来源：金融大爆点

互联网金融的地位和作用毋庸置疑。

9月1日上海，中国互联网金融协会会长、中国央行原副行长李东荣表示：中国的经济发展、社会发展都需要互联网金融，由于传统金融服务的覆盖面、效率不够，覆盖不到的地方对互联网金融有很大需求。

“但互联网金融在发展过程中确实存在一些问题，最大的问题是不够规范。”

8月24日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台。从ICP许可证到银行资金存管，从禁止债权转让到借款人限额，无一条不牵动行业人士的神经。

其中，关于“借款人限额”的规定引起了业内的高度关注。

关于借款上限的规定如下：

可见，监管层对P2P网贷平台的定位是“小额、普惠”，是对传统金融机构的补充，服务对象应该是中小微企业、消费者、农户等。

监管细则引起车贷领域的变化

当前业内普遍认为：限贷下的P2P平台的转型方向会往消费金融、农村金融、个人信用借款、汽车抵押借款几类业务靠拢，这几类是P2P行业最常见的小额业务，也是目前受P2P限额令影响相对较小的业务领域。

业内人士称，小额分散的监管要求，将使得大型P2P平台面临产品结构的明显转型。在适合监管要求的过渡期，越来越多的平台将增派人手介入到车贷项目中来。

为什么车贷业务前景好？

目前，P2P行业符合监管层期望的小额要求，能够体现互联网金融普惠性的业务品类还算丰富：面向农户提供金融服务的农村金融、面向特定消费人群的消费金融、解决个人小额资金需求的信用借款等业务，也与“小额、普惠”的定位高度契合。

上述几类小额业务都符合大标平台的转型需求，但从资产的稳定性及风险的可控性上来看，车贷的综合优势相对突出。

近日，盈灿咨询发布了《2016互联网汽车金融白皮书》，并认为贷款金额一般都在20万元以内的汽车消费贷款和汽车抵押贷款，将成为众多的P2P网贷平台业务转型的首选，未来互联网车贷市场的竞争将更加激烈。

根据网贷之家网贷数据库统计，2016 年上半年，1070 家涉及车贷的 P2P 网贷成交量近600 亿元，占整个 P2P 网贷同期成交量的 6%左右。

盈灿咨询预计，2016年我国互联网汽车金融的总市场规模可达1.1万亿元，到2018年，我国互联网汽车金融的总规模可达1.85万亿元。未来互联网汽车金融行业前景广阔。

蕴藏机遇的同时，也有挑战

在网贷暂行办法限额规定出台、大额标的平台惆怅的背景下，P2P垂直细分领域的车贷平台被业界视为了一股清流。

首先，P2P平台、资产、投资人同步向车贷行业迁移，在给整个车贷行业带来新的发展契机的同时，也必然会对原有的行业格局造成冲击。

其次，为了持续健康发展，车贷平台只能持续深耕，不得不加大业务开发力度，持续开发新的借款人，而一旦找不到新的方法，平台就将面临优质资产瓶颈。

再次，“随着P2P业务转型潮的来临，车贷行业原有平台必然会受到冲击，尤其是一些缺乏特色及竞争力、业务上没有完全合规的车贷平台，甚至会面临生存上的威胁。”