金融危机席卷全球，济南不少企业纷纷面临“过冬”的考验。对于那些抗风险能力相对较差的中小企业来说，这个冬天更显严酷。

　　企业困难，需要的是雪中送炭，在规避风险的前提下，银行能为企业做些什么？“在危机中，银行救企业等于救自己。”工行山东分行副行长、营业部总 经理王跃民认为，在全球性金融危机面前，银行既要坚持审慎经营，同时也要履行自己的社会责任。“没有企业的需要就没有银行的存在。从这个意义上说，银行和 企业是捆在一起的，银企抱团取暖好过冬。”

　　与企业抱团“过冬”

　　国际金融危机之后，工行由全球市值第四名一跃成为第一名，去年仍然实现了35%的利润增长。在光环背后，也有许多有形无形的压力，王跃民告诉记 者：“海外金融危机在冲击我国实体经济后，实体经济必然再反作用于金融业，目前我们已经感受到贷款风险加大带来的压力，一些企业由盈利转为亏损，贷款到期 无力归还，银行新发放贷款也面临着未来经济形势不明朗、企业生产经营情况不确定的风险。”

　　针对全球金融危机给企业带来的诸多不利影响，不少银行正在探索应对措施，济南工行则走在了前面。他们通过金融创新，有效识别风险，反而加大了对企业尤其是中小企业的贷款投放，帮助企业走出困境，实现了互利共赢。

　　山东春鹏彩虹电器有限公司是一家集低压电器元件与电器成套设备制造于一体的专业化公司，去年该公司购置了近百亩土地使用权用于扩大生产规模，致 使自身经营周转资金出现短缺，恰在此时公司中标济南奥体中心项目配电工程等几个较大项目，急需备货资金，但尝试银行贷款却屡次被拒绝。济南工行了解到这一 情况，立即发放贷款1800万元，这对春鹏彩虹电器来说不啻为“雪中送炭”，使其保质保量地完成了奥体中心项目配电工程供货任务。

　　王跃民对困境中银企抱团取暖的重要性体会颇深。他告诉记者，“对于出现暂时性困难的企业，银行在关键时刻拉它一把，它就能挺过去。银行续贷就是给企业信心，这一点在危机时尤其有意义。”

　　为提高融资服务效率，济南工行优化放款审批环节，加快放款节奏，扩大贷款规模。他们调整简化了审批流程，将原先分别操作的授信和评级两个环节进 行整合，实现了评级授信一体化测算。在小企业贷款方面，工行特事特办，不设限额，只要符合贷款条件，能贷多少就贷多少。济南工行专门设立了两个为小企业服 务的金融服务中心，针对小企业有一套专门的评级授信体系，主要考察企业的产品链、现金流，提供贷款和贸易融资。从去年4季度到今年2月底，工行已累计投放 贷款136亿元，其中向中小企业投放贷款3.78亿元，惠及全市158家中小企业。

　　创新降低企业融资成本

　　2008年受经济下滑、出口萎缩、原材料价格波动、成本上升等系列因素影响，很多企业都面临资金周转困难。目前银行传统的贷款抵押方式是土地、房产等不动产抵押，但是，有些企业没有不动产作抵押，银行考虑到风险问题比较“惜贷”。

　　济南工行加大产品创新力度，通过产品创新、融资组合来满足客户的资金需要，同时也给企业降低融资成本。比如他们推荐企业采用贸易融资方式融资， 通过动产抵押、应收账款及股权质押等新型抵、质押方式缓解担保难等问题，节约了融资成本。对于一些信用等级较高的重点企业，济南工行积极提供“信托+理财 ”等较贷款成本更低的融资方式。今年以来，该行已为几家大型商贸、生产企业办理“信托+理财”业务30.1亿元。企业通过信托方式融资，比贷款成本要低大 约1个百分点。

　　在风险可控的前提下，济南工行充分发挥信用平台优势，把贷款与其他融资手段有机结合，积极推广搭桥贷款、整贷零偿、账户透支贷款等信贷品种，探 索重组并购贷款和固定资产支持融资，配合企业实施“走出去”战略，积极拓展内保外贷和海外并购贷款业务，多种渠道解决企业资金问题。今年以来，该行累计办 理贴现13.2亿元，签发银行承兑汇票和国内信用证11.3亿元，发行中期票据80亿元、企业债15亿元，有效满足了各类企业发展的资金需求。

　　有信心应对挑战

　　为积极应对国际金融危机带来的挑战，国家出台了一系列宏观调控措施，这对于银行业来说也是个机遇。王跃民表示，“尽管贷款风险加大，但中央提出的今年增长8%目标让我们有信心应对挑战，并帮助一些暂时遇到困难的企业渡过难关。”

　　去年底以来，四大国有银行相继与山东省、济南市政府签署《战略合作备忘录》，唯有工行承诺未来几年在山东的贷款增幅高于全国平均水平3个百分点以上，并将山东作为金融创新的试验区，提供全方位金融服务。

　　在山东尤其是济南城市建设中，工行始终“浓墨重彩”，目前已向奥体中心、大明湖、小清河综合改造、经十路、经一路延长线道路建设等20多个济南市重点工程发放贷款100多亿元，近期还将向西客站等重点项目发放贷款80亿元。

　　在国家拉动内需、刺激消费的政策要求下，济南工行加大对大型房地产住宅项目的信贷投入，自2008年4季度以来，该行先后对鲁能领秀城、保利花 园等房地产开发项目发放贷款23亿元。同时，重点参与保障性住房建设、列入国家及省政府重点安居工程、经济适用房建设项目，缓解了低收入家庭的购房困难。

　　由于利率下降，银行的存贷款利差缩小，利润空间受到挤压，这也是银行业目前普遍面对的压力。为了保证自身的利润，不少银行想方设法提高针对个人 客户的服务收费，工行却成为第一家、也是唯一取消信用卡透支全额罚息的银行。在对于存量房贷实行七折优惠利率调整中，工行是门槛最低的一家。

　　面对利差缩小银行盈利空间越来越小的现状，济南工行进一步加大中间业务发展力度，创造新的收入增长点，以降低对息差收入的依赖，保持盈利稳定增 长。近日，济南工行在个人贷款方面又迈出一大步，辖区138个营业网点都可以受理个人贷款申请，在过去仅一级支行才可受理。自2008年4季度至今年2月 末，济南工行累计发放个人贷款3.6亿元，其中个人住房贷款2.7亿元，个人消费、经营贷款9268万元，有效支持了百姓对购房、购车、教育以及扩大经营 规模等方面的资金需求。