——访浦发银行公司及投资银行总部副总经理杨斌

     中国要实现大国向强国的转变，必须解决贸易大国与金融小国的矛盾，这需要依托于金融的崛起，而金融崛起则要求拥有国际化的货币环境。目前在全球金融危机下各国综合实力此消彼长的较量中，亦不同程度地创造了人民币成为完全可流通和国际储备货币所需要的基础性条件。

    人民币的国际化，必然要求中国金融市场特别是资本市场具有足够大的规模和均衡的结构与此相匹配。这其中，贸易将是一个重要突破口。对此，上海浦东发展银行（以下简称：浦发银行）公司及投资银行总部副总经理杨斌表示，在席卷全球的金融风暴面前，中国的进出口企业困难与机遇并存。浦发银行贸易金融服务将陪伴在企业左右，与中国进出口企业协力共赢，把握危机中蕴含的机会，致力于在更广泛的领域、更高层次地融入世界经济！

    人民币国际化前景光明

     人民币国际化是指人民币能够跨越国界，在境外流通，成为国际上普遍认可的价值尺度、支付手段及储备货币工具的经济过程。事实上，自20世纪90年代起，人民币已在部分周边国家和地区开始使用，且范围逐渐扩大，人民币已部分充当交易货币和国际清算手段。近些年，在中国与周边国家和地区的边境贸易中，人民币已被普遍作为支付和结算的硬通货，人民币与这些国家和地区的货币可自由兑换，在一些国家和地区甚至可以全境或局部通用，有的国家和地区官方己正式宣布人民币为可自由兑换货币并公布人民币的外汇牌价。特别是在东南亚地区，人民币已享有“第二美元”的待遇，许多居民把它作为一种重要的储藏手段。

     但我们应该看到，人民币在部分周边国家和地区流通仅仅是一种自发行为，具有民间性质，还不是官方所作的正式的制度性安排。

     对此，浦发银行公司及投资银行总部副总经理杨斌认为：“人民币国际化绝不是一蹴而就的事情，它将是一个渐进的动态的过程，同时也无疑是一个充满了重大战略机遇和挑战的征程，但总体而言，人民币国际化的机遇将大于挑战。”

     由美国次贷危机引发的全球金融海啸爆发以来，原有以美元为主导的国际货币体系遭受严重冲击，市场有呼声希望包括欧元、人民币在内的货币在国际货币体系中发挥更多功能，从而形成一个多极货币相互制约的、相对稳定的新货币体系。可以说，全球金融危机对提振人民币作为未来多极化货币体系中的“一极”进而促进人民币国际化提供了良好契机。尽管从短期来看，中国还难以挑战美国的经济超强地位，人民币也还远远谈不上挑战美元的霸主地位，但中国经济正以快于美国经济的速度发展，尤其是在当前美日欧经济出现减速甚至衰退的情势下，中国拥有的日益增强的综合国力和美国最大的债权,将具有不容忽视的力量。近段时期，中国先后与韩国、香港、马来西亚、白俄罗斯、印度尼西亚等国家和地区签订人民币货币互换的协议, 这一旨在提高人民币在这些国家和地区的使用率, 同时降低双边贸易的美元汇率波动风险,利于双边贸易发展的政策安排，使得人民币以官方的姿态昂首走出了国门。

     而随着2008年12月底国务院明确提出对广东和长江三角洲地区与港澳地区、广西和云南与东盟的货物贸易试行人民币结算，多年来一直停留在“理论抒情”层面上的人民币国际化进程，终于进入了现实推进的实质性阶段，人民币国际化在举重若轻间迈出了关键一步。

     不可否认，现阶段人民币国际化具备了诸多有利条件，如中国稳定的政治经济条件及金融环境，经济规模和贸易规模的快速增长，人民币的持续坚挺并保持稳健升值等，但人民币要实现真正的国际化，进而成为国际市场的硬通货还有很长的路要走，首先人民币在短期内不可能马上实现完全可兑换即资本项下的自由兑换。从世界各国的历史经验教训来看，实现货币自由可兑换和开放金融市场是非常困难的，特别在目前全球陷入金融危机的环境下，强行快速推进人民币国际化的进程也存在着极大的风险。

    “可以说，人民币国际化的前景一片光明！”杨斌如是说。随着中国经济的进一步发展，人民币国际化将是历史性的发展趋势，中国应积极参与国际货币体系改革进程,整合新兴经济体和广大发展中国家的力量,争取更多的话语权；同时充分发挥境内、境外两个市场的作用，在境内逐步改善金融机构和金融市场的运作效率，逐步实现人民币资本项目可兑换；在境外充分运用香港国际金融地位的优势，尽快扩大人民币证券市场的规模，使之达到与欧元和美元证券市场相抗衡的格局。

     人民币国际结算的业务优势

     浦发银行自去年底始即开始在人民币国际结算客户储备、系统开发、制度梳理等方面做了大量准备工作，杨斌表示：“我们有信心在人民银行人民币国际结算的相关制度安排明确以后，即可以为我行有人民币结算需求的客户提供信用证、托收和汇款等多种贸易结算方式下的跨境支付结算服务，进而成为上海地区叙做人民币国际结算业务的第一批银行之一。”

     谈到浦发银行的优势，杨斌介绍说，浦发银行作为一家总行设在上海的新兴股份制商业银行，多年来在支持上海乃至全国国民经济发展、推进中国金融体制机制改革方面进行了积极的探索和努力，经营业绩和市场竞争力在国内股份制商业银行中处于领先地位，2008年，在国内外经济金融形势复杂多变，金融危机全球蔓延的情况下，浦发银行在9家股份制商业银行中，依然取得了对公存款规模位列第一、对公贷款规模排名第二、国际结算量排名第三的优异成绩。同时，浦发银行一直秉承“以客户为中心，以市场为导向，本外币一体化营销”的经营思路和模式，依托经营网点的区域和地缘优势，逐步开发了以长三角、珠三角和环渤海等经济发达地区为重点区域、辐射中西部及东北地区的发展空间巨大的贸易金融目标市场，积累了丰富的国际业务客户资源；而且，浦发银行高度重视发展国际业务和建设海外代理行网络，目前已与全球近104个国家和地区的1338家银行建立了密切的业务合作和联系，在海内外树立了广泛影响。2008年，浦发银行离在岸国际结算量达到928亿美元，增幅达35%；另一方面，浦发银行系统开发和清算能力卓越，曾获得“2007年度中国网上银行综合发展奖”；浦发银行既是现代支付系统核心成员，又是国内外币支付系统的直接参与行，已成为澳元、加元、英镑和瑞士法郎的境内外币结算银行，为多家银行开立了上述币种的结算账户并开展清算工作。

     此外，浦发银行在业内率先将网上贸服、网上离岸、网上结售付汇与银关通网上支付担保等新产品整合成为“供应链电子化支持方案”，浦发与花旗银行合作开展了银银直连业务，与国内中化集团财务有限责任公司、国家电网公司资金管理中心、中国中煤能源集团公司等近百家企业开展了银企直连业务，在系统构建方面具有丰富经验。

    作为银行间外汇市场首批做市商之一，浦发银行坚持积极报价、主动提供市场流动性，结售汇业务规模稳居股份制商业银行三强之列，在外汇市场上具有较强的竞争力与影响力，并获得2007年度和2008年度银行间外汇市场、银行间外币买卖市场优秀会员奖。杨斌分析说，浦发自行开发的结售汇交易平台，集价格管理与发布、行内交易录入与传输、头寸监控、交易核对、统计与报表管理等功能于一体，全面涵盖外汇业务需求，在简化业务流程的同时大大提高了业务处理效率及业务管理数据的准确性，在国内同业中处于领先水平。这些都为浦发银行为客户提供优质高效的跨境人民币贸易结算服务奠定了良好的基础。

    与进出口企业共渡难关

    随着全球金融危机向实体经济领域的迅速蔓延，受中国外需减弱、原材料价格上涨、劳动力成本上升等多重因素影响，中国进出口企业自然不能独善其身，面临着前所未有的生存危机。浦发银行在为进出口企业提供贸易金融配套服务、与中国进出口企业共渡时艰方面有那些举措？

    对此，杨斌表示，在如此严峻的形势下，浦发银行将通过对国际贸易金融业务领域的制度、产品、服务的创新与组合，助力在“寒冬”中艰难行进着的中国进出口企业走出困境，实现再造。

    2008年，浦发银行完成了全行贸易金融条线的机构整合，在贸易金融业务领域形成了从市场营销、产品设计、业务操作前、中、后台统一运作的服务格局，大大提高了贸易金融服务效率。浦发银行在为客户提供贸易结算服务、融资产品的同时，还可以针对客户特殊时期的特殊需求度身定制融资产品。如从信用证开立直至最终付款前，如果企业有融资需求，都可以在浦发银行找到合适的融资产品。即便是商业信用下的托收、货到付款，浦发银行也可以为企业定制符合其要求的融资产品，帮助企业缓解资金链紧张的困境；亦可充分运用浦发银行的离岸业务平台，通过“离在岸业务联动”，为客户提供更便捷的银行服务，多渠道的融资支持。

    杨斌认为，当前的国际经济金融形势，给中国出口企业的收汇带来巨大的潜在风险。针对这一问题，浦发银行提供的无追索、买断性质的“福费廷”业务为企业信用证项下的应收账款提供收汇保障。而对于采用大量赊销方式的出口企业，浦发银行的国际保理业务也可以为其提供集商业资信调查、应收账款催收与管理、融资以及坏账担保于一体的综合金融服务。这些买断型的出口融资金融服务有利于解决客户的融资需求，加速资金周转，同时防范客户应收账款的收汇风险。浦发银行推出的“出口信用保险项下融资”，也为提升出口企业抗击金融危机冲击的能力提供了更多的选择。

    此外，随着人民币汇率波动幅度的加剧，中国的进出口企业迫切需要规避汇率风险。浦发银行致力于研发新产品，将贸易融资业务、贸易单证服务和各类资金业务（远期结售汇、外汇买卖、外汇期权、外汇掉期、人民币及外汇理财产品等）产品组合运用，助力进出口企业锁定抑或降低财务成本，提升利润空间。另一方面，浦发银行在拓宽贸易金融服务渠道方面也做了大量工作并在同业中取得了领先地位。浦发银行是国内较早在公司网银上设立“网上贸易服务”和“在线账款管理服务”的银行，其中“网上贸易服务”实现了借助银行自身先进的“国际结算系统”，依托工作流和影像技术的支持，强化网上贸易服务业务提交、反馈的便利性和时效性；“在线账款管理服务”更是浦发银行领先同业的创新服务，其依托浦发银行强大的保理及商业账款融资系统，在优良的产品开发和市场服务意识，向卖方企业及其交易对手提供本外币一体化, 7×24小时不间断的,集额度和应收、应付账款查询，网上账款转让，网上融资申请，网上应付账款支付等多功能的在线账款管理服务方案。