来源：南方都市报

前日，中国某银行广州分行一名女售后服务经理徐瑜林，和与其相识的一名男客户张顺利，因涉嫌贷款诈骗罪在广州市中级人民法院受审。

据检察机关披露，2015年六七月间，徐瑜林被指伙同张顺利、陈某武等人，利用没有真实交易的供销合同和其它贷款所需资料，并找人冒充存款人在相关质押贷款合同上签名。在未经存款人同意的情况下，先后分3笔以黄某某等人的共计1亿元存款为质押，从中国某银行广州分行骗取贷款共9500万元。骗出的贷款由徐瑜林、张顺利、陈某武、林某永等人使用，造成银行损失9000多万元，大部分款项至今无法归还。目前该案一审尚未宣判。

资金被多人分配 用于归还银行贷款

共计9500万元的贷款大部分尚未追回，资金都流去了哪儿？

据庭审披露，上述共计9500万元的贷款中，涉嫌找人冒充存款人签名的男子陈某武，得到了其中一笔3800万元的贷款。这笔贷款是以他的好朋友林某永公司的名义获得。因此陈某武划走了其中的2500万元，徐瑜林称要借走其中的800万元使用，剩下的500万元分配给了林某永。

至于以男子张顺利公司名义贷出来的两笔2850万元，张顺利的公司仅实际使用了约700万元。剩余的款项由徐瑜林转给了增城的石某约700万元。徐瑜林还被指向已经离职的前同事林某归还欠款1500万元，徐瑜林至今还被指欠前同事林某3050万元。

对此徐瑜林表示，她确实和前同事林某有资金往来，但那都是以前为了客户所进行的过桥资金操作，并非个人之间的债权债务关系。林某获得1500万资金，是因为对方有贷款需要偿还，需要续贷。徐瑜林的律师表示，目前办案机关只是调查了资金流向的二级、三级账号，完整的资金流向还需要进一步查清楚，律师认为其中部分统计存在出入。

揭秘

庭审曝光骗贷手法：

“资金掮客”负责筹款 贷款企业配合造假 银行经理“穿针引线”

徐瑜林称，她本身就是做银行售后服务的，平时常有客户的贷款到期了还不上，她作为客服经理也有压力。“我的客户出现贷款逾期，我的工资和奖金都会受到影响。我还要5+ 2，白加黑地去不停追款，也会影响到我的正常生活，所以我必须把这些事情处理好。”

徐瑜林于是找到了自己的客户，男子张顺利和陈某武、林某永。上述3人都在徐瑜林所在的银行有过贷款业务，而且案发前张顺利和陈某武都还欠着银行的贷款，需要用新贷来还旧贷。

在与资金掮客姚某、需要贷款的企业主张顺利分别谈好贴息比例之后，姚某方面让“金主”在中国某银行广州分行开了户，存入了第一笔存款3000万元，并将存款人身份证复印件、账号等资料通过微信发给了徐瑜林。徐瑜林则让张顺利提供了一份虚假的购销合同等贷款人所需要的资料，由男子陈某武找了人冒充存款人到银行在质押贷款合同上签字，并配合拍照。徐瑜林则负责将这些质押贷款资料上交银行审贷、放贷部门审批。

不久，这笔以3000万元存款为质押获得的贷款顺利通过审批、发放。男子张顺利控制的账户上，获得了贷款金额为2850万元。张顺利称，在贷款发放之前，他按照徐瑜林的要求，将一笔120万的贴息款，打入了资金掮客姚某的账户内。

以上述同样的方法，在徐瑜林的“穿针引线”，男子陈某武找人造假、冒充存款人签名，男子张顺利的配合下，徐瑜林等人又以某“金主”存入上述银行的4000万元、3000万元存款为质押，分别从银行骗出贷款3 8 0 0万元、2850万元。

据检方披露，在上述过程中，徐瑜林以及相关贷款人被指向拉来存款的资金掮客支付了贴息共计1500万元。徐瑜林称，该给的贴息款，她都已经转给了姚某。至于姚某和“金主”之间是如何分配，她并不清楚。

银行贷款程序有漏洞？

贷款诈骗还是骗取贷款

对于本案，检方认为徐瑜林、张顺利以非法占有为目的，以虚构事实隐瞒真相的方法，从银行骗取贷款，并将款项用于个人支配、使用。而且徐瑜林作为银行工作人员，明知这种贷款在短短3个月内是没办法如期归还的，而且这些款项给到用款人，都是为了偿还其他银行贷款，中间还要贴息。如此用新贷款来还旧贷款，循环往复，肯定会导致后面的资金没办法归还。作为银行工作人员，徐瑜林对这种严重后果，不管不顾。

从3笔贷款资金去向看，大部分都没用于能够产生利润的生产经营当中，用于生产经营的不足10%。徐瑜林名义上是帮他人贷款，其实本人也占有使用了一部分，尽管她否认，但相关证据能证实。

检方认为，徐瑜林的行为符合贷款诈骗罪的构成要件。而张顺利明知这种骗贷行为，仍同意以自己的名义参与和默许，对骗贷行为持放任故意，自己也分到了一部分款项，也应以贷款诈骗罪追究责任。

徐瑜林的律师则认为，徐瑜林没有非法占有的故意，只构成骗取贷款罪。徐瑜林有还款的意愿，且案发前已着手在组织新贷款来覆盖涉案的贷款。律师称，受害单位某银行的贷款制度也有严重缺陷，对涉案贷款的发放存在重大漏洞。

律师认为，银行在审贷过程中，对提供的虚假材料没有认真把关核对，并且在发放贷款的重要环节，即存款人和经办人要拍照，本案中身份信息是无法匹配的，但仍然经过了贷款审批。因此受害银行也存在违规批准贷款的行为，应对徐瑜林减轻处罚。

徐瑜林在法庭上说，本案中的贴息贷款操作方法，银行是不允许的。但作为银行，“不管白猫黑猫，抓到老鼠就是好猫，不会管你这些。只要有存款来、贷款出去，至于你是怎样取得这些资金，领导是不会过问的”。