来源：银行联合信息网

基于区块链技术去中心化、去信任化、保护隐私、可追溯性等核心特性，未来区块链技术在金融领域存在较大的应用潜力和可能的应用场景。国内多家银行已相继展开了对区块链技术的研究和应用探索，积极发掘区块链技术在商业银行的应用场景。针对区块链技术的快速发展，。商业银行可在以下几个方面推进应对发展策略

（一）理性对待，积极关注

区块链技术仍然处于比较初级的发展阶段，未来发展尚需众多实践。产业资本不会改变产业发展的规律，即使具备了种种优势，也并不意味着目前区块链技术能够快速改造金融业。现阶段，业界对区块链技术的追捧整体上处于炒作的高峰阶段，后续会归于平稳和理性。在重视区块链技术带来巨大影响的同时，商业银行也需要理性看待其面临的风险和挑战。

新兴技术的发展并不会以直线式均勻速度前进，有的会大大快于预期，也有的会慢于预期。区块链的技术体系与发展模式与云计算较为类似。云计算在金融领域的发展一直比较缓慢。从1997年业界提出云计算定义，到1999年LoudFCloud实现第一个商业化IaaS平台、Salesforce推出Saas，宣布“软件终结”革命开始，经过十多年的发展，云计算在金融领域的应用仍然非常少，混合云的发展也还仍然处于行业发展的低谷期。

图表 1：区块链发展整体上处于炒作高峰区

资料来源：银联信

从发展的角度看，区块链技术目前仍然处于实验室论证阶段，区块链技术的理论并不成熟，技术标准推出和技术转换尚需很长时间的实践。技术供应商也需要较长时间向市场证明技术成熟度和应用稳定性，技术成熟后还有市场认可、监管认可的问题。每项新技术的出现都会对传统模式形成挑战，金融领域的大量应用会更加缓慢。

图表 2：区块链应用还处于内部实验探索阶段

资料来源：银联信

针对以上特点，商业银行可先保持理性的应对策略，积极加以关注，待市场产生效益时再快速切人。

（二）强化跟踪研究

区块链技术在金融领域的应用短期内仍会以实验探索为主。国际大型金融机构出于看好区块链技术的发展潜力，纷纷成立区块链实验室等机构来积极推进区块链技术的应用探索。对前沿科技的探索和研究，必须采用专业化、分类别、长期化的研究和跟进方式。针对区块链技术，商业银行现阶段以研究和探索为主，可成立专业化团队推进以下方面的研究和探索。

区块链技术发展趋势和最新动态

强化对区块链技术发展及应用探索中最新成果和最新动态的了解，深人对技术体系的探索，对国际、国内区块链技术探索发展中的重大发展事件、里程碑成果等进行跟踪，及时进行趋势发展归纳总结。

区块链技术标准和行业应用标准

任何技术的成熟和应用都必须以技术标准、行业标准的推出为基础。区块链技术发展目前还未成熟，技术体系呈现多样化，相应的技术标准和行业应用标准亟待推出。这也是制约区块链技术发展非常重要的因素。在区块链的研究中，商业银行需要推进对技术体系、技术标准和行业应用标准的深入研究，以在未来发展中及时为技术改造做好预判和预研。

应用场景及与业务的结合

任何技术的应用必须和实际业务场景相结合，在对区块链的研究中，商业银行可积极推进区块链技术在跨境支付、银行间结算、资产托管、信贷合约、票据交易、抵押品管理等领域的应用场景研究和主要解决思路研究。

监管机构的态度和政策

监管机构的态度和政策是影响行业应用发展最重要的因素。在区块链的研究中，商业银行必须积极跟进对监管政策和监管思路的研究，加强和监管部门的交流和沟通，研究如何在满足监管要求的前提下应用区块链技术。

（三）积极加入相关组织

区块链技术在国内的相关研究刚刚起步，但区块链技术去中心化的特点决定了其发展离不开多家银行的积极合作。

国际上重要的区块链联盟组织主要有R3FCEV，目前已经有40多家金融机构加人其中，国际上最主要的商业银行都是其成员，中国平安也于近期加入。国内对于区块链技术的响应也比较积极，开始建立各类区块链联盟、全国性组织，如中国区块链研究联盟；北京、上海、深圳和杭州等地也成立了区域性的区块链组织，并组织政府、学术机构、金融机构、互联网公司举办相关活动。深圳区块链研究院由Bitbank公司于近期发起成立，初始成员正在召集中，已有多家金融机构表达了参与意愿。商业银行可积极加入类似的相关组织，特别是金融领域的官方及半官方组织，积极强化金融同业交流及区块链行业应用交流，推进区块链技术的研究及发展。强化同业交流一方面可以及时了解同业应用探索的最新动态和研究成果；另一方面，也有利于在以后区块链金融行业应用标准的制定中保持一定的话语权。

（四）推进技术储备

应对区块链的发展最重要的还是要能够实际掌握较深层次的开发和应用技术，这离不开对应用项目的实际开发和实践。国内领先企业，如腾讯、蚂蚁金融、深交所等，对区块链应用的探索主要集中在支付清算、基础技术框架、资产交易、票据交易等方面。在强化研究和交流的同时，商业银行可推进一些小型的试验性应用项目，积极推进技术“练兵”，强化技术储备，通过应用项目的实践，不断加强对区块链技术的较深层次的掌握。

（五）强化新兴大数据技术应用

目前主流大数据库的技术架构都是中心化的。在这个架构上对海量数据进行有效分析，通常需要先将来自前端业务系统的数据导人到一个集中的大型数据仓库，或者分布式存储集群，并且在导人基础上做一些简单的清洗和预处理工作。在做数据挖掘和数据分析时，有80%的时间及精力都花费在对有效数据的收集和数据清洗上。这种对数据集中式的管理不但会产生非常高昂的成本，而且也难以适应区块链模式下数据管理和应用技术的发展方向。

区块链技术作为一种特定的分布式数据存储技术，通过网络中的多个节点共同参与数据的计算和记录，其去中心化的技术特点会使大数据技术应用的方向和重点发生极大的改变。区块链技术可以促进大数据分析技术向实时数据处理、流式数据分析及互联网数据分布式流式分析发展，而不是目前传统模式下，把数据统一集中到数据仓库进行离线分析。

图表 3：大数据技术应用趋势

资料来源：银联信

商业银行目前的大数据应用，大多数仍然以传统的数据仓库集中式分析、离线分析和应用为主，对实时分析、流式分析及互联网数据分布式流式分析的应用能力相对不足。后续的发展中，迫切需要提升这类新兴大数据分析技术的掌握能力和应用能力。