供应链金融路上的那些“坑”,区块链能帮你填上吗?

2017-02-18 16:36 329

供应链金融的主要风险在于信息的不对称,而区块链则是一个信用机器,其分布式、可追溯、自规则性等特性刚好能填补上供应链金融的那些“坑”。

供应链金融的主要风险在于信息的不对称,而区块链则是一个信用机器,其分布式、可追溯、自规则性等特性刚好能填补上供应链金融的那些“坑”。

对人类未来十年影响最大的黑科技是什么?“数字经济之父”Don Tapscott认为,不是机器人,不是大数据,甚至不是人工智能,而是区块链。它可能引发第四次工业革命,也可能重新定义互联网甚至人类社会!

 

简单来说,区块链就是一台创造信任的机器、一个安全可信的保险箱,可以让互不信任的人,在没有权威中间机构的统筹下,还能愉快地进行信息互换与价值互换。越来越多的研究表明区块链有广泛的应用前景,尤其在供应链金融领域,区块链已经有了自己的一席之地。

 

问题来了:区块链到底应该怎样拯救供应链?

 

总结下来,区块链共有以下四个杀手锏:

 

杀手锏一:达成共识、不可篡改且永久追溯

区块链技术可以让主要参与方都变成区块链网络中的一个节点,这样整个业务过程的每个环节都可以形成一个数据记录,由于该记录不可篡改且完整可追溯,便于监管与审计资金流、信息流等,参与业务的各方就不必担心某一方篡改合约、数据库或者其他的信息不对称问题导致的利益损失。

 

杀手锏二:成本节约与效率提升

区块链技术可在不损害数据的保密性情况下,通过程序化记录、储存、传递、核实、分析信息数据,从而形成信用。应用在金融业务上不仅带来非常可观的成本节约,更能够将交易流程大大简化和自动化执行合约,从而提升了交易效率,减少资金闲置成本,降低交易与结算风险,优化客户体验。

 

杀手锏三:分布式架构(非单中心)更灵活更安全

交易记账由分布在不同地方的多个节点共同完成,而且每一个节点都记录的是完整的账目,因此它们都可以参与监督交易合法性,同时也可以共同为其作证。

 

不同于传统的单中心或单节点记账方案,没有任何一个节点可以单独记录账目,从而避免了单一记账人被控制贿赂而记假账的可能性。另一方面,由于记账节点足够多,理论上讲除非所有的节点被破坏,否则账目就不会丢失,从而保证了账目数据的安全性。

 

杀手锏四:自动执行的智能合约

智能合约是基于这些可信的不可篡改的数据,可以自动化的执行一些预先定义好的规则和条款。

 

有观点认为,在区块链等新一轮金融科技变革影响下,核心企业利用自身的信息优势、交易资源优势以及客户资源优势,将重新开启供应链金融风口。

 

那么都有哪些高瞻远瞩的金融机构已经开始用“链”布局了呢?

 

邮储银行——区块链托管系统


2017年1月10日,中国邮政储蓄银行携手国际商业机器(中国)有限公司(IBM)宣布推出基于区块链的资产托管系统。采用超级账本架构(Hyperledger Fabric)将区块链技术成功应用于真实的生产环境。

 

典型的托管业务流程往往涉及多方参与,包括资产委托方、资产管理方、资产托管方以及投资顾问在内的多个不同金融机构。然而由于单笔交易金额大,参与方多,各方都有自己的信息系统,而交易方以往大多依托于电话、传真以及邮件等方式反复进行信用校验,费时费力。

 

而邮储银行推出的区块链解决方案则部分解决了以上问题,实现了信息的多方实时共享,免去了重复信用校验的过程,将原有业务环节缩短了约60%-80%,令信用交换更为高效。智能合约和共识机制将资本计划的投资合规校验整合在区块链上,并确保每笔交易都是在满足合同条款、达成共识的基础上完成。

 

兴业银行——区块链防伪平台


2017年2月15日,兴业银行首个应用区块链技术的试验项目——区块链防伪平台对外公开。

 

这个平台是利用区块链分布式高可用、公开透明、无法作弊、不可篡改、信息安全等技术特性,基于Hyperledger Fabric开源架构,自主设计研发的一个高级别的通用存证、防伪平台。

 

根据区块链技术的分布式特点,项目试点期间区块链防伪平台采用了上海、福州和成都三地多节点的部署方案。通过这种部署方案既实现了平台异地多活,同时也检验了区块链防伪平台在异地分布式情况下平台各方面的处理能力,为后续进一步大范围推广部署防伪平台奠定基础。目前区块链防伪平台已上线试运行,合同管理系统也已在兴业银行西宁分行试用,合肥分行也即将试用。

 

平安集团——金融壹账通


这是平安掌舵者马明哲曾经推出“两朵云:资产云、健康云”平安战略的其中一朵。

 

壹账通平台交易两种资产,第一,金融机构在平台上进行资金拆借;第二,壹账通的同业业务将合作的公募基金、信托产品、证券产品等放在平台上,供中小银行资金部有理财需求时直接在线交易。

 

为解决资产交易过程中最基本的信任问题,该平台纳入了区块链技术,利用分布式关联技术实现中小银行之间的自动结算,其中也包括公募基金的自动结算。金融壹账通还在上海注册一家区块链技术的子公司。

 

众安保险——互联网保险+区块链


2016年11月2日,众安保险宣布正式成立全资子公司众安信息技术服务有限公司。众安科技董事长姜兴表示,普惠金融与健康医疗是众安科技的两个命题,未来将加大区块链、人工智能等新技术的研发应用。

 

众安科技未来将输出一个区块链云平台;立足金融、健康两个命题;以信任、连接和加速为使命;坚持探索人工智能、区块链、云计算和大数据四个领域。对于保险行业而言,众安科技正使用区块链技术研发各类业务交易平台。

 

2017年1月5日,众安科技发布"安链云-链网络白皮书",白皮书中对于安链云的定义是:由链路由和安链以及其他区块链系统组成的区块链云网络,实现了区块链网络的互联、互通、互信。

 

浙商银行——区块链移动数字汇票


2017年1月3日,浙商银行基于区块链技术的移动数字汇票产品正式上线并完成首笔交易。

 

浙商银行于2016年12月搭建基于区块链技术的移动数字汇票平台,提供在移动客户端签发、签收、转让、买卖、兑付移动数字汇票的功能,并在区块链平台实现公开、安全的记账。

 

区别于传统纸质与电子汇票,移动汇票通过采用区块链技术,将以数字资产的方式进行存储、交易,在区块链系统内流通,不易丢失、无法篡改,具有更强的安全性和不可抵赖性。此外,纸质汇票电子化,解决防伪、流通、遗失等问题。

 

微众银行——结算、清算系统


2016年9月,微众银行联合华瑞银行开发的基于联盟型区块链技术的银行间联合贷款清算平台投入试运行,用于优化两家银行“微粒贷”联合贷款的结算、清算。

 

作为国内银行业的首个区块链实际应用场景,这个清算平台使得两个真实的银行机构可以通过区块链进行数据交换验证,完成实时清算。

 

与传统方式相比,区块链技术下的处理效率大幅提高,合作行原来‘T+1’才可以拿到的数据,现在实时可以进行调阅和核对。

 

来源:万联网综合整理


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