导读：人民日报：如今的银行为啥留不住人？

还记得今年年初的一则新闻吗？——5家上市银行减配柜员近万人

2015年上市银行中，共有五家上市银行柜员减少，其中两家为国有大行，具体为：中国银行减少柜员4014人，建设银行减少4881人，中信银行减少537人，华夏银行减少35人，兴业银行减少291人，五家银行合计减少9758人；而其余上市银行柜员仍保持增加，具体为：农行增加6909人，交通银行增加146人，招商银行增加490人，民生银行增加366人，光大银行增加490人，浦发银行增加740人，平安银行增加222人，北京银行增加250人。此外，邮储银行减少2538人，广发银行减少131人。

“今年上半年到上海调研，上海一个国有大行的分行跟我们说，这个行在上海最近几年流失了800个人才。我说你们一共有多少员工，他说3000人。”

在中国社科院今日主办的2016财经战略年会上，国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠透露了上述信息。

3000人的盘子流失了800个，在张承惠看来，通常这些离开的人都是有本事的、有渠道的、有资源的……

曾经万人争抢、旱涝保收、只进不出的银行为啥留不住人了？

人民日报：如今的银行为啥留不住人？

近日这也引起了《人民日报》的关注。

“金饭碗”含金量下降

近年来银行净利润增长持续下滑，影响到员工的薪资，一些高管收入甚至降了30%—40%。有的互联网金融公司能提供更高的工资待遇及丰厚的股权期权激励，对银行从业者诱惑很大。

3年前，硕士毕业的赵晓成为上海某外资银行的管理培训生，“这是一份让人羡慕的好工作。”刚上班时，赵晓很得意。

工作第一年，作为管培生，赵晓被指派到不同部门去轮岗，每次轮岗都是几个月，一年里就有五六次轮岗。从客户关系部到市场部再到服务部，赵晓说：“看似去了很多部门，学习机会多，但总做一些流程化的工作，除了写报告，就是整理数据，能力得不到提升，感觉时间都浪费了。”

“不仅工作没挑战，熬夜加班还很多，到手的收入却不理想，付出与收获不成正比。”赵晓告诉记者，“在上海这种大都市，万元左右的工资扣除房租就剩不下多少了。”

升职空间呢？看看身边工作年限稍久的人，“3年做经理、5到8年做高级经理就是非常幸运了。”赵晓认为，“与其在这里熬年头，不如趁早出去闯一闯。”

从银行辞职的赵晓跳到一家互联网公司。一年来，她世界各地跑，开拓视野、增长见识，还赶上了公司重大业务调整。由于能力出色，工作6个多月，赵晓就升为经理，自己带队做项目，不仅收入翻番，发展前景也看好。

曾经，银行业是一个“只进不出”的好去处，收入高、福利好、够体面、“旱涝保收”，甚至有过“万人争考一个岗位”的招聘比例。但眼下，“金饭碗”已不如当初那么耀眼，尤其是伴随互联网金融的迅速发展，一些银行员工感叹：“外面的世界似乎更精彩。”

尽管银行业仍是整个市场的佼佼者，但这几年银行业净利润增长一直在下滑。去年，包括四大银行在内的多家银行利润增速下降十分明显，曾经动辄30%以上增长的股份制银行，利润增幅大多跌至10%以内。银监会公布的数据显示，截至今年三季度末，商业银行当年累计实现净利润13290亿元，同比仅增长2.83%。

盈利能力下滑自然影响到员工的收入水平。张涛是河北某银行支行行长，他深切感受到这一年来所在支行走的人比往年更多了，“银行工作不好干，不仅是普通员工收入减少，高管收入也明显下降。”

张涛告诉记者，一些高管收入甚至比前些年少了30%—40%。在“离职潮”中，有的被券商、基金公司高薪挖走，有的去一些经营稍好、压力较小的股份制银行或城商行担任更高职位，也有的跳到互联网金融行业谋求新发展。

中国银行业协会研究部对会员单位进行问卷调查，结果显示，2013—2015年，参与调查的33家银行业金融机构共流出各类人才约22.6万人，其中2013年6.98万人，2014年7.29万人，2015年8.38万人，人才流出呈加速态势。而薪酬待遇是导致银行员工流失的重要原因之一。宏观经济下行，信用环境恶化，造成银行业不良率上升，业绩下滑，进而影响银行从业人员的腰包。相比之下，互联网金融公司可以提供更高的薪资待遇及丰厚的股权期权激励，对银行从业者产生巨大的诱惑。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，当前我国推进去产能、去杠杆等改革，银行作为融资中介，需求自然是下降的。如果说实体企业有升与降的周期性调整，金融业也是周期性很强的行业。目前来看，银行进一步扩张的空间在收缩，面对实体经济需求减弱、市场竞争加剧，银行的利差空间、盈利空间也在减少，某种程度上银行的规模、人员等都存在一定过剩，银行员工的主动或被动离职属于正常的调整。

“虽然离职的人多了，但我们行每年仍招聘不少人，向我询问银行招聘信息的人还是挺多。虽然经营不像以前好，但现在银行这个饭碗对很多年轻人还是有吸引力的。”张涛说。

考核指标多压力大

“一人在银行，全家跟着忙”，刚毕业的大学生每年揽存任务动辄几千万元。除了完成拉存款的“大指标”，还有涉及理财销售额、移动端客户新增数、贵金属销量等20多个“小指标”

由于所在银行给的“拉存款”任务没完成，某城商行支行客户经理赵旭刚今年签合同时只能签短期，不能签长期，月工资也被扣掉很多。“都说‘一人在银行，全家跟着忙’，一年3000万元的揽存任务，对我这个刚毕业的大学生来说，怎么可能完成？即使有人完成了，第二年的任务只会更重。”赵旭刚说。

吸收存款、发放贷款、办理结算是银行的传统业务，以往对银行职员的考核也多来自这3个指标。但近年来，对银行职员的考核不再局限于上述3个指标。除了一些中间业务指标的考核，多家银行也积极布局互联网，由此派生出许多新的考核指标。

“客户经理不仅要卖理财产品，还要卖黄金等贵金属，行里天天都会通报排名，不达标就扣钱。”曾供职于贵州某商业银行支行的周鸿，至今难忘客户经理的那份辛苦。

周鸿告诉记者，对客户经理的考核不仅有主要涉及存款内容的“大指标”，还有20多个“小指标”。“小指标”中除了基金、保险、理财销售额，还有银行移动端客户新增户数、企业网银净增户数、日均1万以上个人客户净增户数等。此外会有一些加减分项，比如个人贷款违约额、个人贷款不良额及私人银行达标客户净增数等。

“单纯的拉存款已经不够，还要完成大大小小20多项指标，压力山大。”周鸿说。

“支行行长的活儿也不好干了。”朱莉是某大银行支行副行长，业绩压力弄得她连喘口气的工夫都没有，照顾家庭、陪伴孩子的时间越来越少。

据朱莉介绍，该行对支行行长的考核分为收入、利润、资产质量、发展类指标等多个项目，不同项目得到的分数加权算出应得的绩效，但每项占比多少不是一成不变的。“比如，银行不良率增高备受关注，银行自身也加大了对‘不良’的考核。而考核‘不良’不仅是简单看不良率，而是对不良率、不良贷款额、不良率的增减等都要核算。”朱莉说，作为管理者，企业文化建设、党建活动等也被纳入考核，与绩效挂钩。

“收入、利润指标主要是对业务量的考核，有时候只能达到1个亿，但上级下达的任务却是2个亿，每天都发愁怎么能完成任务。”朱莉说。

多位银行从业人员对记者吐槽：一方面，受存贷款息差缩小的影响，银行赚钱难度加大，但对银行人员的指标要求并没有降低多少；另一方面，实体经济下行压力较大，有些企业发展遇到困难，拖欠贷款事件频发，使得银行不良贷款率增长较快，“催收”甚至成为一些银行信贷员的主业。

“银行员工反映考核指标多、达不到标，是银行业‘产能过剩’的侧面反映。”曾刚认为，银行原本赚钱的渠道现在很难赚到钱了，市场“蛋糕”变小、利润越来越薄。在传统经营性收入不达标、无法满足增长需要的情况下，银行加大了对中间业务收入等考核，一些员工难以达到银行考核目标要求，只好另谋职业出路。

中国金融风险，官方说法都是总体可控。

张承惠表示自己认可这个判断，但其提示也要关注到：当前一些处置风险、防范风险的措施实际上并没有从根本上消除化解掉金融风险，而是把金融风险后移……

最近银监会委托张承惠等做农村专业合作社资金互助的试点方案的第三方评估。

跑了几个试点后，张承惠明显感觉到地方政府对潜在的金融风险“非常担忧”。

“确实存在着一些隐性风险。这些风险中央监管部门不能一推了之。小贷公司、担保公司，还有各种各样的投资公司、典当行、融资租赁公司，包括互助社，在银监会审批之外的互助社，这些不能因为不在你的监管范畴之内就不关注它的风险，因为这个风险是会相互传递的。”

张承惠一直反对“要坚守不发生系统性金融风险和区域性金融风险的底线”这个提法。

2012前后温州事件，还有上海的钢贸，这难道不是区域性风险吗？

“系统性金融风险一旦爆发那就是金融危机了，这我们一定要尽可能避免”，张承惠认为在点或者是很小的面上发生风险恐怕不能绝对的避免，而且发生风险也未见得都是坏事情。

2016年的中国金融市场，始于一场股灾，终于一场债灾。

不能不说，这是意外横生的一年。

就拿刚刚过去的债灾来说，虽然发生在影子银行体系内，但从机理和本质上看却是一场标准的银行危机，与2008年美国金融危机的机理高度相似。

在未来影子银行去杠杆的过程中，安信证券首席经济学家高善文认为债灾再次重演的可能性无法排除。

而关于未来中国是不是加息的问题，目前正出于一场激辩中。

华创资管屈庆认为：2017年加息的可能路径：先公开市场，后存贷款基准利率；先下浮比例降低，再基准利率的上升。
1、去金融杠杆的过程，加息是不可避免的。
2、实体经济的去杠杆，加息是可能的。
3、防房地产风险，加息是必然的选择。
4、汇率贬值压力下，在外汇储备接近零界点的时候，加息可能是被动的选择。
5、通货膨胀预期的提高，增大加息的可能性。

然而，也有人认为：中国若此时加息等于自杀。

比如国泰君安证券固定收益业务资管管理人周文渊。

周文渊撰文指出：现实情况并不支持加息。加息过猛，资金剧烈回笼，企业资产负债表恶化，房地产等资产失去支撑，可能在经济未企稳的档口导致更严重的危机，政治上也承受不起这样的风险。

也有人建议择机降准。

中国货币管理面临两个难题：第一是个“替换”问题，第二是“处置”问题——对此，银监会国有重点金融机构监事会主席于学军建议：择机调低银行存款准备金率，适度对冲由MLF即中期借贷便利和PSL即抵押补充贷款投放出去的基础货币，进行合理有效的切换。

各种意见层出不穷，有些里外矛盾，有些大相径庭，中国经济局势确实波诡云谲。

来源：私银圈（ID：pbquan）综合自人民日报 王观 欧阳杰、Bank资管、信托圈、金融观察家、21世纪经济报道、新华网等