教训与反思!一个银行首席风险官讲点心里话

胡庆华 | 2017-03-01 22:36 27172

我长期在分行一线工作,对业务发展与合规规范之关系有深切的理解,对如何打造战斗之矛和防御之盾有一些思考。

原标题:让法治成为民生银行的DNA

作者:首席风险官胡庆华

来源:中国民生银行


我长期在分行一线工作,对业务发展与合规规范之关系有深切的理解,对如何打造战斗之矛和防御之盾有一些思考。



一、法治经营是防御之盾


没有法治合规会令辛辛苦苦经营的业绩灰飞烟灭。我行一些经营机构在此方面有足够的教训。民生银行抓住了中国经济高速发展的好时代,成为中国银行业高速成长的排头兵,但作为时代的产物,也打上了时代的烙印,这几年经历了一些波折和问题考验。我们不少机构盲目追求业务发展、相信“搞定”文化,创新不把风险管理前置、发展不以控制风险为前提,最终导致发展不可持续、利润倒吐。能源、贸金板块风险集中爆发,有的分行“飞单”、案件、“三防一保”到处起火,出现业绩的全面溃退。银行作为以经营风险为专长和主业的企业,出现这种现象不是偶然的,除了经济形势的外因,在内部的意识源头上,在合规的风险理念和机制文化上出了一些问题,这是前因导致后果,值得深思。


没有法治合规会在监管面前寸步难行。中国的金融监管是精心呵护银行业成长的监管,在多地担任分行行长的经历,令我积累了与监管沟通方面有三项要诀:


一是把业绩做好,让监管看得起你、尊重你;


二是不能做的事不做,不让监管为难,不闯红线;


三是常汇报多沟通,让监管了解你,建立融洽监管关系。


三条概括成一句话,就是让监管看到一个在法治合规框架内锐意进取的好银行。


这完全不是“搞定”文化、野蛮生长的发展路径。从我亲眼看到的国外监管力度和国内监管态势看,这种以法治合规为前提的监管关系只会加强不可能削弱。去年陪同郑行长在海外考察,我们亲眼目睹了农行被美国违规重罚的案例,亲耳听到了美国监管者对富国银行、德意志银行的巨额罚款严惩,亲身感受到监管的尊严与不可侵犯。这种强势监管,在金融监管国际化、一体化的潮流下只会离我们渐行渐近。


我们预判2017年国内监管与处罚只会越来越有刚性、下重拳,不可能对违规心慈手软。这从2016年的“两违”检查,各监管机构对资管、万能险的联手整顿、处罚上已可见一端,需要我们高度警醒。


二、法治经营是战斗之矛


有人常把经营发展和合规经营对立起来,认为这是一对矛盾。我不这么认为,我几十年的一线工作经验告诉我,法治经营不仅是防御之盾,还是进攻之矛,是银行的核心竞争力和生产力。


法治经营是节约成本的生产力。成本是决定经营业绩的基本要素之一,法治经营正是节约成本的有效手段。在金融同业中,我们看到追求短期业绩,“各领风骚没几年”的现象,不仅已收取的利润前功尽弃,有的还差点引发系统性风险,去年的行业性票据风险就是最惨痛的证明。法治经营它所节约的成本,体现在信誉成本、监管成本、司法成本等各个方面,这些成本的节约,对竞争白热化的银行业来说,将产生巨大而持续的发展优势。


法治经营是塑造品牌的竞争力。企业营销学早就告诉我们品牌是企业营销的资源与利器,但把依法经营当作开拓市场的名片,我们的认识还需要进一步提升。我在南京分行工作期间,因为经营业绩和规范经营在当地口碑不错,常受邀给监管对象、市县政府讲课,参训人员有监管干部,还有当地的政府和企业家。我很愿意做这些的授课,因为我把这当做业务拓展的最佳机会,这些参训人员的层次与规格是对我行品牌的最好背书。我作为分行最大的客户经理,以另一种方式获得营销潜在客户高层的机会,这就是法治经营的品牌竞争力。


三、依法经营是企业文化之魂


民生银行要实现凤凰涅槃、浴火重生,需要从源头系统重塑风险文化,打造依法合规经营的金字招牌。


深根的文化重在认同。内心的认同,特别是广大一线员工对法治文化的内心认同,是确保法治经营风险理念深植企业的最重要保障。为了确保这一点,我们2017年要重点开展法治文化的教育与宣传工作,要通过分导分类的法治教育和多方面生动性的法治宣传,让全员特别是一线理解法治合规、重视法治合规从而自觉遵循法治合规。


健全的制度重在落实。民生银行的制度与机制一直灵活而富有弹性。在制度方面,有两个方面需要重点完善。


一是市场化机制。过去市场化机制,是我们开疆拓土、勇猛向前的内在动力,这是我们充分运用了市场化的激励机制的一面。现在我们还要进一步认识到它的另一面:市场化机制是法治机制、是公平公正的机制,是奖优罚劣、惩恶扬善的机制,要让市场化机制实现优胜劣汰、整顿秩序。


第二个方面,就是制度执行机制。我在一线工作时,发现有的支行行长对下发制度看都没看,何谈执行。对于不执行制度、破坏秩序的人,不严肃问责,就是对大多数遵纪守法者的不公正,会破坏对规则秩序、法治文化的敬畏之心。抓制度落实,抓严肃问责,是制度与机制建设的重点课题。


优秀的银行重在总行。打造一家好的银行,必然是总行的管理最强大、总行的团队最优秀,反之,出现全行普遍性的问题,也一定要加强总行的反思。总行在管理决策、制度安排、执行督导上要有效融合创新与法治、绩效与合规,成为全行法治经营的强力引擎。


“法治民生”是董事会、行党委的正确决策。在民生银行新的历史阶段,我们要沿着“法治民生”三年纲要的既定路线,求真务实、励精图治,把法治理念融入民生银行和每一位员工的DNA,培养最优秀的银行精英,打造有灵魂的最佳银行。


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