账户，这样对他们很不利。无论是信贷机构还是银 行，在审查借款企业资质时，必查对公账户的流水状况。”该信贷人员称，深圳中小信贷公司在公司贷款业务上的单笔放贷范围集中在80万元—1200万元之 间，低于80万元贷款不多，有时仅是为了帮助和培养客户。

　　记者问及信贷机构是否有办法指导企业做好对公账户，该信贷人员表示，他们确实可以通过一些方法让企业的对公账户流水“美观”起来，但是必须要有至少半年时间。

　　该信贷人员还表示，对合格企业的无抵押贷款年息是17%，贷2年为18%，贷3到5年为19%。欧小姐则表示，这远远超过了她的承受范围。

　　该信贷人员建议欧小姐做抵押贷款:即找一个有抵押物的第三方加入，欧小姐做主借款人，第三方做共同借款人，实际还款人仍是欧小姐。“有了抵押物 后我们就不用看企业的对公账户了，只看个人账户流水，计算个人资产负债比。”当然，抵押物的价值要高于贷款数量，并获得银行认可。

　　在有抵押物的情况下，贷款利息上可以降低不少。“银行基准利率是5年期5.94%，我们帮客户可以申请下浮10%—30%。”

　　尽管如此，欧小姐最终没有选择此方案。部分原因是合伙人在香港，他们在内地没有房产等抵押物。

　　昨日，记者再次联系欧小姐时，她表示已经成功地说服了以前的几个老同学，从他们那获得了一些发展资金，暂时可以应付眼前业务发展的需要。她认为，深圳作为创业天堂，应该鼓励服务型企业的发展，“说不定若干年后中国的奥美公关就出在深圳。”

　　服务型小企业期待更多政策优惠

　　今年2月初，深圳市统计局在网站上公布的数据显示，2008年深圳第一、二、三产业的比重为0.1:48.9:51.0，第三产业比重首次超过 第二产业，成为第一大产业。虽然这是金融危机、产业变化等多重因素影响下的结果，但仍然可说明深圳多年来一直在进行的产业转型与升级成效初显。

　　服务业在产业结构上占据半壁江山，是深圳经济发展的重要引擎。服务业包括代理、旅游旅店等行业，而这些行业正是高端人才聚集的地方，是深圳经济中最活跃的分子。

　　据分析人士称，目前深圳针对中小企业的信贷政策频繁出台，但是对于服务型中小企业的关注并不多。市政府在《深圳市高新技术企业认定和考核办法》中，曾经特别提出“服务型高新技术企业认定”一项，但大量服务型中小企业不具备相应资质，游离在扶持政策门外。

　　根据《深圳市高新技术企业认定和考核办法》，服务型高新技术企业应当符合:从事知识技术咨询、技术转让、技术交易等经营活动，以及信息增值服 务;知识产权归属明确，技术性收入总额占本企业当年销售收入的60%以上，企业每年用于高新技术及其产品研究开发的经费占本企业当年总收入的1%以上等。

　　“知识产权、项目成果对于制造业的推动作用较大，但对于服务型企业的作用则难有成效。服务业的特点是人力成本高，几个人几条枪就能去抢市场，一 个商业模式、几个稳定客户，就可以开公司了，初创期的企业根本没有人力和经费去做研发。所以，用传统的标准来衡量服务型企业是否值得扶持，势必将很多新生 的、有潜力的企业挡在门外。”该分析人士表示。