来源：《中国银行业》杂志2016年第11期

案例一

企业恶意破产清算逃废债 多部门强强联手护债权

某民营钢铁厂，资产总额逾2亿元，2014年初，由于国内钢铁市场持续低迷，全国钢铁危机不断发酵，该公司陷入资金困境，共欠省内5家银行机构贷款2亿元。为了逃避债务，该民营钢铁厂在各家银行完全不知情的情况下，暗箱操作，向当地某区人民法院提出清算申请，该法院裁定受理此申请，指定成立专门清算组接管该民营钢铁企业。该民营钢铁企业宣布解散，并通知各家银行已进行清算。一旦该企业宣布破产，之前一年各债权银行为债权实现设定的担保将面临被撤销的危险，抵押优先受偿权也将失效，所投入的国有金融资产将遭受巨大损失。

该省银行业协会受理了5家债权行的联合诉求，并与中国银行业协会和监管部门进行积极沟通、协作，开展了一系列维权工作：协调多部门，引起重视；及时发送公函反映情况，联合推进遏制逃废债；协助相关部门办案，追查事实。经过多方不懈努力，该民营钢铁公司利用资产清算恶意逃废银行债务行为得到成功遏制，法院暂停了其资产清算进程，驳回该民营钢铁企业清算申请，并对该公司逃废债行为进行法律追究。最终，债权行资产安全得到保护，对有逃废银行债务倾向的企业起到了极大的震慑作用。

案例分析

恶意清算破产逃废债，破坏金融生态环境。在此案中，该民营钢铁企业“积极”寻求破产清算，借破产之名，行逃债之实。近年来，此种逃废债行为已经成为部分企业惯用伎俩，银行机构应特别警惕。

协调多方，联合推进。在案件中，该省行业协会主动作为，多次向省金融办、诚信办、省法院等10余个部门进行汇报、沟通和协调，使得各政府部门、监管部门和债权行，对该事件的性质、手段、目的有了全面深刻的了解和认识，为全力维权、遏制企业逃废债务奠定了良好基础。同时，省协会还向相关部门发出公函，从不同角度阐明事实，陈述利害，代表会员单位维权。最终，省诚信办、省高院对该案件进行深入了解和积极介入，各部门形成了合力。

协助省公安厅办案，追查事实。省公安厅专门到省协会了解具体情况，并对此案件进行立案侦查。为加快案件侦破工作，省协会积极组织债权行提供有效线索和资料，并多次与省公安厅经侦总队进行面对面座谈、交流，全力配合公安部门全面、快速了解案情相关情况，为公安部门能够快速立案和有效开展侦查工作，提供了有力支持和帮助。

点评

利用公司清算制度，逃废银行债务，最终逃废银行债务人搬起石头砸了自己的脚，该省行业协会与金融机构合力维权值得称赞。遏制逃废银行债务的公司清算、破产重整（包括上市公司“保壳”破产重整）等行为，债权银行除借助外部力量联合维权之外，尚可考虑申请公司破产清算（砸壳）、行使撤销权追偿被转移财产、行使代位权追偿公司债务、对骗贷刑事追责等一系列手段维护合法权益。通过法律规定程序依法维护债权银行合法权益，打击逃废银行债务不法行为。

案例二

房企肆意出售查封抵押房产 银行巧用媒体等力量维权

东部某房地产公司注册资金3000万元，经营范围为房地产开发与经营、新型建筑材料经销，其法定代表人为杨某。该公司2008年在某银行取得房地产开发贷款本金共计1亿元，并以在建工程房产作为贷款抵押担保。但贷款到期后该公司拒不偿还，且在其法定代表人杨某指使下，将某银行贷款抵押房产以“楼花”形式，低于正常房产30%-50%的价格出售。该房地产公司无视上述房产未取得商品房预售许可证，且已办理抵押登记的事实，恶意蒙骗购房人，并将售房款非法转移。

在此情况下，某银行对该房地产企业提起诉讼，并申请法院对剩余房产进行查封。然而，该地产公司并未因此停下私售脚步，反而变本加厉，公然挑衅法律尊严，多次利用各种机会低价促销被查封抵押房产，甚至登报否认真实债权、抵押权，逃废债行为恶劣。为了保护自身利益，某银行采取了多种措施，与银行业协会债委会共同努力，通过媒体、交叉执行等措施维护银行合法债权。

案例分析

私售银行抵押房产，逃废债务行为恶劣。在此案中，该房地产企业法定代表人公然藐视法律，未经抵押人同意，肆意销售已抵押房产，甚至登报否认银行债权和抵押权，拒不履行生效判决，并转移售房款，践踏银行合法权益，逃废债行为十分恶劣。

主动出击，多方反映房地产公司违法出售房产情况。某行在派员工到工地、售房处、房产交易会蹲守阻止卖方的同时，还多次向省法院、市中院、省人大常委会、省政法委、市人大常委会、省政府诚信办、市政法委、市房产局、市建委反映情况，申请相关机关阻止逃废债房地产公司违法售房行为。

巧借媒体力量，广而告之逃废债房企违法行为。针对该房地产公司的嚣张气焰，某银行先后多次在当地主流媒体上，提醒消费者某房地产公司违法出售已抵押给银行，且已被法院查封的房产，并提供了详细的房产明细，郑重告诫该房地产公司，停止侵害债权人合法权益。

交叉案件执行，提高案件执行成功率。某行在多次请求当地中级人民法院支持未果的情况下，向省高级人民法院提交了案件交由其他法院执行的申请，某银行领导亲自向省法院院长就该案情况进行了汇报，省高院最终将该案指定交叉执行至其他法院。

点评

提级执行或者申请上级执行机构指定异地执行，是排除地方干扰、加大执行力度的好方法。某房地产公司的行为不仅违约，已然构成逃废银行债务不法行为。无视法院执行查封，擅自出售预告抵押登记物，依据《民事诉讼法》第一百一十一条第（三）项规定，“隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；（六）拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院对有前款规定的行为之一的单位，可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任”。最高法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第44条亦规定，“被执行人或其他人擅自处分已被查封、扣押、冻结财产的，人民法院有权责令责任人限期追回财产或承担相应的赔偿责任”。同时，我国《刑法》第三百一十四条规定了“非法处置查封和、扣押、冻结的财产罪，即：“隐藏、转移、变卖、故意毁损已被司法机关查封、扣押、冻结的财产，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金”。最高人民法院关于审理拒不执行判决、裁定刑事案件适用法律若干问题的解释法释〔2015〕16号，对此亦有明确规定。

案例三

老赖企业百般抵赖 不择手段反诉银行

某纺织化纤公司，注册资本2000万元，主营范围为纯棉纱、棉化纤、混纺纱生产等，生产经营基本正常。该公司在某支行有债权类委托资产若干笔，余额约为3000万元，表外应收未收利息为4000余万元。该公司的贷款担保方式全部为抵押担保，抵押物为机器设备，抵押权人依法在有权部门办理了抵押登记，抵押登记内容真实，合法有效。

该公司贷款系银行股改上市行债权类委托资产形成，该公司以剥离就是核销，不需归还银行或资产公司为借口，以各种理由拒不归还银行债务，银行与相关机构清收人员多次上门催收，但公司不予配合，恶意逃废银行债务。银行在采取常规催收措施无效的情况下，将该企业诉至某市中级人民法院，该法院在历时一年多的多次开庭审理后，以起诉超诉讼时效为由，驳回银行诉讼请求。银行随即上诉至省高级人民法院，最终判决发回重审。同时，该公司又反诉银行缔约过失，形成两案相互交织的复杂局面。重审后地方中级人民法院再次以超过起诉时效驳回银行诉讼请求，同时也驳回逃废债公司对银行的缔约过失诉讼。最终，银行再次上诉至省高级人民法院，前后历经6年后，终以胜诉告终。该公司对银行缔约过失的诉讼请求被驳回。

案例分析

为逃废银行债务，不择手段反诉银行。在此逃废债案例中，该企业为了达到逃废银行债务的目的， 不择手段混淆是非，以根本不成立的诉请故意制造两案相互交织的复杂局面。

为逃废债务，阻扰法院审理。银行起诉某公司本来是一件简单的借款合同纠纷案件，却在诉讼过程中却遇到了各种各样的干扰，银行合法权益迟迟得不到保护。如某公司以经办人出差等多种理由拖延开庭时间，致使案件6个月审限即将届满时才得以首次开庭。在后期审理中，某公司又以各种理由阻挠法官对案件做出公正裁决，致使案件历时6年多才得以终审判决。

强有力的诉讼团队，确保了国有资产不受损失。在银行起诉某案件一审败诉后，银行及时研究，认识到被告凭借当地民营企业的优势，影响案件的公正审理和当地律师受到地方各方面干扰因素的存在。为最大限度维护银行合法权益，聘请了北京市某律师事务所律师，减少了干扰的可能性，发挥了律师特定优势，在内外法务人员的有效配合下确保了银行诉讼案件的胜诉。

上下重视，确保了案件胜诉。在对某案件诉讼过程中，省、市、县银行三级紧密配合，全程参与每次庭审。多次讨论案件细节，及时与律师沟通，研究对策，积极寻找证据和法律依据，掌握主动权，虽然某公司不计代价的影响案件公正审理，但银行最终克服了重重困难，实现了案件胜诉，维护了银行债权。

点评

逃废债企业拖延诉讼程序，乃至提出反诉请求或者另案赔偿诉讼送，核心目的在于逃废银行债务。应对类似行为，银行一是要做好诉讼预案，“兵来将挡”。二是要在诉前做好法律风险评估，严格审核提交证据。三是要善于运用诉讼程序规则维权。四是对于提供虚假申贷材料并以非法占有为目的的行为可以考虑提出骗贷刑事追责。

本文原载于《中国银行业》杂志2016年第11期。