作者：胡爱善

文章来源: 中国网财经

今年以来，裁员、降薪、高层人事变动、金融脱媒这些负面消息始终伴随着商业银行。有不少银行从业者也充满着焦虑和不安，对行业未来缺乏信心。

近期毕马威一份报告称，银行及其服务将在15年内消失，大量银行员工或失业。伴随着这份报告，社会舆论对银行的看衰之声达亦到顶峰。商业银行是否已成21世纪的恐龙，将迎来消亡的命运？

多位行业专家指出，上述看衰银行业未来发展的观点过于悲观，且缺乏充足根据。如果说一定要说银行消亡，消亡的将是那些不适应时代发展的旧模式银行。目前，处在经济寒冬中的中国银行业正通过二次转型来苦练内功，以打造出符合市场需要的新型商业银行。

进入2012年以后，中国经济增速出现明显回落，2012年、2013年、2014年、2015年增速分别为7.7%、7.7、7.3%、6.9%。由于银行业现在跟中国宏观经济状况存在着紧密关联，所以银行业利润受到很大影响。加之利率偏低，利差缩小，银行业的竞争程度增加，又受到互联网金融的影响，社会舆论对银行业未来发展的悲观情绪随之蔓延。

“不可否认，现在银行确实处在寒冬当中，发展压力比较大。银行处于顺周期行业，它跟整个社会宏观经济发展很密切。由于整个经济处于下行周期，无论国际还是国内，商业银行发展确实受到比较大的影响。” 中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示。

董希淼指出，从过去几年，中国银行业所取得的成绩看，我们有理由对中国银行业充满信心。对于2016年中国银行业所取得的成绩也要给予充分肯定。因为无论是从国际视野比较，还是和国内其它行业相比，中国银行业的发展处于很不错的状态。

从国际比较来看，全球银行业发展都面临着转型和比较大的挑战。中国银行业无论从盈利指标还是资产规模指标，这几年在全球排名中上升比较快。由英国《银行家》杂志评选的全球银行业前1000强银行排名，来自中国内地的银行数量和位次在不断的上升，2016年已经增加到119家，前5名中有4家来自中国内地。这说明中国银行业的国际竞争力在提升。

从国内比较来看，截至2016年三季度末，中国商业银行当年累计实现净利润13290亿元，同比增长2.83%，速度甚至快于去年同期的2.21%增速。前三季度，尽管不良贷款拨备提取比较多，原来 A股上市的16家银行净利润均保持正增长。

2002年到2012年中国经济迅速腾飞，这10年期间，中国经济年均保持在10%以上的高增长速度。而中国银行业在这个阶段也迎来了黄金十年，资产规模和利润大幅度增加。某股份制银行行长在2011年曾表达“我们有时候利润太高，自己都不好意思公布。”银行也一度成为暴利的代名词。

需要认清的是，过去商业银行每年动辄百分之二十几的高利润增速，资产规模几年翻一番，这并不是一种常态，只是阶段性的。如果商业银行不能把认识到这一点，其发展将面临着困扰。

目前，中国金融业竞争比较激烈，普惠程度也比较高。商业银行如果没有自己的特色将很难在市场竞争中生存下来。因此，商业银行需要从差异化经营向打造特色化品牌转变。要在市场竞争中找准自己的定位，锲而不舍的去做，这样才能打造出自己的特色。

银监会主席尚福林前不久在在全国股份制银行年会上指出，中国银行业正处在二次转型的历史转折点——发展路径从过去的规模扩张向提质增效转变，从差异化经营向打造特色品牌转变，从传统渠道向线下线上互补转变。

中国的部分商业银行正在形成自己的特色化品牌。尚福林在讲话中提到，“有的银行致力于成为"中小企业金融服务商"，初步构建了专业化经营、流程化管理的小微企业金融服务体系。有的银行依据赤道协议原则发力绿色金融，打造国内首家"赤道银行"。有的银行立足零售金融，定位于服务大学生、白领，走进校园，提供特色服务。”

“未来消亡的将是传统模式的银行。而能满足客户需求，适应环境的要求，和互联网进行紧密衔接新型银行仍然有很强的生命力。”上海财经大学国际金融系主任奚君羊表示。

有银行从业者指出，银行业正在从过去的信用中介向包括信贷市场、货币市场、资本市场、国际金融市场等在内的信息中介转变，成为金融服务的综合供应商。

未来，在资本约束下各家商业银行的规模扩张路径将出现分化。“展望2017年，高速粗放的扩张模式难以为继，商业银行应从"重资产"向"轻资产"转变、从"做大"向"做强"转变、从"融资"向"融智"转变。这不仅是商业银行转型的必由之路，而且已经成为非常紧迫的任务。”董希淼说。

2017年，银行的业绩会继续分化，发展理念正确的银行，其业绩会越来越好，有些粗放型银行经营会出现经营困难。

一系列经济指标显示，明年银行业外部经营环境会出现比较温和的改善。“现在宏观经济指标已经出现了恢复向上的态势，PMI、 PPI、发电量、运输量、出口等数据都出现了好转，这些因素集中在一起，明年整个经济的状况会比今年略有改善。”奚君羊表示。