企业银票、商票收票量大，没有专业票据管理系统；每天交接背书、保管及托收大量票据，占用大量人力资源的同时安全性得不到保障；企业持有的票据金额、期限都很分散，不方便对外支付……薄薄的一张票据，非但没有成为企业贸易结算的便利工具，反而成为企业经营中的羁绊。

事实上，近年来，各大商业银行纷纷加快试水“票据池”业务的步伐，加大其业务的创新与推广力度，力图打造国内票据专业化管理领域的知名金融品牌。“票据池”正成为各大商业银行的“兵家必争之地”和新蓝海。

2016年，招行太原分行交易银行兵器谱横空出世，“C+智慧票据池”成为名副其实的“空中炮艇”。让票据快到“池”里来！，不仅打破阻碍企业票据管理、结算、融资和理财发展的“技术壁垒”，更成为助力山西经济“打破坚冰、实现突围”的创新之举。

“票据池”试水新蓝海

“我们的企业年销售额在10亿元左右，上下游企业都习惯使用银行承兑汇票，但是每月收到的一厚沓金额大小不一、到期日也不同的票据，无论是辨别真伪、及时托收，还是安全保管，都耗费企业的人力物力。”省城某公司财务部工作人员说，他们尝试了招行太原分行与票据相关的产品，不仅解决了管理问题，还解决了企业的融资难题。

“票据池”究竟是什么？
顾名思义，票据池是指企业一定规模的票据组合形成的票据资产池，是银行向企业提供的包含票据管理、结算、融资、理财服务的关于票据的“一揽子”综合服务性金融产品。更通俗的解释是：企业将票据交给银行，银行在帮企业做好保管的同时，提供结算、融资、额外收益等的增值服务。

值得一提的是，作为供应链业务的重要组成部分，票据池依托的是企业上下游供应商和经销商贸易链条，在做好票据托管和结算等传统服务的基础上，为企业提供大小互换和期限错配，以及融资和增值服务，同时通过灵活的产品对接和票据的滚动置换，解决企业面临的资金周转等困难。

针对各家金融机构不断压退煤炭行业的情况，招行太原分行交易银行部总经理武秀霞表示，“专门为此创新推出的动态票据池和付款代理是2016年供应链金融业务的重点拳头产品，是银行在经济下行、不良形势严峻的背景下应对资产荒的重要手段，更是互联网金融业务最重要的见证资产来源之一。付款代理有助于分行高效获取优质对公资产、盘活存量授信、绑定核心企业的付款与结算，真正实现银行、核心企业、供应商的三赢 。”

“通过票据池的低风险授信，突破限制类行业难以新增授信和放款额度受控的瓶颈，同时解决了大型战略客户的融资需求，成为新形势下服务战略客户的又一利器。”武秀霞直言。
　　

与煤炭企业携手共渡难关

作为商业银行，投资朝阳企业向来是银行盈利的不二法宝。但面对山西煤炭产能过剩、巨债缠身的窘境，招行太原分行“不抛弃、不放弃”，积极创新煤炭中长期信贷产品，针对煤炭产业项目属性和生产经营周期，设立开办省属煤炭集团转型升级中长期专项贷款。

该行借助动态票据池，为晋煤、同煤、潞安、霍州煤电等新增贷款超过30亿元，期限均为三年，一扫企业的燃眉之急。面对各家金融机构不断压退煤炭行业的行业压力，该行创新推出动态票据池产品，对票据结算量大，存在大量资金周转需求的煤企可谓是“雪中送炭”。

省内某大型煤炭集团财务部负责人认为，该行票据类产品有效帮助企业盘活票据资源，获得流动性支持，融资比例甚至可达100%。相对同类产品，期限更加灵活。更让企业感到暖心的是，企业在提交基础授信资料后，从分行层面申请到获得总行授权的审批权限，几乎实现了2个工作日放款。

“除了可以为我们提供银行承兑汇票外，听说宝钢、西电、华能等20家财务公司开具的电票也可入池进行融资。同时，“两小一短”票据也可实现融资变现。”某财务部负责人认为，和一些银行相比，招行提供的方案在票据池业务模式成熟度、流程的简化和效率方面，以及离岸平台融资成本方面的优势明显。

今年6月7日，某煤炭集团有400多张电票要办理票据池融资业务，并希望2天内放款。对于当时的这笔贷款业务，武秀霞依旧印象深刻，“只有两天时间，我们要完成授信协议签署、网银变更、票据质押入池、提用放款，一环扣一环，时间紧张。我们多次讨论制定具体预案，通过分批入池、分行多操作中心操作的方式，提高效率，解决了票据查询查复三天有效期和同业额度锁定的困难。最终让客户如期拿到了这笔贷款。”
　　

30亿贷款助力山西经济发展

随着煤炭等产能过剩行业风险蔓延，选择携手与煤炭企业共渡难关的招商银行太原分行积极寻求总行政策支持，为煤炭企业送去一线生机。

6月8日，某大型煤炭集团拿到了招商银行太原分行首笔11.8亿元三年期流动资金放款，创下了全行最大单票据池项下放款纪录。

第一笔成功落地后，该行迅速复制推广，积极整合票据资源。截至8月末，共实现票据池下放款超30亿元，确定放款意向的仍有近30亿元，为省内煤炭、钢铁等企业突破资金重围提供强力支持。

招商银行太原分行一方面认真对重点煤炭企业开展调研，形成《招商银行太原分行关于山西省八大煤炭集团三年整体合作方案的报告》并提交总行，确保信息对称，寻求政策支持；另一方面积极与总行沟通，多次邀请总行风险、投行、资管等部门领导前往山西对重点煤炭企业进行调研，通过实地查看进一步增强对我省重点煤炭企业的了解，增强对煤炭企业的信心。

尤其是自2015年下半年推出票据池业务以来，为尽快解决煤炭企业融资困难的问题，招行太原分行行长亲自督导，分管公司金融业务行长亲临一线、统一指挥，各营销部门深入企业进行一对一服务，中后台则抽调各相关部门骨干组建成专业服务团队，对业务流程全面梳理，以最快的速度优化系统支持，标准化业务流程。据统计，今年上半年，该行为煤炭行业投放贷款上百亿元，一定程度缓解了山西煤炭行业当前融资难的困局。

来源：山西新闻网